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Minha Casa, Minha Vida: precisa ter nome limpo?

Saiba se para acessar o Minha Casa, Minha Vida precisa ter nome limpo ou se é possível acessar com o nome negativado.

Publicado em: 24 de novembro de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 7 minutos

Texto de: Time Serasa

O agente imobiliário discutiu os termos do contrato de compra do imóvel e pediu ao cliente que assinasse o documento para formalizar o contrato legalmente.

O Minha Casa, Minha Vida é um programa que auxilia famílias a financiarem seu primeiro imóvel. Uma dúvida frequente de quem quer se increver é se, para acessar o Minha Casa, Minha Vida, precisa ter nome limpo. 

Para explicar melhor a questão e indicar quais os pré-requisitos ou impeditivos para ser beneficiário do MCMV, elencamos cada uma dessas questões em tópicos detalhados. Confira, a seguir. 

Assista | Comprar um imóvel: como conquistar a casa própria - Serasa Ensina

Precisa ter nome limpo para o Minha Casa, Minha Vida?

Ter nome limpo não é um dos requisitos oficiais para participar do Minha Casa, Minha Vida. Apesar disso, a análise do perfil do consumidor é uma das etapas do processo no financiamento habitacional. 

Assim como em qualquer outro pedido de crédito imobiliário, quem tem alguma restrição no nome pode ter mais dificuldade de conseguir acessar o programa MCMV. 

O ideal é que a pessoa, ou família, interessada em acessar o Minha Casa, Minha Vida busque quitar seus débitos antes de se cadastrar para ser beneficiado com o programa. 

Faixa 1 do MCMV

A exceção pode ser a Faixa 1 do programa. Nessa faixa se enquadram famílias que terão parte ou todo o financiamento subsidiado. 

Nesses casos, a inadimplência pode não ser uma barreira tão grande, já que as parcelas serão sem juros e de valor baixo, ou até mesmo sem necessidade de pagamento. 

Na Faixa 1, a aquisição de novos imóveis no MCMV ocorre via financiamento, em 60 meses, sob a forma de parcelamento, sem juros, com parcelas mínimas de R$ 80. Além disso, os beneficiários que recebem o Bolsa Família ou Benefício de Prestação Continuada (BPC) são isentos do pagamento de prestação e recebem o imóvel já quitado, devendo apenas cumprir as obrigações contratuais. 

Quais os requisitos para participar do Minha Casa, Minha Vida?


Requisitos principais do Minha Casa, Minha Vida

Basicamente, para se qualificar no MCMV, as famílias devem atender a requisitos de renda e não possuir nenhum imóvel registrado em seu nome.  

Neste ano, o Governo Federal criou uma nova faixa salarial, aumentando o limite de renda mensal para famílias que ganham R$ 12 mil, em áreas urbanas, e renda bruta familiar anual de até R$ 120.000 em áreas rurais. 


Quais são as faixas do MCMV?

Uma das principais características do programa é separar os financiamentos em faixas de renda do Minha Casa, Minha Vida. 

Confira quais as faixas de renda em que você pode se encaixar: 

  • ● Faixa 1: renda familiar bruta mensal até R$ 2.850,00;  
  • ● Faixa 2: renda familiar bruta mensal de R$ 2.850,01 a R$ 4.700;  
  • ● Faixa 3: renda familiar bruta mensal de R$ 4.700,01 a R$ 8.600; 
  • ● Faixa 4 Classe Média: renda mensal bruta de até R$ 12.000. 

Já para as famílias que estão em áreas rurais, as rendas se encaixam nas seguintes faixas: 

  • ● Faixa Rural 1: renda bruta familiar anual até R$ 40.000; 
  • ● Faixa Rural 2: renda bruta familiar anual de R$ 40.000,01 a R$ 66.000; 
  • ● Faixa Rural 3: renda bruta familiar anual de R$ 66.600,01 a R$ 120.000. 

Quem está negativado pode pedir financiamento?

Oficialmente, quem está negativado poderia financiar um imóvel através do Minha Casa, Minha Vida. Mas é essencial que se você tem uma dívida em aberto, procure quitá-la. Isso porque a Caixa, assim como qualquer instituição que oferece financiamentos, faz uma análise do perfil de crédito. 

O ideal é que você busque saber como está seu perfil de crédito através de ferramentas como o Serasa Score. Com ele é possível identificar dívidas ou compreender formas de melhorar sua imagem no mercado antes mesmo de pedir o financiamento de um imóvel. 

Se precisar, também aproveite para fazer consultas em órgãos como a Procuradoria Geral da Fazenda Nacional, incluindo débitos tributários e previdenciários inscritos na Dívida Ativa da União (DAU). 

Passo a passo para tentar o financiamento com nome negativado

Sabendo que nenhuma aprovação é automática, se você quiser tentar um financiamento de imóvel mesmo estando negativado, considere as seguintes ações: 

  1. Confira e entenda sua pontuação de crédito: consulte o site ou aplicativo da Serasa para ver os registros existentes. Assim você terá certeza de quais são as dívidas, com quais empresas essas contas estão em aberto, os valores, etc. 

  2. Confira se a dívida ainda está ativa: talvez aquele valor já tenha sido quitado. Se tiver o comprovante com você, lembre-se de entrar em contato com a instituição que está fazendo a cobrança e informá-la. 

  3. Priorize negociar e limpar o nome: se for possível, negocie condições melhores ou descontos para conseguir pagar a dívida antes ou durante o pedido para acessar o Minha Casa, Minha Vida. Para isso, você pode usar o Serasa Limpa Nome. Muitas empresas já incluem as ofertas com descontos para facilitar o pagamento de dívidas. 

  4. Procure instituições que oferecem opções de crédito mais flexíveis: entre as possibilidades estão fintechs e bancos digitais. Lembre-se, porém, que ao aceitar um consumidor que está com restrições no nome, essas empresas colocam na conta dos juros essa informação. Por isso, é comum que financiamentos nesses casos tenham condições menos favoráveis, já que a instituição precisa cobrir o risco de não receber o valor quitado. 

  5. Considere alternativas ao financiamento tradicional: existem outras formas de conseguir realizar o sonho da casa própria. Um bom exemplo de alternativa é o consórcio. Ele não é financiamento imediato, mas permite aquisição sem análise de restrição para compra via sorteio ou lance. Mais uma vez, esteja atento às taxas e analise a oferta antes de entrar no consórcio. 

  6. Melhore a organização com os documentos necessários: uma das coisas mais importantes na hora de pedir um financiamento é ter uma boa organização dos documentos e comprovantes solicitados. Lembre-se de itens essenciais como cópias de RG, CPF, comprovante de residência recente, holerite/contracheque ou extratos bancários. Tudo isso contribui para que você consiga ser aprovado. 

  7. Negocie cláusulas e prazos antes de assinar: antes de aceitar um contrato, leia com calma e revise dados essenciais como o valor de juros, taxas administrativas, seguro embutido, multas por atraso. Lembre-se que, antes de assinar, você pode negociar pagamento de entrada, juros menores, além de pré-acordar condições de amortização antecipada. 

  8. Se for aprovado: organize o pagamento e acompanhe o que foi acordado. Mantenha comprovantes, configure débito automático e acompanhe a baixa em cadastros após pagamento. 

Quem não pode participar do programa


Impedimentos para a contratação pelo programa

Entre os impedimentos para participar do Minha Casa, Minha Vida, estão alguns citados pelo Artigo 9º da Lei 14.620, de 13 de julho de 2023. 

Os fatores que impedem alguém de acessar o MCMV são: 

  • ● Ser titular de outro contrato de financiamento obtido com recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) ou em condições equivalentes às do Sistema Financeiro da Habitação, em qualquer parte do país. 
  • ● Já ser proprietário de arrendamento, de usufruto ou de uso de imóvel residencial. 
  • ● Pessoas que receberam, nos últimos 10 anos, benefícios similares via subvenções econômicas concedidas com recursos do orçamento geral da União, do Fundo de Arrendamento Residencial (FAR), do Fundo de Desenvolvimento Social (FDS) ou provenientes de descontos habitacionais concedidos com recursos do FGTS, etc.

Como regularizar o nome para o financiamento

Para melhorar suas chances de aprovação em qualquer tipo de financiamento, incluindo o Minha Casa, Minha Vida, o ideal é regularizar seu nome. 

Isso pode ser feito, seguindo as dicas abaixo: 


  1. Consulte suas dívidas via Serasa 

    Acesse o site ou aplicativo da Serasa para descobrir se há contas atrasadas, quanto você deve e desde quando. 

    Você pode fazer isso de forma online e gratuita. Com as informações sobre as pendências registradas no seu CPF fica mais fácil se preparar para a negociação. 


  2. Não tenha vergonha de negociar 

    Renegociar é essencial e muito comum. Pergunte sempre por condições e facilidades que possam ajudar a quitar a dívida. Você pode fazer isso com a empresa para a qual está devendo ou via plataformas. O importante é entrar em contato antes de dar qualquer passo. 


  3. Aproveite plataformas de renegociação 

    Como explicamos no item anterior, além de renegociar diretamente com a empresa, você pode usar a plataforma da Serasa para verificar se existem ofertas de renegociação disponíveis. 

    Através do Serasa Limpa Nome, muitas empresas oferecem facilidades e descontos para quem quer colocar suas finanças em dia. 


  4. Peça comprovante de quitação 

    Além de usar plataformas confiáveis, ou falar com a empresa, é preciso se precaver e pedir comprovante de quitação. Esse tipo de prova ajuda a ficar mais seguro e evita golpes. Guarde o comprovante de pagamento e o documento de quitação emitido pelo credor. 

    Após o pagamento, o nome de quem pagou deve sair dos cadastros em até 5 dias úteis. Caso isso não aconteça, o comprovante de pagamento resguarda de problemas futuros. 


  5. Questione débitos indevidos 

    Antes de sair pagando, analise a dívida e confira se foi você que fez aquela compra ou pedido de crédito. 

    Infelizmente, existem fraudes que podem levar uma pessoa a pagar por um débito que ela não fez. Por isso, procure saber como funciona uma cobrança indevida e o que fazer caso detectar uma no seu nome. 


  6. Organize um plano para quitar pendências 

    Manter a organização é essencial para chegar ao objetivo de quitar suas dívidas. Por isso, se planeje e faça uma lista de todas as pendências financeiras. 

    Assim, você consegue escolher qual priorizar e começar pagando, por exemplo, as dívidas que têm juros mais altos. 


  7. Reforce seu histórico positivo 

    Mesmo antes da exclusão do nome, comece a mostrar comportamento financeiro saudável. Isso pode ser praticado com ações simples que impactam seus hábitos e imagem:  

    ● Pague contas em dia. 

    ● Movimente sua conta com regularidade (entra e sai de valores). 

    ● Evite pedir crédito em excesso. Tenha calma e aguarde a melhor oportunidade. 


  8. Atualize os cadastros e monitore sua pontuação 

    Depois da regularização, atualize seu cadastro nos bancos e financeiras. Para manter uma pontuação de crédito em alta, siga monitorando através do aplicativo da Serasa e siga boas práticas para manter um bom score. 

Aplicativo Serasa

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Perguntas frequentes sobre Minha Casa, Minha Vida

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