Como o Cadastro Positivo influencia o Score
Entenda como o Cadastro Positivo influencia o Score, ajudando a aumentar a pontuação de crédito.
Atualizado em: 30 de junho de 2023
Autora: Serasa Ensina
Sabe como o Cadastro Positivo pode ajudar a aumentar o Serasa Score e, consequentemente, as chances de obter crédito no mercado? Acompanhe este artigo e encontre oportunidades para facilitar o ganho de pontos positivos no Score.
O Cadastro Positivo tem grande peso no cálculo do Serasa Score dos consumidores. Mais de metade da pontuação é baseada nas informações desse cadastro.
Continue lendo para saber como o Cadastro Positivo influencia o Serasa Score.
Assista | Cadastro Positivo vale a pena?
O que é o Cadastro Positivo?
O Cadastro Positivo é um banco de dados que reúne informações sobre o histórico de pagamentos de consumidores, tanto pessoas físicas quanto jurídicas. Nele estão registrados dados relacionados a empréstimos, financiamentos, compras a prazo e contas de consumo, como água, luz e telefone.
Esse histórico permite que as empresas avaliem de forma mais precisa o perfil financeiro dos consumidores e tomem decisões de crédito com mais segurança.
Desde 2019, as informações de pagamentos são incluídas automaticamente no Cadastro Positivo, conforme previsto pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). É importante ressaltar que o Cadastro Positivo é gerenciado apenas por empresas autorizadas pelo Banco Central, como a Serasa, que recebe as informações de pagamento compartilhadas por bancos e outras instituições financeiras.
Como funciona o Serasa Score?
O Serasa Score é uma pontuação de crédito que varia de 0 a 1000 e reflete a probabilidade de um consumidor honrar seus compromissos financeiros nos próximos meses. Quanto maior a pontuação, maior a confiança do mercado na capacidade do consumidor de pagar as contas em dia.
O Serasa Score é dinâmico e pode sofrer alterações com base no comportamento financeiro do consumidor. Fatores como pagamento em dia, histórico de dívidas, consultas ao CPF e evolução financeira são considerados na determinação da pontuação.
Entenda tudo sobre o Score baixando o Manual do Serasa Score.
Qual a relação entre o Cadastro Positivo e o Serasa Score?
O Cadastro Positivo desempenha um papel fundamental no cálculo do Serasa Score. Com a atualização lançada pela Serasa em maio de 2021, o Cadastro Positivo passou a ter ainda mais peso na pontuação final dos consumidores.
As informações que constam no Cadastro Positivo representam 55% da pontuação, ou seja, trata-se do fator que tem mais potencial de alavancar o Score.
Quais são os critérios avaliados no Serasa Score?
Vários critérios são levados em consideração para determinar a pontuação do Serasa Score. O pagamento de crédito em dia é o fator mais relevante, como dissemos.
Além disso, o histórico e o pagamento de dívidas, consultas ao CPF para serviços de crédito e a evolução financeira também são considerados.
É importante lembrar que a decisão final de conceder crédito não é da Serasa, mas sim das instituições financeiras, que levam em conta o Serasa Score, juntamente com outros critérios, ao avaliar a solicitação de crédito.
O que compõe a sua pontuação
Confira as principais informações que alteram o seu Serasa Score:
Compromisso com crédito 55%
Informações do seu Cadastro Positivo referentes aos créditos contratados.
Registro de Dívidas e Pendências 33%
Pendências em seu nome, dívidas e pagamento de dívidas.
Consultas ao seu CPF 6%
Consultas realizadas por empresas no seu Score.
Evolução financeira 6%
Informações sobre seu tempo de relacionamento com o mercado de crédito e participação em empresas.
Como consultar o Serasa Score?
É possível consultar o Serasa Score de forma rápida e gratuita por meio do aplicativo da Serasa ou acessando o site oficial da empresa.
Ao inserir os dados solicitados, como CPF e informações pessoais, você terá acesso à sua pontuação de crédito. É importante destacar que a consulta frequente ao Serasa Score não afeta a pontuação, então você pode verificar sua situação financeira sempre que precisar.
Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
Como melhorar o Serasa Score?
Existem várias práticas que podem ajudar a melhorar o Serasa Score ao longo do tempo. Vamos elencar as mais importantes:
Pague as contas em dia: o pagamento pontual de todas as contas, como faturas de cartões de crédito, empréstimos, financiamentos e contas de consumo, é crucial para manter uma boa pontuação no Serasa Score. Atrasos e inadimplência podem impactar negativamente a pontuação.
Evite acumular dívidas: procure manter um controle financeiro saudável, evitando acumular dívidas em diferentes instituições. Ter um histórico de endividamento pode indicar maior risco para as instituições financeiras e resultar em uma pontuação mais baixa no Serasa Score.
Negocie as dívidas: a quem estiver enfrentando dificuldades financeiras e não puder pagar suas contas em dia, é recomendável buscar a negociação das dívidas. Entre em contato com as instituições credoras e tente renegociar os pagamentos. É possível negociar por meio do Serasa Limpa Nome, a maior plataforma de renegociação de dívidas do país.
Mantenha um bom relacionamento com as instituições financeiras: ter um histórico de relacionamento positivo com os bancos e outras instituições financeiras é vantajoso para a pontuação de crédito. Mantenha contas bancárias ativas, utilize serviços financeiros de forma responsável e cumpra os acordos estabelecidos.
Evite que muitas empresas consultem seu CPF ao mesmo tempo: múltiplas consultas ao seu CPF por parte de instituições financeiras podem indicar uma busca excessiva por crédito, o que pode impactar negativamente a pontuação. Por isso a dica é buscar crédito com moderação.
Mantenha os dados atualizados: verifique regularmente se as informações cadastrais estão corretas e atualizadas. Erros em dados pessoais podem dificultar a análise do perfil de crédito e afetar a pontuação. Caso identifique alguma informação incorreta, entre em contato com a Serasa para fazer as devidas correções.
Tenha paciência e persistência: melhorar o Serasa Score não é algo que acontece da noite para o dia. É necessário tempo e consistência nas práticas financeiras saudáveis. Mantenha o compromisso de pagar as contas em dia, gerenciar as dívidas de forma responsável e adotar hábitos financeiros saudáveis. Com o tempo, poderá observar uma melhoria gradual na pontuação.
Lembre-se de que cada pessoa tem um histórico financeiro único e o Serasa Score leva em consideração diversos fatores ao calcular a pontuação. Adotar práticas financeiras responsáveis e manter um bom relacionamento com as instituições financeiras são os principais passos para melhorar o Score.
O Serasa Score é a única referência para concessão de crédito?
Não, o Serasa Score é apenas um dos elementos considerados pelas instituições financeiras ao analisar uma solicitação de crédito. Cada instituição tem suas próprias políticas e critérios para concessão de crédito, levando em conta outros fatores, como renda, histórico de relacionamento com o banco e análise de risco.
No entanto, ter uma boa pontuação no Serasa Score pode aumentar as chances de obter crédito e melhores condições de financiamento.
