Desvendando termos financeiros: fique por dentro do mundo das finanças
Descubra e compreenda alguns dos principais termos financeiros, como orçamento, juros, inflação, poupança, investimento, risco e muito mais.
Publicado em: 16 de junho de 2023
Autora: Fabiana Ramos
O mundo das finanças pode ser um verdadeiro labirinto de termos financeiros complexos e desconhecidos. Palavras como "juros", "inflação", "investimento" e "rentabilidade" podem parecer assustadoras para muitas pessoas.
No entanto, compreender esses conceitos é fundamental para tomarmos decisões financeiras inteligentes e alcançarmos nossos objetivos econômicos. Neste artigo, vamos desvendar alguns desses termos de forma clara e descomplicada, para que seja possível lidar com as finanças pessoais com mais segurança e confiança. Apresentaremos esses termos como uma “linha de tempo”, começando pelo básico e passando por termos mais específicos.
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Orçamento
Vamos começar pelo básico: orçamento.
Um orçamento é um plano financeiro que mostra como ganhamos e gastamos nosso dinheiro. É como uma lista que nos ajuda a organizar as finanças. Ter um orçamento é importante porque ajuda a controlar os gastos, economizar dinheiro e alcançar os objetivos financeiros.
Com um orçamento, podemos ver para onde o dinheiro está indo, planejar e nos preparar para despesas inesperadas. Ele nos dá paz de espírito e nos ajuda a ter uma vida financeira mais tranquila. Qualquer pessoa, independentemente da renda, pode se beneficiar do orçamento.
Planejamento financeiro
O planejamento financeiro é como um mapa para gerenciar o dinheiro, um plano que ajuda a alcançar metas financeiras de forma organizada.
O planejamento envolve identificar o orçamento e definir objetivos de longo prazo, como economizar para aposentadoria, comprar uma casa ou fazer uma viagem.
É possível estabelecer metas mensais ou anuais para economizar dinheiro e investir de acordo com as necessidades e aspirações.
Assim, o planejamento ajuda a gerenciar o dinheiro de forma eficaz, controlar despesas, economizar para o futuro e alcançar as metas financeiras.
Juros
Juros são uma cobrança adicional pelo empréstimo de dinheiro ou uso de crédito. É como uma taxa que precisa ser paga quando pedimos dinheiro emprestado ou usamos um cartão de crédito e não pagamos a fatura em dia.
Os juros representam o custo do dinheiro ao longo do tempo. Quando pegamos um empréstimo, por exemplo, precisamos devolver o valor principal (o dinheiro emprestado) acrescido dos juros, que são uma porcentagem do valor emprestado.
Os juros são uma forma de compensar a pessoa ou instituição que está emprestando o dinheiro pelo risco e pela oportunidade perdida de usar aquele dinheiro em outro lugar, como uma aplicação.
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Inflação
A inflação ocorre quando os preços dos produtos e serviços aumentam gradualmente ao longo do tempo. Isso significa que a quantidade de dinheiro que temos tende a comprar menos coisas que antes quando há inflação.
Por exemplo, se um pacote de bolachas custava R$2,00 há alguns anos, é provável que hoje custe mais que isso. Esse aumento nos preços é chamado de inflação.
O aumento generalizado dos preços ocorre por vários fatores, como custos de produção, quantidade de dinheiro em circulação, preços de matérias-primas e custos de transporte, preço do dólar e do combustível, entre outros.
Quando os custos aumentam, as empresas geralmente os repassam aos consumidores, elevando os preços dos produtos e serviços. Como resultado, o poder de compra do dinheiro diminui com o passar do tempo.
É importante entender a inflação, pois afeta também as finanças pessoais, o valor do dinheiro guardado e as decisões de consumo e investimento.
Poupança
Poupamos dinheiro quando reservamos parte da renda para guardar ou investir no futuro. É como um “cofrinho” em que guardamos parte do dinheiro que ganhamos.
A poupança é importante porque nos ajuda a ter uma reserva financeira para lidar com imprevistos ou alcançar objetivos financeiros. Quando poupamos, guardamos dinheiro para ser usado mais tarde, na compra de um produto ou serviço, em uma emergência ou para uma aposentadoria confortável.
A poupança também nos ajuda a ter mais tranquilidade financeira, pois sabemos que temos recursos disponíveis para enfrentar situações inesperadas. Além disso, quando poupamos, podemos aproveitar oportunidades de investimento que nos ajudam a fazer o dinheiro crescer ao longo do tempo.
Investimento
Um investimento se dá quando o dinheiro é alocado em algo com a expectativa de ganho financeiro futuro. É como plantar uma semente para colher os frutos mais tarde.
Investir é importante porque ajuda a fazer o dinheiro crescer ao longo do tempo. Quando investimos, podemos ter retorno em forma de juros, dividendos ou valorização do investimento (no caso de imóveis, por exemplo).
No entanto, investir também envolve riscos, pois os investimentos podem valorizar ou desvalorizar. Por isso, é importante fazer uma pesquisa e buscar orientação para tomar decisões de investimento informadas e equilibradas.
Risco
Risco é a possibilidade de algo não acontecer como esperado ou de ocorrerem consequências indesejáveis. No contexto financeiro, o risco está relacionado à incerteza sobre o retorno ou resultado de um investimento.
Quando investimos nosso dinheiro, existe a chance de perder parte ou todo o valor investido. Por exemplo, se investirmos em ações de uma empresa, o valor dessas ações pode cair devido a mudanças no mercado ou problemas financeiros da empresa. Esse é um risco do qual precisamos estar cientes ao investir.
No entanto, o risco também está relacionado à oportunidade de obter retornos mais altos. Investimentos com maior potencial de retorno geralmente envolvem nível maior de risco.
Portanto, ao tomar decisões de investimento, é importante considerar o risco envolvido e encontrar um equilíbrio entre o potencial de retorno e a tolerância ao risco de cada pessoa.
Ações
Ações são pequenas partes de uma empresa que podem ser compradas e vendidas por investidores. Quando uma empresa decide abrir seu capital, ela emite ações para o público, permitindo que as pessoas comprem essas ações e se tornem acionistas da empresa.
Ao comprar uma ação, o investidor se torna dono de uma parcela da empresa, o que significa que ele compartilha seus lucros e perdas.
As ações são negociadas em bolsas de valores, em que os investidores podem comprar e vender essas partes de empresas. O valor das ações pode flutuar diariamente de acordo com diversos fatores, como desempenho da empresa, expectativas do mercado e condições econômicas.
As ações são uma forma de investimento que permite aos investidores participarem do crescimento e sucesso das empresas, além de proporcionar a oportunidade de obter lucros com a valorização das ações. No entanto, é importante lembrar que investir em ações também envolve riscos, já que o valor das ações pode variar e é possível perder dinheiro.
Diversificação
Diversificação é o ato de distribuir o dinheiro em diferentes tipos de investimentos para reduzir o risco. Em vez de colocar todo o dinheiro em um único investimento, como apenas em ações de uma empresa, diversificar significa investir em diferentes tipos de ativos, como ações, títulos, imóveis, entre outros.
Quando diversificamos, estamos dividindo o risco em diferentes setores, empresas ou classes de ativos. Se um investimento não apresentar um bom desempenho, outros investimentos podem compensar essa perda.
A diversificação nos ajuda a equilibrar o risco e a oportunidade de retorno em nossa carteira de investimentos, reduzindo a exposição a eventos imprevistos que possam afetar um único investimento.
É importante ressaltar que a diversificação não garante lucro nem proteção total contra perdas, mas é uma estratégia inteligente para gerenciar o risco e aumentar as chances de sucesso a longo prazo.
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