PIS/PASEP: como usar o recurso para negociar dívidas

Entenda quem pode aproveitar o benefício do PIS/PASEP para negociar dívidas.

Atualizado em: 19 de março de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

O popularmente chamado PIS/PASEP é uma contribuição social feita por empresas e órgãos públicos para melhorar a renda de pessoas que trabalham com carteira assinada e recebem salários mais baixos.

Ele também é chamado de abono salarial, depósito feito anualmente a uma parte dos trabalhadores brasileiros. Com o benefício, é possível organizar parte da vida financeira e negociar dívidas, por exemplo.

Entenda quem tem direito ao PIS/PASEP, de que forma ele é depositado e como usá-lo para deixar as contas em dia.

Assista | Como consultar meu número PIS

O que é PIS/PASEP

O PIS/PASEP é uma maneira informal de se referir ao abono salarial. Apesar de serem mencionados sempre juntos e terem a mesma função, PIS e PASEP são fundos diferentes.

O PIS é o Programa de Integração Social, destinado ao trabalhador da iniciativa privada com carteira assinada. O benefício do abono salarial para quem está vinculado ao PIS é depositado pela Caixa Econômica Federal.

O PASEP é o Programa de Formação do Patrimônio do Servidor Público. Quem está inscrito nesse programa também tem direito ao abono salarial, e o pagamento neste caso é feito pelo Banco do Brasil.

Leia também | Abono salarial e PIS são a mesma coisa?

Como funciona o PIS/PASEP 

O benefício anual recebido pelos trabalhadores que se enquadram nas regras do PIS/PASEP é de no máximo um salário mínimo (o equivalente a R$1.412 em 2024). Atualmente o pagamento tanto do PIS quanto do PASEP é liberado conforme o mês de aniversário do trabalhador.

O abono tem valor proporcional ao tempo de serviço no ano de referência: cada mês de trabalho equivale a 1/12 de um salário mínimo. Um período superior a 15 dias conta como um mês integral.

Em 2024 o valor do abono será referente ao ano-base de 2022. O benefício começou a ser depositado em fevereiro.

Quem tem direito ao PIS/PASEP 

Para ter direito ao PIS/PASEP é necessário preencher alguns requisitos. Confira:
● Ter recebido em média até dois salários mínimos por mês no ano-base de referência. 
● Ter trabalhado com carteira assinada durante pelo menos 30 dias no ano de referência.
● Estar inscrito no PIS/PASEP há pelo menos cinco anos.
● Ter os dados informados pelo empregador (pessoa jurídica) corretamente na Relação Anual de Informações Sociais (RAIS).

Como saber quanto vou ganhar de PIS/PASEP?

Para saber o valor e a data de pagamento do PIS/PASEP, o trabalhador poderá fazer a consulta pelo telefone 158 ou por aplicativos do governo, da Caixa (PIS) ou do Banco do Brasil (PASEP). Confira:

Aplicativo Caixa Tem 

● Baixe o aplicativo Caixa Tem (Android e iOS).
● Insira o CPF e a senha de acesso aos serviços da Caixa; se essa for a primeira vez de acesso, será preciso se cadastrar.
● Clique em “Não sou um robô”.
● Selecione “Abono Salarial” para consultar valores e movimentar saldos existentes no app.

Carteira de Trabalho Digital

● Baixe o aplicativo Carteira de Trabalho Digital (Android e iOS).
● Faça o login com a senha do gov.br.
● Selecione a aba “Benefícios”.
● Clique em “Abono Salarial”.
● Escolha o ano-base e confira as informações.

Banco do Brasil

● Abra o site de acesso do Banco do Brasil.
● Faça o login com a senha do gov.br.
● Clique em “Receber o Abono Salarial”
● Digite as informações solicitadas.
● Tenha acesso ao valor disponível e outros detalhes.

Como receber o PIS/PASEP 

O PIS, para funcionários de empresas privadas, é depositado pela Caixa Econômica Federal. Os trabalhadores do setor público, inscritos no PASEP, devem entrar em contato com o Banco do Brasil. Confira como receber o abono salarial em ambos os casos:

Para o PIS (Caixa)

● Crédito em conta, quando o trabalhador tem conta na Caixa.
● Crédito pelo Caixa Tem, em conta poupança social digital (aberta automaticamente pela Caixa).
● Nos caixas eletrônicos, casas lotéricas e nos Correspondentes Caixa Aqui, usando o Cartão Social e senha.
● Em agência da Caixa, apresentando um documento oficial de identificação.

Para o PASEP (Banco do Brasil)

● Correntistas do Banco do Brasil recebem os créditos direto em conta corrente ou poupança.
● Trabalhadores não correntistas que têm o CPF cadastrado como chave Pix recebem os créditos direto em conta.
● Correntistas de outras instituições financeiras podem encaminhar um TED para a sua conta por meio do Portal de Serviços para o Cidadão, utilizando o login do gov.br.
● Em agência do Banco do Brasil, apresentando um documento oficial de identificação.

Como usar o dinheiro para negociar dívidas 

O ideal é usar esse dinheiro de forma estratégica para sua vida financeira, seja para criar uma reserva financeira, seja para pagar contas atrasadas.

O abono salarial pode ser uma oportunidade para negociar dívidas. De acordo com o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, da Serasa, em janeiro de 2024 o valor médio de cada dívida dos brasileiros inadimplentes era de R$1.410,73. O valor é praticamente o mesmo de um salário mínimo em 2024, que é o abono máximo do PIS/PASEP.

Ou seja: quem está inadimplente e tem direito ao abono pode ter uma boa chance de quitar uma dívida quando o depósito for feito. Ter o dinheiro à vista facilita as negociações.

Ao aproveitar as oportunidades do Serasa Limpa Nome, por exemplo, é possível que a dívida possa ser quitada por um valor ainda mais baixo – negociando por site, aplicativo, WhatsApp ou até nos Correios. Isso porque a plataforma de negociação da Serasa oferece descontos que podem chegar a 90% em alguns casos.

Confira as ofertas disponíveis para renegociar dívidas

Ao receber o dinheiro do abono salarial, você pode conferir na plataforma do Serasa Limpa Nome se é possível negociar alguma dívida com o valor recebido.

Pelo Serasa Limpa Nome você consulta suas dívidas e pode conseguir até 90% de desconto para quitar os débitos, no Pix ou boleto, com opções de parcelamento. O serviço é gratuito e pode ser feito em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, aplicativo, WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.

Siga o passo a passo:
● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o app (iOS e Android) e informe seu CPF e senha.
● Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).
● Confirme as condições escolhidas e pronto!

Celular mostrando a carteira digital Serasa

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