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FIES dívida perdoada: qual é a importância de quitar a dívida e limpar o nome?

Quer saber por que é importante aderir ao FIES dívida perdoada? Confira no blog da Serasa e saiba como quitar esse débito!

colunista Serrana Filetti
Publicado em: 13 de julho de 2022.

Você já sabe o que significa o termo “FIES dívida perdoada”? Nós te explicamos! Desde março de 2022, as instituições que oferecem o Fundo de Financiamento Estudantil (FIES) tiveram a iniciativa de abrir descontos de até 92% da dívida para negociação.

Ou seja, quem possui financiamento para o ensino superior, em uma escola privada e está com as mensalidades do FIES atrasadas, terá um desconto na fatura. Segundo informações do Governo Federal, em maio deste ano, o Brasil registrou como inadimplentes mais de um milhão de estudantes com contratos ativos formalizados. Isso representa uma taxa de 51,7% de inadimplência de quem contratou o FIES até o período de 2017 e soma R$ 9 bilhões em prestações não pagas.

Quer saber mais sobre a dívida do FIES perdoada? Continue com a leitura do artigo.

Leia também: FIES dívida perdoada: entenda o que significa para suas finanças

Como receber o perdão da dívida?

Quem tem interesse em receber o perdão da dívida do FIES deve procurar os canais de atendimento disponibilizados pelos agentes financeiros que formalizaram o contrato do financiamento. Nesses espaços, o estudante terá formas facilitadoras de pagamento com perdão de uma parte considerável da dívida.

Segundo as regras do FIES dívida perdoada, o desconto vai variar de acordo com o período de atraso e o perfil do aluno. Além disso, os estudantes que estão registrados no CadÚnico ou que receberam Auxílio Emergencial, por exemplo, terão o perdão de 92% da dívida. Portanto, estima-se que nesta categoria se encaixam quase 550 mil alunos.

Já para os alunos com atrasos há mais de 360 dias, o desconto vai ser de 86,5%, incluindo o abate de juros e multas. Sobre as prestações, a menor é de R$200,00 e pode ser paga por meio digital nos sites da Caixa Econômica Federal e do Banco do Brasil, que são os credores do financiamento.

Além disso, o saldo devedor pode ser dividido em até 10 vezes. Já para quem está com 90 a 360 dias de atraso, as parcelas podem ser divididas em até 150 vezes.

Assista | Serasa responde: tipos de dívida

Como fazer um acordo do FIES?

Para participar do FIES dívida perdoada, o estudante deve procurar a instituição financeira onde tem o contrato assinado. Veja agora como funciona o acordo para renegociar a dívida:

Caixa Econômica Federal

Para estudantes cuja dívida média é de R$35 mil, a negociação na Caixa Econômica é 100% digital. Portanto, basta seguir os passos:

• Consulte o site sifesweb.caixa.gov.br, digite o CPF e confira se tem direito a simulação;
• Veja as regras e confira se o perfil pode aderir ao FIES dívida perdoada;
• Gere o boleto da primeira parcela ou boleto da parcela única;
• Atualize os seus dados se for necessário;
• Envie os documentos pela plataforma;
• Pague o boleto de adesão à renegociação na data estabelecida.

Os estudantes que desejarem, podem obter mais informações no site www.caixa.gov.br/fies\ ou no número 0800 726 0101.

Banco do Brasil

Já no Banco do Brasil, mais de 500 mil estudantes podem renegociar as suas dívidas em atraso. Confira os passos:

• Baixe o aplicativo da instituição financeira ou vá até a agência bancária;
• No app do banco, selecione “Soluções de Dívidas”. Em seguida, busque por “Renegociação Fies”;
• Verifique se há possibilidade de renegociar a dívida;
• Veja se as opções para liquidação ou parcelamento estão disponíveis;
• Confira os descontos concedidos, os valores de entrada e as demais parcelas;
• Na plataforma, contrate a negociação e gere o boleto bancário;
• Escolha parcela ou valor integral da dívida.

Caso tenha mais alguma dúvida, o estudante pode entrar em contato por meio do aplicativo do Banco do Brasil ou o portal www.bb.com.br ou o WhatsApp (61 4004-0001) e a Central de Atendimento BB (0800.729.0001).

Leia também: Afinal, a dívida do FIES caduca? Saiba como quitar os débitos

Quais as penalidades para quem renegocia a dívida do FIES, mas não cumpre com o combinado?

Quem não paga as parcelas do FIES dívida perdoada sofre as seguintes consequências:

• Juros moratórios de 1% ao mês sobre o valor das parcelas não pagas;
• Encargos financeiros previstos no contrato;
• Multa de 2% tanto sobre os valores perdoados na dívida quanto sobre o saldo restante;
• Risco de ter o nome negativado;
• Nome incluído no Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal (CADIN).

Por que pagar a dívida do FIES?

É importante pagar a dívida do FIES para limpar o nome e evitar maiores dificuldades de acesso ao crédito como:

Empréstimos

Muitas instituições financeiras não liberam pedidos de empréstimo a quem tem dívida ativa. Isso acontece porque, para o mercado financeiro, o inadimplente tem maiores chances de não pagar as prestações. Portanto, é importante pagar a dívida do FIES e manter o nome limpo, assim você pode ter acesso a empréstimos quando precisar.

Leia também: Por que o meu crédito foi negado?

Cartões de crédito

Em relação aos cartões de crédito, se o estudante tem uma dívida ativa com o FIES, ele terá mais dificuldade de acesso ao crédito também. Pois, mais uma vez bancos e financeiras não sabem se esse consumidor vai pagar todas as suas contas. Portanto, estar com o nome limpo é a melhor maneira de ter um cartão aprovado.

Leia também: Cartão de crédito para negativado: É possível?

Compras a prazo

Quando um estudante compra a prazo, as lojas abrem o chamado crediário, ou seja, a pessoa consegue parcelar as compras. No entanto, ao cadastrar na loja é feita uma pesquisa de crédito em birôs de crédito como a Serasa. Portanto, se a pessoa estiver com o nome sujo, a loja poderá não vender a prazo.

Por isso, o FIES dívida perdoada é tão importante para os estudantes inadimplentes. Pois, a renegociação possibilita limpar o nome e recuperar o crédito junto às instituições financeiras e ao comércio em geral. E para muitos que são estudantes ou recém-formados e que começam a ter as suas responsabilidades agora, manter o crédito é importante para ter uma vida financeira mais tranquila.

Se você tem dívida ativa no FIES, já sabe como negociar, não é mesmo? No entanto, caso queira saber como limpar o seu nome em relação a outro tipo de dívida, conheça a Serasa Limpa Nome, a plataforma de negociação de dívidas.