Empréstimo para show: como usar o crédito sem pesar no bolso
Empréstimo para show: como usar o crédito sem pesar no bolsoData de publicação 20 de julho de 20268 minutos de leitura
Margem do consignado: limite de renda comprometido
A margem do consignado é um limite de renda mensal que o consumidor pode comprometer com empréstimos.
Atualizado em: 24 de junho de 2026
Categoria EmpréstimoTempo de leitura: 11 minutosTexto de: Time Serasa
“Quanto da renda posso comprometer em empréstimo?” surge como uma dúvida comum entre quem está em busca de crédito. Isso porque, na hora de liberar valores, bancos e financeiras não analisam apenas o score: o percentual da renda já comprometido com parcelas também tem grande peso na decisão. Conhecer esse limite ajuda a evitar negativas e a manter o orçamento equilibrado.
Neste artigo, entenda como funciona a margem do consignado, como as instituições avaliam o comprometimento de renda, quais são as regras atuais para contratação e de que forma o Score por Objetivos e o Serasa Limpa Nome podem ajudar na organização financeira antes de buscar crédito.
Assista | Como ORGANIZAR as FINANÇAS e como usar CRÉDITO em 2026 – Serasa Ensina]
Empréstimos em geral
O termo empréstimo refere-se a um tipo de linha de crédito em que uma quantia em dinheiro é concedida a outra parte em troca da devolução futura do valor inicial acrescido dos juros.
Diferentemente de um financiamento, que deve ser utilizado para uma finalidade específica, como a compra de um automóvel ou de um imóvel, um empréstimo pode ser usado de forma livre, para os mais diversos fins, desde férias em família até pagamento de outras dívidas.
Leia também | Empréstimo fácil: como conseguir o seu
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado faz parte da categoria de empréstimos com garantia. Nesse caso, a garantia oferecida é sua renda mensal (salário, benefício, soldo ou pensão). E é justamente por isso que as taxas de juros cobradas podem ser mais baixas.
É diferente, por exemplo, de um cartão de crédito. Em um cartão, o credor adianta uma quantia para o consumidor usar (limite de crédito) e pagar posteriormente (no vencimento da fatura). O credor, porém, não tem nenhuma garantia de que vai receber esse dinheiro de volta. E é por isso que as taxas de juros dos cartões de crédito são mais altas.
No empréstimo consignado, o credor libera a quantia solicitada mediante a garantia de que receberá aquele valor de volta, uma vez que o débito das parcelas mensais é feito diretamente sobre a renda.
O que é e como funciona a margem do consignado
A margem do consignado, ou margem consignável, representa um percentual máximo da renda mensal que pode ser comprometido para o pagamento das prestações desse tipo de crédito.
Ela foi criada para garantir que quem pegou o dinheiro tenha condições de realizar o pagamento das parcelas, impedindo que grande parte do orçamento seja consumido, o que ajuda a evitar o superendividamento.
Note que a margem consignável não é um valor específico, e sim uma porcentagem dos rendimentos mensais. Portanto, quanto maior for o salário ou o benefício, maior o valor da margem consignável e, consequentemente, a possibilidade de conseguir mais crédito.
Quais são as regras de comprometimento de renda para consignado em 2026?
A regra mais atualizada sobre a margem consignável foi estabelecida pela Medida Provisória nº 1.355/2026, que determina novos limites de comprometimento de renda e prevê redução gradativa dessa margem nos próximos anos.
De acordo com a legislação vigente, o comprometimento de renda com crédito consignado permitido em 2026 é limitado a 40% para beneficiários do INSS e funcionários públicos, e a 35% para trabalhadores CLT. Ele pode ser utilizado da seguinte forma:
Margem consignável
| Categoria | Porcentagem limite de comprometimento da renda |
|---|---|
| Beneficiários do INSS: aposentados, pensionistas e titulares do BPC (Benefício de Prestação Continuada) | - até 35% para empréstimos e financiamentos consignados; - até 5% para cartão de crédito consignado OU para cartão consignado de benefício. |
| Servidores públicos | - até 35% para empréstimos e financiamentos consignados; - até 5% para cartão de crédito consignado OU para cartão consignado de benefício. |
| Trabalhadores com carteira assinada | - até 30% para empréstimos e financiamentos consignados; - até 5% para cartão de crédito consignado OU para cartão consignado de benefício. |
Como é calculada a margem do consignado?
A margem consignável é calculada considerando o valor líquido indicado no contracheque. A fórmula para chegar a ela é a seguinte:
Renda líquida x percentual legal = Margem consignável
Em um exemplo que considere um trabalhador com carteira assinada e salário líquido de R$ 2.900, as margens seriam as seguintes:
Para empréstimo/financiamento
- 2.900 x 0.35 = R$ 1.015
- Para cartão
- 2.900 x 0.5 = R$ 145
Vale reforçar que esses valores se referem ao total que pode ser comprometido com o consignado. Caso, no momento da solicitação, já exista algum contrato ativo, por exemplo, um empréstimo com parcelas mensais de R$ 300, essa quantia deve ser subtraída da margem. Assim, o valor disponível para um novo crédito seria de R$ 715.
Leia também | Empréstimo consignado INSS: guia completo
Como o comprometimento de renda aparece na análise de crédito?
Saber a margem do consignado é importante, entre outras coisas, porque o comprometimento de renda é um dos principais critérios utilizados pelas instituições financeiras para avaliar a capacidade de pagamento de um consumidor.
Na prática, ele representa a parcela da renda mensal que já está comprometida com financiamentos, empréstimos, cartão de crédito e outras obrigações financeiras. Por isso, mesmo quem tem score alto pode enfrentar dificuldades para conseguir crédito.
Imagine uma pessoa com boa pontuação de crédito, mas que, entre crédito consignado e outras modalidades, já utiliza 50% da renda para pagar parcelas. Nesse cenário, o banco pode entender que existe pouco espaço financeiro para assumir uma nova dívida.
E o Score por Objetivo, como entra nessa conta?
O Score por Objetivo da Serasa foi desenvolvido para oferecer uma visão mais completa do perfil financeiro do consumidor. Diferentemente da pontuação tradicional, a funcionalidade considera fatores relacionados ao produto de crédito que a pessoa deseja contratar.
Isso inclui aspectos que podem impactar a aprovação, como o comprometimento de renda. Dessa forma, o consumidor consegue entender melhor como sua situação financeira pode influenciar a análise para empréstimos, financiamentos ou cartões de crédito.
Antes de solicitar crédito, vale consultar o Score por Objetivos para identificar possíveis pontos de atenção e entender quais fatores podem ser melhorados para aumentar as chances de aprovação.
Como o comprometimento de renda aparece na análise de crédito?
Saber a margem do consignado é importante, entre outras coisas, porque o comprometimento de renda é um dos principais critérios utilizados pelas instituições financeiras para avaliar a capacidade de pagamento de um consumidor.
Na prática, ele representa a parcela da renda mensal que já está comprometida com financiamentos, empréstimos, cartão de crédito e outras obrigações financeiras. Por isso, mesmo quem tem score alto pode enfrentar dificuldades para conseguir crédito.
Imagine uma pessoa com boa pontuação de crédito, mas que, entre crédito consignado e outras modalidades, já utiliza 50% da renda para pagar parcelas. Nesse cenário, o banco pode entender que existe pouco espaço financeiro para assumir uma nova dívida.
Quem pode solicitar um empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma das linhas de crédito mais baratas do mercado, mas como seu pagamento é feito por desconto em folha de pagamento, não é todo mundo que pode solicitar.
Estes são os grupos aptos a usar crédito consignado:
aposentados e pensionista do INSS;
titulares do Benefício de Prestação Continuada;
servidores públicos federais, estaduais e municipais (ativos, inativos e pensionistas);
militares das Forças Armadas (ativos, inativos e pensionistas);
trabalhadores de regime celetista cuja empresa seja conveniada à instituição financeira que ofertará o empréstimo.
Quando solicitar empréstimo consignado? Alternativa para quitação de dívidas
Um dos usos mais estratégicos do empréstimo consignado é o pagamento de dívidas já existentes. Nesse caso, é possível trocar um ou mais débitos caros por um único, mais barato. Entre as vantagens de solicitar crédito consignado para quitar dívidas, estão:
juros menores;
mais espaço no orçamento mensal;
possibilidade de reorganizar as finanças.
Por onde começar a quitar dívidas?
Para dar adeus às dívidas, a primeira coisa a fazer é um levantamento de todas as pendências e entrar em contato com os credores. Pelo Serasa Limpa Nome, você pode ter até 90% de desconto ao negociar débitos, e o processo leva só três minutos, sem precisar sair de casa. É possível negociar pelo site, pelo aplicativo (iOS e Android) ou pelo WhatsApp (11) 99575-2096.
Confira como negociar dívidas pelo site ou app da Serasa:
Identifique suas dívidas negativadas e contas em atraso
O primeiro passo é criar seu cadastro gratuitamente no Serasa Limpa Nome. Ao informar seus dados, um login de acesso será gerado para você consultar seu CPF e verificar dívidas ou contas em atraso.
Selecione os acordos disponíveis
As empresas com as quais você mantém ou manteve relacionamento podem disponibilizar ofertas de acordo na plataforma, que podem ser consultadas já na tela inicial. Para aceitar a oferta, basta clicar nela e confirmar. Um boleto será gerado para pagamento.
Sabendo a quantidade e os valores das dívidas, você pode acessar o Serasa Crédito, serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de forma online e gratuita.
Pela plataforma é possível buscar as melhores opções e compará-las sem precisar sair de casa. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação leva poucos minutos.
Com o empréstimo liberado e o dinheiro em mãos, basta pagar o boleto das dívidas que foram negociadas no Serasa Limpa Nome.
Após pagar o boleto, você receberá a confirmação por e-mail e no ambiente da plataforma. Todo esse procedimento é realizado de forma 100% segura e com o consentimento das empresas parceiras.
Encontre as melhores opções de empréstimo no Serasa Crédito e organize suas finanças
Um dos usos mais estratégicos do empréstimo consignado é o pagamento de dívidas já existentes. Nesse caso, é possível trocar um ou mais débitos caros por um único, mais barato. Entre as vantagens de solicitar crédito consignado para quitar dívidas, estão:
- No Serasa Crédito, você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital e empréstimos de acordo com seu perfil financeiro. E o melhor: tudo online e grátis pelos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas disponíveis para o seu CPF, a contratação* leva poucos minutos:
- ● Entre na sua conta com CPF e senha pelo site ou aplicativo da Serasa. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
- ● Na tela inicial, clique em Pedir cartão de crédito ou Pedir empréstimo e preencha os dados solicitados.
- ● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação.
● Pronto! Agora é só aguardar a resposta para finalizar a contratação.
*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Simule quantas vezes quiser de graça e sem afetar o seu Serasa Score.
Perguntas frequentes sobre quanto da renda posso comprometer em empréstimo
Este artigo foi útil?
Artigos relacionados
Compra de imóvel sem entrada: guia com FGTS e subsídios
Compra de imóvel sem entrada: guia com FGTS e subsídiosData de publicação 20 de julho de 20268 minutos de leitura
FIES Empreendedor: o que é e quem pode contratar
FIES Empreendedor: o que é e quem pode contratarData de publicação 29 de junho de 20268 minutos de leitura
