Qual score é bom para crédito? Entenda o sistema de pontuação
Entenda quais critérios são levados em conta na hora de considerar um Score bom para crédito. Saiba também como consultar e aumentar a pontuação.
Autor: Sara Moreira
Publicado em 20 de dezembro de 2022
O sistema de pontuação de crédito costuma gerar muitas dúvidas, principalmente na hora de buscar empréstimo ou financiamento. Afinal de contas, qual é score é bom para crédito?
Neste artigo vamos falar tudo sobre o tema. Fique com a gente!
O que é score de crédito?
Score de crédito é um sistema de pontuação que indica o risco de crédito associado aos consumidores.
Essa pontuação é um dos critérios utilizados por bancos ou instituições financeiras para a concessão de crédito – empréstimo, financiamento ou cartão – e também por empresas de serviços.
Nesse sistema de pontos, quando o score está baixo, as chances de ter o crédito aprovado diminuem, enquanto o score alto aumenta essa chance.
No entanto, é importante reforçar: o score é apenas um dos critérios utilizados pelos bancos. Existem outros critérios que levam à concessão ou negação do crédito ao consumidor.
Assista | Tudo sobre a atualização do Score 2.0
Como é feita a pontuação do score de crédito da Serasa?
Antes de entendermos qual é o score bom para crédito, precisamos conhecer como é feita essa pontuação.
Vamos dar o exemplo aqui da Serasa, cujo sistema de pontuação se chama Serasa Score (uma versão mais atualizada e cheia de novidades).
O cálculo da pontuação da Serasa leva em conta 4 critérios. São eles:
Critério 1: Compromisso com o crédito – peso na pontuação: 55%
São considerados o pagamento de contratos de crédito ativos ou finalizados nos últimos 12 meses. O pagamento em dia do cartão de crédito também entra aqui.
Critério 2: Registro de dívidas e pendências – peso na pontuação: 33%
São consideradas dívidas pagas ou pendentes de quitação na base da Serasa. Por isso, é importante evitar a negativação do CPF para que a pontuação não caia.
Critério 3: Consultas ao seu CPF – peso na pontuação: 6%
São consideradas consultas ao CPF do consumidor feitas pelas empresas. Mais consultas significam mais pedidos de crédito – e isso afeta a pontuação.
Critério 4: Evolução financeira – peso na pontuação: 6%
É considerado o tempo de relacionamento com o mercado de crédito e participação em empresas. Por isso, é importante manter o cadastro na Serasa sempre atualizado.
O que os pontos do Serasa Score indicam?
Os pontos do Serasa Score vão de 0 a 1000 e indicam ao mercado a probabilidade de a pessoa que busca crédito pagar as parcelas ou faturas em dia nos próximos 6 meses.
Eis o significado de cada pontuação:
De 0 a 300 pontos: muito baixo
Essa faixa de pontos indica uma grande probabilidade de inadimplência. Portanto, a chance de conseguir crédito é considerada muito baixa.
De 301 a 500 pontos: baixo
Essa faixa de pontos indica uma considerável probabilidade de inadimplência. Portanto, existe uma baixa chance de conseguir crédito.
De 501 a 700 pontos: bom
Essa faixa de pontos indica baixa probabilidade de inadimplência. Portanto, é uma boa chance de conseguir crédito. A partir daqui, consideramos essa pontuação boa para crédito.
De 701 a 1000 pontos: excelente
Essa faixa de pontos indica probabilidade muito baixa de inadimplência. Portanto, há alta chance de conseguir crédito.
Qual é o Score bom para crédito?
Essa faixa de pontos indica probabilidade muito baixa de inadimplência. Portanto, há alta chance de conseguir crédito.
Qual é o Score bom para crédito?
O Score bom para crédito – ou seja, a pontuação que aumenta as chances de conseguir empréstimos, financiamentos ou cartões de crédito – é a que está acima de 501 pontos, sendo a pontuação ideal acima de 701 pontos.
Lembramos, porém, que bancos e instituições financeiras analisam outros dados além do score, tais como:
• dados cadastrais;
• restrições no nome;
• renda;
• políticas internas do banco ou instituição financeira.
Leia também | Análise de crédito: o que é e como funciona?
Dicas para ter um Serasa Score bom para crédito
É possível ter um Serasa Score bom para crédito, mesmo que a pontuação não esteja boa nos últimos tempos.
Algumas dicas importantes para aumentar a pontuação são:
• ative o Cadastro Positivo na Serasa;
• mantenha os dados atualizados na Serasa;
• pague as contas sempre em dia;
• negocie as dívidas, caso esteja com o nome negativado;
• peça crédito somente quando for necessário (vários pedidos em pouco tempo podem diminuir o Serasa Score).
Outra dica importante é ter calma. Existe uma inteligência artificial por trás da pontuação score, que analisa muitos dados. Por isso, mesmo que todas as dicas sejam seguidas, a mudança na pontuação nem sempre é imediata.
Além disso, não existe forma de tornar o Score bom para crédito mediante pagamento. Alguns golpistas utilizam dessa justificativa – dizendo que, caso a pessoa pague determinada quantia, a pontuação sobe. Isso é mentira!
Leia também | Fique atento ao golpe do contato quente que promete aumentar o score
Como consultar o Serasa Score?
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que vai de 0 a 1000 e indica as chances de o consumidor pagar as contas em dia. Quanto mais alta a pontuação, maior a probabilidade de conseguir crédito.
Para consultar seu Serasa Score e conferir se existe o score bom para crédito no momento da pesquisa, siga o passo a passo:
• Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
• Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
• Faça o login.
• Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.
