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Pix automático: saiba para que serve e como vai funcionar

Saiba como o Pix automático poderá simplificar o pagamento de valores recorrentes, tais como contas de água e luz e mensalidades de serviços.

Atualizado em: 9 de junho de 2025

Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 16 minutos

Texto de: Time Serasa

Logotipo Pix na tela do smartphone na mesa de escritório. Pix é o novo sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central do Brasil.

O Banco Central anunciou o lançamento do Pix automático, funcionalidade que simplifica a forma como são feitos pagamentos recorrentes. O objetivo da nova funcionalidade é que preocupações como data de vencimento de contas ou necessidade de autorização de cada transação separada deixem de existir.

Entenda o que é o Pix automático e como ele pode facilitar a organização financeira das contas do mês.

O que é o Pix automático

O Pix automático promete simplificar o pagamento das contas recorrentes.

O Pix permite que os usuários transfiram dinheiro e efetuem pagamentos de forma praticamente instantânea, 24 horas por dia, 7 dias por semana. Isso reduz a dependência dos métodos de pagamento tradicionais, como boletos e TEDs, que costumam levar horas ou dias para serem compensados.

O Pix automático, com lançamento em 16 de junho de 2025, é uma extensão dessa eficiência. Com essa funcionalidade, os usuários podem autorizar transações recorrentes, como assinaturas de serviços, faturas mensais de contas de água, luz, internet e outras de modo automático.

Como funciona o Pix automático

A principal característica do Pix automático é a eliminação da necessidade de autorização manual para cada pagamento recorrente. O processo funciona da seguinte forma:

  1. A empresa envia uma solicitação: a prestadora de serviços (escola, academia, empresa de energia etc.) solicita autorização do cliente por meio do aplicativo do banco para configurar o pagamento automático.

  2. Autorização pelo cliente: o cliente recebe essa solicitação diretamente no app do seu banco e pode aceitar ou recusar. Se aceitar, ainda pode definir regras específicas, como valor máximo de cada pagamento e se a cobrança pode usar o limite do cheque especial.

  3. Processamento automático: após a autorização, a empresa envia a cobrança ao banco, que agenda o pagamento e notifica o cliente sobre o valor e a data. No dia do vencimento, o banco processa o pagamento automaticamente, seguindo as regras definidas pelo cliente.

O Pix automático será semelhante ao débito automático, porém com uso da tecnologia do Pix para fazer o pagamento, garantindo maior agilidade e funcionamento inclusive aos finais de semana.

Quais contas podem ser pagas com Pix automático

  • O Pix automático pode ser utilizado para uma ampla variedade de contas mensais e serviços recorrentes, incluindo:
  •  
  • ●     Contas básicas: energia elétrica, água, gás, telefone fixo e móvel, internet e TV a cabo.
  • ●     Serviços educacionais: mensalidades de escolas, universidades, cursos técnicos e idiomas.
  • ●     Saúde e bem-estar: academias, planos de saúde, consultas médicas regulares e terapias.
  • ●     Moradia: taxas de condomínio, financiamentos imobiliários e aluguéis.
  • ●     Serviços de assinatura: plataformas de streaming, softwares, aplicativos premium e revistas digitais.
  • ●     Outros serviços: seguros, impostos municipais e estaduais, e qualquer outro serviço oferecido por pessoa jurídica com CNPJ ativo.

Como autorizar e cancelar o Pix automático

  • Para autorizar:
  • 
  • ●     Aguarde receber a solicitação da empresa no aplicativo do seu banco;
  • ●     Analise as condições propostas (valor, periodicidade, data de cobrança);
  • ●     Defina seus limites e preferências de pagamento;
  • ●     Confirme a autorização através da autenticação segura do app.


Para cancelar: o pagador pode cancelar a autorização a qualquer momento pelo aplicativo da instituição financeira, sem necessidade de contatar a empresa prestadora do serviço. O processo é simples e pode ser feito diretamente na seção de pagamentos automáticos do banco.

Diferenças entre Pix automático, débito automático e Pix agendado

Pix automático vs. Débito automático

O Pix automático e o débito automático são duas funcionalidades que facilitam os pagamentos recorrentes, mas existem diferenças importantes entre eles:


  • Método de pagamento:

  • ●     Pix automático: utiliza o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central para processar os pagamentos automaticamente. É uma extensão do Pix e permite que os pagamentos sejam feitos instantaneamente por meio de transferências eletrônicas.
  • ●     Débito automático: envolve o uso de informações bancárias para autorizar a instituição financeira a retirar automaticamente fundos da conta do usuário na data de vencimento.


  • Autorização de pagamento:

  • ●     Pix automático: os pagamentos podem ser configurados e autorizados pelo próprio usuário por meio do aplicativo bancário. Cada pagamento é autorizado automaticamente de acordo com as configurações feitas pelo usuário, mas pode também ser monitorado e gerenciado individualmente.
  • ●     Débito automático: a autorização é concedida à empresa ou instituição que está recebendo o pagamento recorrente, com menos controle direto do usuário.


  • Flexibilidade:

  • ●     Pix automático: oferece maior flexibilidade aos usuários, permitindo que eles autorizem, cancelem ou modifiquem pagamentos automaticamente por meio do aplicativo bancário.
  • ●     Débito automático: oferece menos flexibilidade aos usuários, uma vez que alterações geralmente precisam ser feitas diretamente com a empresa.


  • Tempo de processamento:

  • ●     Pix automático: os pagamentos são processados praticamente em tempo real e podem funcionar inclusive aos finais de semana.
  • ●     Débito automático: pode levar mais tempo para processar os pagamentos e geralmente funciona apenas em dias úteis.

Diferença entre Pix automático e Pix agendado recorrente

  • Pix automático:

  • ●     Voltado para cobranças feitas por empresas (pessoas jurídicas).
  • ●     Só pode ser utilizado para pagamentos a CNPJs ativos.
  • ●     A empresa solicita a autorização do cliente.
  • ●     Gratuito para pessoa física.


  • Pix agendado recorrente:

  • ●     Feito pelo próprio usuário, sem ligação com empresas específicas.
  • ●     Pode ser usado para transferências tanto para pessoas físicas quanto jurídicas.
  • ●     Ideal para transferências regulares como mesada, ajuda a familiares ou pagamento de serviços autônomos.
  • ●     Disponível desde outubro de 2024.


  • Pix agendado simples:

  • ●     Permite programar um pagamento único para uma data futura específica.
  • ●     Não tem caráter recorrente.


Leia também: CPF negativado não impede uso do Pix: veja as novas regras do Banco Central

Vantagens e desvantagens do Pix automático

Principais vantagens

  • ●      Conveniência e praticidade: elimina a necessidade de lembrar das datas de vencimento e autorizar cada pagamento individualmente.
  • ●      Funcionamento contínuo: diferentemente do débito automático tradicional, funciona 24 horas por dia, inclusive aos finais de semana e feriados.
  • ●      Controle total pelo usuário: toda a gestão pode ser feita diretamente pelo app do banco, sem necessidade de contatar as empresas para alterações ou cancelamentos.
  • ●      Redução da inadimplência: pagamentos automáticos diminuem o risco de esquecimento e atrasos, evitando multas e juros.
  • ●      Gratuidade: o serviço é gratuito para pessoas físicas, sem custos adicionais para o consumidor.
  • ●      Maior segurança: utiliza a infraestrutura segura do Pix, com criptografia e autenticação robustas.

Possíveis desvantagens

  • ●      Dependência de saldo: é necessário manter saldo suficiente na conta ou limite disponível para evitar falhas no pagamento.
  • ●      Controle de gastos: pagamentos automáticos podem dificultar o acompanhamento detalhado dos gastos mensais se não houver disciplina financeira.
  • ●      Risco de cobrança indevida: embora haja mecanismos de proteção, existe o risco de cobranças incorretas que precisam ser contestadas posteriormente.
  • ●      Limitação a pessoas jurídicas: só pode ser usado para pagamentos a empresas com CNPJ, não funcionando para prestadores de serviços autônomos.


Leia também: Será que utilizar o Pix aumenta o score?

Segurança e proteção no uso do Pix automático

A segurança é uma preocupação fundamental no funcionamento do Pix automático, assim como em qualquer sistema financeiro. O Banco Central do Brasil estabeleceu diretrizes rigorosas para garantir a proteção das transações e informações dos usuários.

Mecanismos de segurança implementados

  • ●      Autenticação segura: para configurar o Pix automático, os usuários devem passar por um processo de autenticação, que pode incluir a verificação em duas etapas. Isso ajuda a garantir que apenas o titular da conta possa configurar e modificar os pagamentos automáticos.
  • ●      Criptografia de dados: todas as informações transmitidas durante as transações são criptografadas, o que significa que elas são codificadas de forma a torná-las ilegíveis para qualquer pessoa que tente interceptá-las.
  • ●      Controle de limites: os usuários podem definir valores máximos para cada pagamento automático, criando uma barreira adicional de proteção contra cobranças excessivas.
  • ●      Notificações em tempo real: os usuários recebem notificações antes e após cada débito automático, permitindo o acompanhamento constante das movimentações.

Mecanismo Especial de Devolução (MED)

O Pix automático conta com o Mecanismo Especial de Devolução (MED), uma proteção adicional que permite a contestação de transações indevidas ou incorretas.


  • Como funciona o MED:

  • ●     Permite a devolução de valores quando há erro na cobrança ou transação não autorizada;
  • ●     O usuário pode solicitar a devolução diretamente através do app do banco;
  • ●     O processo é ágil e não requer contato direto com a empresa cobradora;
  • ●     Garante maior segurança nas transações automáticas.


  • Situações em que o MED pode ser usado:

  • ●     Cobrança de valor superior ao autorizado;
  • ●     Débito em data incorreta;
  • ●     Cobrança após cancelamento da autorização;
  • ●     Transações não reconhecidas pelo usuário.

Limites e notificações de proteção

Definição de limites: os usuários podem estabelecer limites máximos de valor para cada autorização de Pix automático, evitando surpresas com cobranças elevadas.

  • Notificações preventivas: o sistema envia alertas antes de cada débito, informando:

  • ●     Valor a ser cobrado;
  • ●     Data do débito;
  • ●     Empresa beneficiária;
  • ●     Saldo disponível na conta.


Controle de saldo: caso não haja recursos suficientes na conta na data programada, o usuário será notificado e terá uma nova oportunidade para recompor seu saldo ou ajustar os limites no mesmo dia.

Disponibilidade em todas as instituições

A partir de 16 de junho de 2025, o Pix automático estará disponível em todos os bancos e instituições financeiras que operam no Brasil, garantindo ampla cobertura e acessibilidade para todos os usuários do sistema financeiro nacional.

Essa universalização elimina a necessidade de convênios específicos entre empresas e bancos, facilitando a adoção por pequenas e médias empresas que antes tinham dificuldades para oferecer débito automático aos seus clientes.

Boas práticas de segurança

  • ●      Mantenha senhas seguras: nunca compartilhe suas credenciais bancárias com terceiros e utilize senhas seguras e únicas.
  • ●      Monitore regularmente: acompanhe seus extratos e notificações para identificar rapidamente qualquer atividade suspeita.
  • ●      Mantenha o app atualizado: certifique-se de que o aplicativo do seu banco está sempre na versão mais recente, com as últimas correções de segurança.
  • ●      Revise autorizações periodicamente: faça uma revisão regular das suas autorizações de Pix automático, cancelando aquelas que não são mais necessárias.
  • ●      Reporte atividades suspeitas: comunique imediatamente ao seu banco qualquer transação não reconhecida ou comportamento suspeito.

Simplifique seus pagamentos com o Pix

Agora que você já sabe como funciona o Pix automático, descubra como fazer o Pix no celular para dominar todas as funcionalidades do sistema de pagamentos instantâneos do Brasil.

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Perguntas frequentes sobre o Pix automático

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