Pix automático: saiba para que serve e como vai funcionar

Saiba como o Pix automático poderá simplificar o pagamento de valores recorrentes, tais como contas de água e luz e mensalidades de serviços.

Atualizado em: 31 de julho de 2024

Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Logotipo Pix na tela do smartphone na mesa de escritório. Pix é o novo sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central do Brasil.

O que é Pix automático
Como funciona o Pix automático
Qual é a diferença de Pix automático e Pix agendado recorrente?
Cuidados com a segurança
Diferenças entre Pix automático e débito automático

O Banco Central projeta lançar o Pix automático no dia 16 de junho de 2025, funcionalidade que pode simplificar a forma como fazemos pagamentos recorrentes. A ideia é que preocupações como data de vencimento de contas ou necessidade de autorização de cada transação separada deixem de existir.

Este artigo explica o que é o Pix automático e como ele pode facilitar a organização financeira das contas do mês.

O que é Pix automático

O Pix automático, a mais recente evolução do sistema de pagamentos instantâneos do Brasil, promete simplificar o pagamento das contas recorrentes.

O Pix permite que os usuários transfiram dinheiro e efetuem pagamentos de forma praticamente instantânea, 24 horas por dia, 7 dias por semana. Isso reduz a dependência dos métodos de pagamento tradicionais, como boletos e TEDs, que costumam levar horas ou até mesmo dias para serem compensados.

O Pix automático, previsto para ser lançado em 16 de junho de 2025, é uma extensão dessa eficiência. Com essa funcionalidade, os usuários podem autorizar transações recorrentes, como assinaturas de serviços, faturas mensais de contas de água, luz, internet e outras de modo automático.

Como funciona o Pix automático

A principal característica do Pix automático é a eliminação da necessidade de autorização manual para cada pagamento recorrente. Isso significa que, uma vez que o usuário tenha configurado o pagamento automático, a quantia devida é automaticamente debitada de sua conta no momento devido, sem a necessidade de colocar a senha a cada transação.

É semelhante ao que acontece com o débito automático, porém com uso da tecnologia do Pix para fazer o pagamento.

Além da praticidade, o recurso também pode diminuir a ocorrência de atrasos em pagamentos, evitando cobranças de multas e juros. Isso poderia beneficiar tanto consumidores quanto empresas.

Qual é a diferença de Pix automático e Pix agendado recorrente?

O Pix Automático vai permitir que o usuário pague suas contas recorrentes, como boletos de energia, telefone, escolas, academias, condomínios, assinaturas, entre outras, de forma automática.

O serviço será gratuito para o pagador e poderá ser tarifado no recebimento pelas empresas. A cobrança dependerá da autorização do cidadão para a efetivação do pagamento.

A diferença entre o Pix automático e o Pix agendado é que o Pix automático só pode ser feito para pessoas jurídicas, com CNPJs ativos. No Pix agendado recorrente, o pagamento também é autorizado para pessoas físicas (pode ser utilizado para pagar serviços de terapeutas, diaristas, personal trainer, entre outros).

Além disso, a data de lançamento do Pix agendado recorrente é 28 de outubro de 2024. Anteriormente, essa também era a data prevista para o Pix automático, mas o governo adiou essa opção para junho de 2025 por meio da Resolução BCB nº 402.

A opção do Pix agendado já existe desde 2021, e a partir de outubro de 2024, será obrigatório que as instituições bancárias a ofereçam aos consumidores.

Cuidados com a segurança

À medida que o Pix automático ganhar força, é essencial ter atenção dobrada com a segurança das transações e a gestão adequada de pagamentos automáticos.

A segurança é uma preocupação fundamental no funcionamento do Pix automático, assim como em qualquer sistema financeiro. O Banco Central do Brasil estabeleceu diretrizes rigorosas para garantir a proteção das transações e informações dos usuários. Aqui estão algumas medidas de segurança relacionadas ao Pix automático:

Autenticação segura: para configurar o Pix automático, os usuários devem passar por um processo de autenticação seguro, que pode incluir a verificação em duas etapas. Isso ajuda a garantir que apenas o titular da conta possa configurar e modificar os pagamentos automáticos.
Criptografia de dados: todas as informações transmitidas durante as transações são criptografadas, o que significa que elas são codificadas de forma a torná-las ilegíveis para qualquer pessoa que tente interceptá-las. Isso garante a privacidade das informações dos usuários.
Acompanhamento de transações: os usuários têm acesso a informações detalhadas sobre todas as transações realizadas por meio do Pix automático. Isso permite que eles monitorem suas finanças e identifiquem qualquer atividade suspeita.
Controle de acesso: os bancos e instituições financeiras que oferecem o Pix automático têm protocolos rígidos de controle de acesso para proteger as contas dos usuários. Isso inclui medidas de segurança para impedir o acesso não autorizado a contas e transações.
Notificações em tempo real: os usuários geralmente recebem notificações em tempo real sobre as transações realizadas por meio do Pix. Com a funcionalidade de pagamento automático, essas notificações seguirão sendo feitas. Isso permite identificar qualquer atividade não autorizada imediatamente.
Possibilidade de cancelamento: os usuários têm a capacidade de cancelar pagamentos automáticos a qualquer momento. Se identificarem uma transação suspeita ou desejarem interromper um pagamento recorrente, podem fazê-lo por meio do aplicativo bancário.
Treinamento e educação: os bancos costumam fornecer informações e orientações aos usuários sobre as melhores práticas de segurança financeira. É importante que os consumidores estejam cientes das medidas que podem tomar para proteger suas contas e informações.

É importante desempenhar um papel ativo na segurança das transações, mantendo senhas seguras, sem nunca compartilhá-las com terceiros, e garantindo que os dispositivos estejam atualizados com as últimas correções de segurança.

Além disso, é fundamental relatar qualquer atividade suspeita às instituições financeiras e agir prontamente para resolver qualquer problema de segurança que possa surgir.

Diferenças entre Pix automático e débito automático

O Pix automático e o débito automático são duas funcionalidades que facilitam os pagamentos recorrentes, mas existem diferenças entre eles. Aqui estão algumas das principais diferenças:

Método de pagamento:
● Pix automático: o Pix automático utiliza o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central para processar os pagamentos automaticamente. Ele é uma extensão do Pix e permite que os pagamentos sejam feitos instantaneamente por meio de transferências eletrônicas.
● Débito automático: o débito automático envolve o uso de informações bancárias para autorizar a instituição financeira a retirar automaticamente fundos da conta do usuário na data de vencimento. Isso é geralmente configurado diretamente com a empresa ou instituição que está recebendo o pagamento recorrente.
Autorização de pagamento:
● Pix automático: no Pix automático, os pagamentos podem ser configurados e autorizados pelo próprio usuário por meio do aplicativo bancário. Cada pagamento é autorizado automaticamente de acordo com as configurações feitas pelo usuário, mas pode também ser monitorado e gerenciado individualmente.
● Débito automático: no débito automático, a autorização é concedida à empresa ou instituição que está recebendo o pagamento recorrente. Isso significa que a empresa pode retirar os fundos da conta do usuário sem a necessidade de aprovação adicional a cada pagamento.
Flexibilidade:
● Pix automático: o Pix automático oferece maior flexibilidade aos usuários, permitindo que eles autorizem, cancelem ou modifiquem pagamentos automaticamente por meio do aplicativo bancário.
● Débito automático: o débito automático oferece menos flexibilidade aos usuários, uma vez que a autorização é concedida à empresa ou instituição. Os usuários podem precisar entrar em contato com a empresa para fazer alterações nos pagamentos.
Tempo de processamento:
● Pix automático: os pagamentos feitos por meio do Pix automático são processados praticamente em tempo real, tornando os pagamentos efetivos no mesmo dia.
● Débito automático: O débito automático pode levar mais tempo para processar os pagamentos, geralmente ocorrendo na data de vencimento. Isso pode variar dependendo das políticas da empresa ou instituição.

Em resumo, o Pix automático é uma extensão do Pix que permite aos usuários configurar pagamentos recorrentes diretamente por meio de seus aplicativos bancários, com flexibilidade e autorização individual.

O débito automático, por outro lado, envolve a autorização direta à empresa ou instituição, tornando o processo menos flexível e requerendo menos intervenção do usuário.

Cada método tem suas próprias vantagens e desvantagens, e a escolha entre eles dependerá das preferências e necessidades individuais do usuário.

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