O que pode deixar o meu nome sujo na Serasa?

Entenda quais situações podem colocar o nome do consumidor no cadastro de inadimplentes da Serasa.

Atualizado em: 25 de março de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

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Estar com o nome inscrito em uma lista de inadimplência pode trazer grandes dificuldades para o consumidor que busca de crédito. Por isso muita gente se pergunta: “afinal, o que pode deixar o meu nome sujo na Serasa?”.

É preciso ficar atento às ações que podem prejudicar seu nome no mercado de crédito. Ter o CPF inscrito no cadastro de inadimplentes da Serasa traz consequências e dificulta o acesso a negociações. Isso acontece porque, antes de aprovar pedidos de empréstimo, cartões de crédito, financiamentos e até parcelamentos em lojas, as empresas costumam realizar consultas para saber se o solicitante está negativado.

Saiba o que pode levar à negativação e como evitar esse cenário.

Assista | Não negocie na Serasa antes de saber disso

O que significa ter o “nome sujo” na Serasa

Estar com o “nome sujo na praça” é uma expressão popular antiga. Ela se originou do hábito de comerciantes que se reuniam em praças públicas para trocar informações sobre seus clientes.

Até hoje o termo é utilizado para se referir a pessoas negativadas e com o CPF registrado em birôs de crédito, como a Serasa. Apesar de popular, essa expressão não é a mais adequada. O ideal é dizer que, ao ter uma dívida negativada, o consumidor tem uma dívida em seu nome inscrita no cadastro de inadimplentes.

Leia também | Como saber se meu nome está negativado

O que pode negativar meu nome na Serasa?

Os comprometimentos financeiros fazem parte da vida da maioria dos brasileiros, mas isso não é necessariamente algo negativo. Para muitas pessoas, empréstimos, financiamentos e carnês são os meios para alcançar objetivos e tirar planos do papel.

O risco começa quando não se consegue mais honrar com esses compromissos. Se as contas não são pagas em dia, as empresas detentoras das dívidas iniciam os processos de cobrança. Caso não tenham sucesso, o próximo passo pode ser solicitar aos órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa, que incluam o nome do cliente na base de inadimplentes.

Confira as principais pendências financeiras que podem levar à negativação do nome.

• Dívidas com bancos e cartões de crédito

De acordo com o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas do Brasil, estudo feito pela Serasa, as dívidas com bancos e cartões de crédito eram a principal causa de inadimplência no país no começo de 2024.

Ao todo, quase 30% dos mais de 72 milhões de consumidores negativados em janeiro tinham esse tipo de dívida, que envolve o atraso em pagamentos de serviços como cartão de crédito, cheque especial, empréstimos e financiamentos.

• Contas de consumo atrasadas

As contas de consumo, como as de água, luz, gás, telefone e TV por assinatura, estão entre as que mais corroem o orçamento doméstico. Elas representam a segunda maior causa de inadimplência, segundo o mesmo levantamento da Serasa.

• Parcelas no varejo atrasadas

Pendências com o varejo também estão entre as principais responsáveis pela negativação dos brasileiros. Em geral, isso envolve os famosos carnês ou cartões oferecidos pelas lojas para fazer compras a prazo.

• Cheques sem fundo

Outra ação que pode negativar o nome é fazer um pagamento com um cheque sem fundo – ou seja, sem dinheiro suficiente na conta. Apesar de o talão de cheques ser um meio de pagamento cada vez menos utilizado, emitir cheque sem fundo ainda pode colocar consumidores no cadastro de inadimplentes da Serasa.

• Participação em falência

Se você é sócio ou proprietário de uma empresa, também pode ficar com o nome negativado na Serasa em caso de falência. Isso porque, dependendo do regime jurídico do negócio, os sócios têm responsabilidade sobre as dívidas. Se elas não forem pagas, é considerado inadimplência.

• Golpes ou fraudes

Quem é vítima de golpes ou fraudes também poderá acabar com o nome inscrito na Serasa e outros birôs de crédito. Isso acontece porque os golpistas podem utilizar seus dados para fazer compras, contratar empréstimos e contrair outras dívidas em seu nome.

Nesses casos, cabe ao consumidor contestar as dívidas judicialmente para tentar voltar a ficar sem restrições de crédito.

O que fazer para não ficar com o nome negativado?

A melhor forma é estar alerta aos hábitos financeiros dia após dia:
● Pague as contas sempre em dia. Para não esquecer da data de vencimento, use ferramentas como o Minhas Contas da Serasa, que emite alertas para o pagamento.
● Ao contratar financiamentos ou empréstimos (mesmo que sejam informais), priorize o pagamento da dívida no planejamento financeiro.
● Economize no consumo de água, gás e energia – assim fica mais fácil garantir que as contas serão pagas todo mês.
● Antes de aceitar qualquer cartão de loja, avalie suas reais necessidades de compra e se há condições de pagar as parcelas em dia.
● Evite ter muitos cartões de crédito. Concentrar os gastos em um só cartão facilita o controle do orçamento.
● Monitore seu CPF com frequência para identificar fraudes.

O Serasa Limpa Nome ajuda a renegociar dívidas

Quem já está com o nome inscrito na Serasa pode buscar oportunidades de negociar as dívidas com desconto.

Pelo Serasa Limpa Nome você consulta suas dívidas e pode conseguir até 90% de desconto para quitar os débitos, no Pix ou boleto, com opções de parcelamento. O serviço é gratuito e pode ser feito em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, aplicativo, WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.

Siga o passo a passo:

● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o app (iOS e Android) e informe seu CPF e senha.
● Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).
● Confirme as condições escolhidas e pronto!