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Contas Fixas E Variaveis Como Organizar

Contas fixas e variáveis: como organizar?

Contas fixas e variáveis: o que são e como organizar no orçamento

Publicado em: 16 de julho de 2025

Categoria Minhas ContasTempo de leitura: 13 minutos

Texto de: Time Serasa

Visão superior de um homem sentado no chão, estressado e confuso ao calcular despesas de uma fatura ou conta, sem dinheiro para pagar, pensando em hipotecar a casa, causando dívidas e o conceito de falência.

Cuidar do dinheiro não precisa ser complicado. Um dos primeiros passos para ter mais controle sobre o orçamento é entender que nem todas as despesas são iguais e, por isso, precisam ser separadas. Algumas são previsíveis e aparecem todo mês. Outras mudam o tempo todo, dependendo do que acontece na rotina. São as contas fixas e variáveis.

Saber diferenciar esses dois tipos de despesa ajuda a organizar melhor o que é prioridade, o que é excesso e o que pode ser ajustado. É, portanto, o primeiro passo para ter um planejamento financeiro melhor para organizar o orçamento.

Entenda aqui o que são contas fixas e variáveis, por que essa classificação é importante, como fazer a separação e como controlar melhor cada tipo de despesa.

Assista | Como organizar suas finanças?

O que são contas fixas e variáveis? Definição e explicação

Organizar as despesas do mês fica mais simples quando elas são divididas em dois grupos: contas fixas e contas variáveis. A separação ajuda a enxergar com clareza quais gastos se repetem com regularidade e quais mudam de acordo com o momento, o estilo de vida ou as escolhas do dia a dia.

Separar os gastos dessa forma ajuda a ter mais controle sobre o próprio dinheiro e, em consequência, montar um orçamento mais realista.

Contas fixas

As contas fixas são a base do orçamento. Representam os gastos que não podem ser ignorados e que precisam ser pagos em dia para evitar problemas como juros ou corte de serviços.

São, portanto, despesas básicas que mantêm a estrutura da vida funcionando. Elas costumam ter o mesmo valor ou, pelo menos, uma variação pequena. São despesas que aparecem todos os meses.

Entram nesse grupo:
● aluguel ou parcela do financiamento da casa;
● prestação do carro;
● mensalidades escolares;
● plano de saúde;

● conta de energia, água e internet.

Por serem compromissos que impactam diretamente na moradia ou em bens essenciais, essas despesas devem sempre estar no topo das prioridades.

Contas variáveis

As contas variáveis são mais flexíveis. Elas mudam de valor e frequência ao longo do tempo, pois dependem do estilo de vida, dos hábitos e das escolhas de cada pessoa e até dos imprevistos. Em alguns meses esses valores aumentam, em outros podem ser reduzidos ou até eliminados, dependendo da organização financeira e das prioridades.

São gastos como:
● supermercado;
● refeições fora de casa;
● lazer;
● presentes;
● aplicativos de transporte;
● roupas;

● salão de beleza.

As despesas variáveis, portanto, são aquelas que mais oferecem margem para ajustes no dia a dia. Ao controlá-las bem, é possível economizar, equilibrar o orçamento e até guardar dinheiro para emergências ou objetivos futuros.

É comum que essas despesas sejam subestimadas no planejamento, mas elas costumam representar uma parcela significativa do orçamento. Por isso, monitorá-las é fundamental.

Diferenças entre contas fixas e variáveis

Entender a diferença entre contas fixas e variáveis é essencial para quem quer organizar melhor o próprio dinheiro e evitar surpresas no fim do mês. Enquanto algumas contas exigem compromisso mensal e pouca flexibilidade, outras variam conforme os hábitos e as escolhas de cada mês.

O valor do aluguel ou da prestação do financiamento, por exemplo, costuma ser sempre o mesmo e precisa ser pago todo mês. Isso é uma conta fixa. Já o quanto se gasta com supermercado, lanches fora de casa ou compra de roupas pode variar bastante. São as chamadas contas variáveis.

Ao reconhecer essas diferenças, fica mais fácil planejar os gastos e saber o que pode ser cortado em momentos de aperto.

A tabela mostra as principais diferenças entre os dois tipos de despesas:

Característica	Contas fixas	Contas variáveis
Valor	Têm valor fixo ou com pouca variação.	Podem variar bastante de um mês para outro.
Frequência	São pagas todo mês ou com periodicidade regular.	São pagas com frequência irregular, pois são esporádicas.
Previsibilidade	É possível saber quanto e quando será gasto.	É difícil prever o gasto exato todo mês.
Obrigatoriedade	São despesas essenciais e obrigatórias.	São despesas flexíveis e, em muitos casos, dispensáveis.
Impacto no orçamento	Compõem a base do orçamento.	Podem comprometer o orçamento se não forem controladas.
Possibilidade de corte ou ajuste	São mais difíceis de cortar ou reduzir a curto prazo.	Podem ser reduzidas, controladas ou eliminadas facilmente.
Planejamento	Necessitam ser priorizadas no planejamento mensal.	Exigem monitoramento constante para evitar gastos excessivos.
Risco em caso de inadimplência	Oferecem alto risco de impactar diretamente o estilo de vida, como a perda da moradia ou de um serviço essencial.	Têm menos impacto imediato, mas o acúmulo pode levar a problemas financeiros.

Na prática, as despesas fixas ajudam a entender o quanto é necessário para manter a vida funcionando todo mês. Já as variáveis mostram onde é possível economizar, cortar excessos ou ajustar o estilo de vida quando for preciso.

Leia também | Como pagar contas em dia?

Como classificar suas despesas em fixas ou variáveis

Classificar as despesas em fixas ou variáveis é um passo fundamental para organizar o orçamento e ter controle sobre o que se gasta. Para isso, é preciso analisar cada gasto considerando sua frequência, valor e importância, para decidir a qual categoria ele pertence no seu controle financeiro.

Dicas práticas que podem ajudar:

Liste todas as despesas mensais

Comece anotando todas as despesas que aparecem no mês, incluindo contas regulares, compras eventuais e gastos pequenos do dia a dia, como aquele cafezinho na rua. Registrar tudo é essencial para ter uma visão real do quanto está sendo gasto e evitar surpresas no final do mês.

Separe as contas fixas e variáveis

Com todas as despesas anotadas, reflita sobre o que é essencial para manter a vida organizada e sem apertos, como moradia, educação e serviços básicos. Essas despesas geralmente são fixas. Por outro lado, gastos com lazer, supérfluos e compras pessoais costumam ser variáveis.

Para ajudar a classificar cada despesa, faça as seguintes perguntas:
● esse gasto acontece todo mês?
● o valor costuma ser o mesmo ou muito parecido?

● o compromisso pode ser adiado?

Se a resposta for sim para todas essas perguntas, essa despesa é fixa. Se alguma resposta for não, trata-se de uma despesa variável.

Use um aplicativo ou planilha para organizar

Aplicativos, carteiras digitais ou planilhas ajudam a registrar e categorizar os gastos automaticamente, tornando o controle mais fácil e prático. Muitas oferecem gráficos e relatórios que mostram quais despesas são fixas e quais são variáveis, facilitando o acompanhamento ao longo do tempo.

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Identifique a importância de cada despesa

Avaliar o peso de cada despesa no orçamento é fundamental para manter as contas em equilíbrio. As variáveis costumam ser as mais fáceis de ajustar, já que dependem das escolhas do dia a dia. Gastos com lazer, alimentação fora de casa, roupas ou compras por impulso podem ser reduzidos ou cortados sem comprometer o essencial.

Já as despesas fixas, como aluguel e contas essenciais, costumam ser compromissos que não podem ser adiados. Mesmo assim, é possível buscar pequenas economias, como reduzir o consumo de energia ou água. Pequenos ajustes fazem diferença no final do mês.

Revise essa classificação periodicamente

Com o tempo, o estilo de vida e as prioridades mudam. Por isso, é importante revisar a divisão de despesas, num prazo de poucos meses, para manter o controle atualizado e ajustar o planejamento financeiro conforme necessário.

Como gerenciar contas fixas de forma eficiente

As contas fixas costumam ser compromissos mensais obrigatórios e, em geral, não variam muito de valor. Ainda assim, é possível administrá-las de forma mais estratégica para aliviar o orçamento e evitar desperdícios.

Atitudes que ajudam nesse processo:
● renegocie dívidas e parcelas com melhores condições;
● reveja contratos com juros altos ou taxas escondidas e, se for o caso, faça a portabilidade para outro mais vantajoso;
● busque descontos para pagamentos à vista ou antecipados;
● evite atrasos para não pagar juros e multas;
● acompanhe de perto os reajustes em contratos e busque alternativas antes que o valor se torne insustentável;

● adote hábitos de economia mesmo nas contas fixas.

Gerenciar bem as despesas fixas significa ter mais controle sobre a base do orçamento. Quanto menor for o valor comprometido com essas contas, maior será a margem para lidar com imprevistos, investir ou até realizar planos futuros com mais tranquilidade.

Como controlar e planejar contas variáveis

As contas variáveis são as que mais exigem atenção no dia a dia, já que mudam de valor e podem escapar do controle sem que se perceba. Por isso, é importante adotá-las com planejamento e consciência.

Dicas para manter o equilíbrio:
● defina um limite mensal para os gastos variáveis e mantenha-se fiel a ele;
● planeje-se com antecedência para os meses em que os gastos costumam aumentar, como dezembro (Natal), janeiro (IPTU e IPVA) ou aniversários;
● evite compras por impulso e reflita se o gasto é necessário naquele momento;
● use o cartão de crédito com moderação para não perder a noção dos valores já comprometidos;
● acompanhe os gastos com frequência, seja em anotações simples, aplicativos ou planilhas;
● dê preferência a pagamentos à vista sempre que possível, para evitar dívidas desnecessárias;

● estabeleça prioridades e faça escolhas conscientes entre o que é desejo e o que é necessidade.

Com esse tipo de organização, é possível manter as contas variáveis sob controle, fazer ajustes quando necessário e ainda abrir espaço no orçamento para guardar dinheiro ou investir em objetivos pessoais.

Como a Serasa pode ajudar a controlar as contas fixas e variáveis

Para quem quer mais praticidade na hora de acompanhar as contas fixas e variáveis, a Serasa oferece ferramentas que podem fazer toda a diferença. Uma delas é o Minhas Contas, um recurso que ajuda a reunir todas as despesas em um só lugar e a lembrar dos vencimentos.

Minhas Contas, do aplicativo da Serasa, é uma solução completa para gerenciar e pagar as contas do mês de forma inteligente.

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*Contas de água, luz e gás serão disponibilizadas em fases para os estados. Acompanhe na página do Minhas Contas as atualizações.

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