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Orçamento familiar: a importância de planejar as finanças

Saiba como planejar as finanças da família e alcançar objetivos financeiros por meio do orçamento familiar.

Publicado em: 17 de abril de 2024

Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Nova Carteira Nacional de Habilitação (CNH). Documento oficial do Brasil, que atesta a capacidade do cidadão de dirigir veículos terrestres.

O orçamento familiar é a espinha dorsal de uma gestão financeira equilibrada. É como um mapa que guia as despesas e receitas de casa, permitindo não apenas um controle efetivo, mas também a capacidade de planejar e antecipar gastos. Esse planejamento financeiro abrangente auxilia na compreensão de onde o dinheiro está sendo gasto e como é possível economizar para atingir objetivos futuros.

Manter um orçamento familiar eficiente requer disciplina e um olhar minucioso sobre as finanças. A partir desse mapeamento, torna-se viável estabelecer prioridades, definir metas de economia e ter uma visão mais clara sobre a situação financeira da família.

Orçamento familiar: o que é

O orçamento familiar não é apenas uma ferramenta de controle financeiro, mas também uma maneira de garantir estabilidade e tranquilidade para a família. Ele permite tomar decisões mais conscientes sobre gastos, economias e investimentos. Com ele, é possível planejar desde despesas cotidianas até grandes metas, como a compra de um imóvel, a realização de uma viagem ou a garantia de um fundo de emergência.

Leia também | Saiba por que uma planilha de orçamento familiar é importante

Vantagens do orçamento familiar

Ter um orçamento familiar traz vantagens significativas. Ele proporciona uma visão clara e detalhada das finanças, permitindo o controle preciso dos gastos e das receitas.

Além disso, promove o diálogo e a transparência na família. Ao envolver todos os membros na discussão sobre as finanças, é possível educar e conscientizar sobre a importância do dinheiro, incentivando hábitos saudáveis de consumo e economia. Isso cria uma base sólida para o futuro financeiro da família, preparando-a para lidar com imprevistos e oportunidades ao longo do tempo.

Confira as vantagens de manter um orçamento familiar:

  1. Planejamento financeiro: permite antecipar despesas e investimentos futuros, evitando surpresas financeiras desagradáveis.

  2. Controle das finanças: permite conhecer e controlar de forma precisa as despesas e receitas do lar. Essa consciência financeira proporciona uma melhor gestão dos recursos disponíveis.

  3. Conscientização financeira: educa sobre a importância de economizar e investir, promovendo uma relação saudável com o dinheiro.

  4. Tomada de decisões: facilita na hora de tomar decisões financeiras importantes, como a compra de um imóvel ou um novo investimento.

  5. Redução de dívidas: ajuda a evitar ou reduzir dívidas, uma vez que auxilia no controle de gastos e estabelecimento de prioridades.

  6. Estabelecimento de metas: facilita o estabelecimento de metas financeiras realistas e alcançáveis, incentivando o planejamento de longo prazo.

  7. Transparência familiar: promove o diálogo e a transparência dentro da família, envolvendo todos os membros na gestão financeira e educando sobre responsabilidade financeira.

Assista | Finanças para casais: 7 dicas para planejar o orçamento

Dicas para montar um planejamento familiar eficiente

Confira as dicas para montar um planejamento financeiro eficiente:

  1. Registre todas as receitas e despesas: é essencial registrar todas as entradas e saídas de dinheiro, sejam elas fixas ou variáveis. Utilizar planilhas de controle financeiro ou aplicativos específicos para auxiliar nessa tarefa é uma boa opção.

  2. Defina objetivos financeiros: estabelecer metas de curto, médio e longo prazo para a família, como a compra de um automóvel, uma viagem de férias ou a criação de uma reserva para a aposentadoria, ajuda a manter o foco e a motivação no planejamento.

  3. Estabeleça uma reserva para emergências: destinar parte do orçamento para a criação de uma reserva de emergência é fundamental. Essa reserva deve ser utilizada apenas em casos de imprevistos financeiros, como despesas médicas ou reparos domésticos urgentes.

  4. Priorize o pagamento de dívidas: caso a família tenha dívidas acumuladas, é fundamental priorizar o pagamento delas. Negocie juros e estabeleça um plano de quitação para eliminar as dívidas o mais rápido possível. O Serasa Limpa Nome é uma excelente ferramenta de negociação de dívidas, com ofertas que podem chegar a 90% de desconto.

  5. Corte gastos desnecessários: faça uma análise rigorosa das despesas monetárias e identifique gastos excessivos ou supérfluos. Eliminar ou reduzir esses gastos de forma a otimizar o uso do dinheiro.

  6. Busque fontes de renda extra: se possível, procure alternativas de renda extra para complementar o orçamento familiar. Isso pode ser feito por meio de trabalho freelancer, monetização de hobbies ou aulas particulares, por exemplo.

Ferramentas que ajudam no controle das finanças

Existem diversas ferramentas que podem ajudar a montar um planejamento familiar. Algumas das mais populares são:

Aplicativos de controle de finanças

Os aplicativos de controle de finanças ajudam a montar um planejamento familiar. Eles permitem registrar receitas e despesas de forma simples e intuitiva, e oferecem diversos recursos para ajudar o usuário a controlar as finanças. Alguns deles são Mobills, Minhas Economias, Guia Bolso, Money Lover, Organizze etc.

Alguns dos recursos mais comuns oferecidos pelos aplicativos de controle de finanças são:

  • ●     Registro de receitas e despesas: permitem registrar todas as receitas e despesas da família, incluindo valores, datas e categorias.
  • ●     Visualização de gráficos e relatórios: oferecem gráficos e relatórios que permitem visualizar o orçamento de forma clara e objetiva.
  • ●     Lembretes e alertas: podem enviar lembretes e alertas para ajudar o usuário a acompanhar o orçamento e evitar dívidas.

Tabela financeira da Serasa

A tabela financeira da Serasa é uma ferramenta gratuita que pode ser utilizada para registrar receitas e despesas. A tabela é simples e fácil de usar, e permite acompanhar seu orçamento de forma organizada.

Tabela Financeira Serasa

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Ver Tabela Financeira

Para utilizar a tabela financeira da Serasa, basta baixar o arquivo e preencher as informações solicitadas. A tabela é dividida em duas partes:

  • ●     Receitas: nesta parte, o usuário deve registrar todas as suas receitas, como salário, rendimentos de aplicações financeiras, pensões etc.
  • ●     Despesas: nesta parte, o usuário deve registrar todas as suas despesas, como moradia, alimentação, transporte, lazer etc.


Após preencher a tabela, o usuário poderá acompanhar o seu orçamento de forma simples e visual. A tabela oferece uma visão geral das receitas e despesas, e permite identificar oportunidades de redução de custos.

Conheça a funcionalidade Minhas Contas, do app da Serasa


Minhas Contas, do app da Serasa, é uma solução completa para gerenciar e pagar as contas do mês de forma inteligente. 

Imagine ter todas as despesas, incluindo água, luz, gás* e até compras online, reunidas em um só lugar. Com o aplicativo da Serasa, é possível fazer isso e muito mais. 

  • Confira as vantagens: 

  • ●     Identifique rapidamente as contas do mês reunidas. 
  • ●     Unifique as contas e escolha se quer pagar uma conta por vez ou todas elas juntas. 
  • ●     Pague boletos com apenas alguns cliques, de forma rápida e segura, com toda a segurança e confiabilidade da Serasa. 
  • ●     Receba alertas de vencimento das contas para sempre pagar em dia.  

 

*Contas básicas como água, luz e gás serão disponibilizadas de forma faseada para os Estados. Acompanhe na página do Minhas Contas as atualizações. 

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