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Estou endividado, o que fazer? Como recuperar a saúde financeira

Conheça soluções para a pergunta "Estou endividado, o que fazer?". Saiba também como negociar dívidas e reconstruir a vida financeira.

Publicado em: 5 de outubro de 2023

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

estressado ​​pela falta de dinheiro, indicando a má condição financeira do agregado familiar.

O endividamento pode parecer uma encruzilhada financeira, a ponto de muita gente se perguntar: "Estou endividado, o que fazer?". A jornada rumo à estabilidade financeira pode parecer complexa, mas existem caminhos para a reorganização financeira e a recuperação da capacidade de obter crédito. Confira neste artigo o que fazer em situação de endividamento.

Estou endividado: o que fazer?

Como um farol que guia os navegantes em mares revoltos, o primeiro passo é saber exatamente qual o situação e encarar a realidade. É fundamental mapear todas as dívidas, desde aquele empréstimo para a reforma da casa até a parcela daquele eletrodoméstico necessário na época.

Conhecer todos os credores é como identificar no mapa qual caminho seguir e o tamanho do desafio a se enfrentar.

Com essa compreensão, é possível traçar uma estratégia sólida e eficaz, pavimentando o caminho para uma vida financeira mais tranquila e segura.

Leia também | Prescrição da dívida: até quando sou obrigado a pagar?

Assista | Tutorial: como negociar dívidas nos canais oficias da Serasa

Cinco ações práticas para superar o endividamento


1. Faça uma avaliação detalhada das dívidas

Ao se ver envolvido em dívidas, o primeiro passo deve ser uma avaliação minuciosa de todas as obrigações financeiras acumuladas. Ao listar todas as dívidas, é possível ter clareza sobre a extensão do problema e estabelecer uma base sólida para iniciar a recuperação financeira. Confira o passo a passo.

  • ●     Reúna documentos relevantes: junte todos os documentos relacionados às dívidas. Isso inclui faturas, contratos, acordos de empréstimo e qualquer outra documento associado às obrigações financeiras.
  • ●     Liste todas as dívidas: criar uma lista organizada de todas as dívidas que existem. Incluir o nome do credor, o valor devido, a taxa de juros, as datas de vencimento e quaisquer outras informações pertinentes.
  • ●     Classifique as obrigações financeiras por prioridade: dívidas com taxas de juros mais altas ou consequências mais graves em caso de não pagamento devem ser tratadas com mais urgência.
  • ●     Calcule o total devido: some o valor total de todas as dívidas para obter uma visão abrangente do passivo financeiro. Essa análise ajudará o consumidor a compreender a escala do desafio que está enfrentando.
  • ●     Identifique padrões de gastos: analise as dívidas para identificar padrões de gastos que possam ter levado a essa situação. Isso o ajudará a ajustar o comportamento financeiro no futuro.


Lembre-se de que essa avaliação detalhada não apenas proporcionará uma visão mais clara da situação financeira, mas também capacitará o consumidor a tomar melhores decisões para recuperar a estabilidade econômica.

2. Corte gastos de forma eficiente

Encontrar maneiras de economizar sem afetar a qualidade de vida é crucial para lidar com o endividamento. Confira estratégias práticas para reduzir despesas de forma inteligente:

  • ●     Despesas fixas inteligentes: reavalie gastos mensais fixos, como aluguel e contas de serviços. Pesquise opções mais econômicas e renegocie contratos para economizar.
  • ●     Hábitos de compra conscientes: opte por produtos genéricos em vez de marcas famosas. Planeje refeições e evite comer fora com frequência para economizar.
  • ●     Assinaturas essenciais: avalie assinaturas mensais se serviços como streaming e aplicativos. Mantenha apenas aquelas que realmente forem necessárias e cancele as demais.
  • ●     Uso consciente de recursos: economize energia e água desligando dispositivos eletrônicos e consertando vazamentos imediatamente.
  • ●     Transporte alternativo: considere opções de transporte mais baratas, como transporte público, carona ou caminhada para trajetos curtos.


Ao aplicar essas estratégias, o consumidor pode controlar as despesas de maneira eficaz e tomar medidas significativas em direção à recuperação financeira, mantendo seu bem-estar intacto.

3. Faça um orçamento realista

É de extrema importância estabelecer um plano de gastos realista, permitindo uma administração financeira mais eficaz. A elaboração de um orçamento adequado constitui um passo fundamental na reconstituição do controle das finanças. Esse processo envolve:

  • ●     Avaliação detalhada: inicia-se por uma análise minuciosa das receitas e despesas atuais. É fundamental determinar com precisão o montante que é ingressado e retirado mensalmente, visando adquirir uma compreensão completa da situação financeira.
  • ●     Estabelecimento de metas financeiras: é imprescindível a definição de metas financeiras concretas e alcançáveis. Tais metas podem incluir a quitação de dívidas, a constituição de uma reserva de emergência ou a economia com um propósito específico.
  • ●     Categorização de despesas: a separação das despesas em categorias, como moradia, alimentação, transporte e entretenimento, é uma etapa relevante. Isso permitirá a identificação das áreas nas quais é possível economizar.
  • ●     Priorização das necessidades: os recursos devem ser inicialmente alocados a despesas essenciais, como moradia, alimentação e saúde. Posteriormente, a distribuição dos recursos pode ser direcionada para outras categorias.
  • ●     Restrição de gastos supérfluos: o controle de gastos com entretenimento e compras supérfluas é crucial. Definir limites realistas para essas categorias é recomendado.
  • ●     Monitoramento e ajustes: a supervisão constante das despesas, bem como a comparação com o plano de gastos, é uma etapa essencial. A realização de ajustes conforme necessário é crucial para garantir a aderência ao plano.
  • ●     Negociação e busca por descontos: sempre que viável, é recomendado buscar descontos e praticar a negociação de preços em contas e compras.
  • ●     Planejamento para dívidas: é aconselhável a alocação de parte do orçamento para os pagamentos mensais. A priorização da quitação das dívidas com juros mais altos é uma estratégia importante.
  • ●     Criação de reserva de emergência: parte do orçamento, se possível, deve ser direcionada à constituição de uma reserva de emergência. Isso proporcionará a capacidade de lidar com despesas imprevistas sem a necessidade de contrair novas dívidas.
  • ●     Manutenção da flexibilidade: manter uma abordagem flexível no orçamento é importante para acomodar mudanças nas circunstâncias.

4. Fomente e valorize a educação financeira

A educação financeira é a base sólida para o equilíbrio econômico, pois ajuda a tomar as melhores decisões econômicas, ajuda a administrar os recursos com sabedoria, a enfrentar emergências com confiança e a planejar um futuro financeiro estável.

Além disso, capacita indivíduos a investir de forma inteligente, evitar armadilhas financeiras, empoderar-se no controle das finanças e construir patrimônio. Ao adquirir conhecimentos financeiros, as pessoas não apenas melhoram sua própria vida, mas também influenciam positivamente as gerações futuras, deixando um legado de sabedoria econômica.

5. Busque a renegociação de dívidas

A negociação de dívidas é uma ferramenta poderosa para restaurar a saúde financeira e a capacidade de acessar crédito. O primeiro passo é entrar em contato com os credores e discutir opções viáveis de pagamento. Muitas vezes os credores estão dispostos a negociar termos mais favoráveis, como redução de juros ou planos de parcelamento flexíveis.

Para renegociar dívidas é possível contar também com o Serasa Limpa Nome, plataforma de renegociação de dívidas que pode trazer até 90% de desconto para quitar pendências financeiras. O processo leva só três minutos, sem precisar sair de casa. É possível negociar pelo site, aplicativo (iOS e Android) ou WhatsApp (11) 99575-2096.

Confira o passo a passo para negociar pelo site ou app:

  1. Confira suas dívidas negativadas e contas em atraso

    O primeiro passo é criar seu cadastro gratuitamente no Serasa Limpa Nome. Ao informar seus dados, um login de acesso será gerado para você consultar seu CPF e verificar dívidas ou contas em atraso.

  2. Selecione os acordos disponíveis

    As empresas com as quais você mantém ou manteve relacionamento podem disponibilizar ofertas de acordo na plataforma, que você pode consultar já na tela inicial. Para aceitar a oferta, basta clicar nela e confirmar. Um boleto será gerado para pagamento.

  3. Pague o boleto

    Após pagar o boleto, logo você receberá a confirmação por e-mail e no ambiente da plataforma. Todo esse procedimento é realizado de forma 100% segura e com o consentimento das empresas parceiras.

Consultar CPF

Leia também | Como negociar dívidas pela internet de forma rápida e segura

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