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Qual Score é bom para conseguir cartão?

Essa decisão é sempre do banco, mas a partir de 501 pontos as chances de conseguir crédito são maiores.

Atualizado em: 13 de janeiro de 2025

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

Mulher segurando cartão de crédito e optando por pagar on-line. O conceito de compras e pagamentos online.

Afinal de contas, qual Score é bom para conseguir cartão? O sistema de pontuação de crédito costuma gerar muitas dúvidas, principalmente na hora de buscar oportunidades como cartão de crédito, empréstimo ou financiamento.

Entenda quais critérios são levados em conta na hora de considerar um Score bom para crédito.

Assista | Dicas para aumentar o limite do cartão de crédito

O que é Score de crédito?

Score de crédito é um sistema de pontuação que indica o risco de crédito associado aos consumidores, calculado por birôs de crédito.

Essa pontuação é um dos critérios utilizados por bancos e instituições financeiras para a concessão de crédito (como empréstimo, financiamento ou cartão) e também por empresas de serviços. 

Nesse sistema de pontos, quando o Score está baixo as chances de ter o crédito aprovado diminuem, enquanto o Score alto aumenta essa probabilidade. No entanto, é importante reforçar: o Score é apenas um dos critérios utilizados pelos bancos. Existem outros fatores que levam à concessão ou negação do crédito ao consumidor.

Como é feita a pontuação do Score de crédito da Serasa?

Antes de entendermos qual é o Score bom para crédito, precisamos conhecer como é feita essa pontuação.

  • No Score da Serasa, o cálculo leva em conta seis critérios, com diferentes pesos. São eles:

  • ●     Pagamentos (29%)

São considerados os pagamentos de contratos de crédito ativos ou finalizados nos últimos meses. O pagamento em dia do cartão de crédito também entra aqui. 

  • ●     Experiência no mercado (24%)

É proporcional ao tempo de relacionamento com bancos, instituições de crédito e empresas.

  • ●     Dívidas e pendências (21%)

São consideradas dívidas pendentes de quitação na base da Serasa. Por isso, é importante evitar a negativação do CPF para que a pontuação não caia. 

  • ●     Busca por crédito (12%)

São consideradas consultas ao CPF do consumidor feitas pelas empresas. Mais consultas significam mais pedidos de crédito – e isso afeta a pontuação. 

  • ●     Informações cadastrais (8%)

Dados atualizados no cadastro da Serasa e participação em empresas.

  • ●     Contratos (6%)

Quantidade e duração dos contratos de crédito ativos.

O que os pontos do Serasa Score indicam?

Os pontos do Serasa Score vão de 0 a 1.000 e indicam ao mercado a probabilidade de a pessoa que busca crédito pagar as parcelas ou faturas em dia nos próximos meses. 

  • A pontuação tem quatro diferentes classificações:

  • ●     De 0 a 300 pontos: muito baixo

Essa faixa de pontos indica uma grande probabilidade de inadimplência. Portanto, a chance de conseguir crédito é considerada muito baixa.

  • ●     De 301 a 500 pontos: baixo

Essa faixa indica uma considerável probabilidade de inadimplência. Portanto, existe uma baixa chance de conseguir crédito. 

  • ●     De 501 a 700 pontos: bom

Indicação de baixa probabilidade de inadimplência. Portanto, há uma boa chance de conseguir crédito. A partir daqui, considera-se a pontuação boa para crédito. 

  • ●     De 701 a 1.000 pontos: excelente 

Essa faixa de pontos indica probabilidade muito baixa de inadimplência. Portanto, a chance de conseguir crédito é muito boa. 

Qual Score é bom para conseguir cartão?

Considerando apenas a pontuação, pode-se dizer que um Score bom para crédito é o que está acima de 501 pontos – a partir de 701 é considerado excelente. Isso vale para qualquer tipo de crédito, como cartão, empréstimo ou parcelamento.   

Entretanto, cada empresa tem seus próprios critérios nestas avaliações. Um Score bom indica uma boa probabilidade para conseguir crédito, mas não é uma certeza. Em outros casos, alguns bancos podem inclusive liberar cartão para negativados.

  • Além do Score, vale lembrar que bancos e instituições financeiras analisam outros dados, como:

  • ●     Dados cadastrais.
  • ●     Restrições no nome.
  • ●     Renda mensal.
  • ●     Relacionamento anterior com a empresa.
  • ●     Políticas internas do banco ou instituição financeira. 

Qual o valor mínimo de Score para fazer cartão?

Não há um valor mínimo de Score fixado para liberar cartão de crédito, essa é uma informação que faz parte da política interna de cada empresa. Pode ser que um banco exija pontuação mínima de 701, enquanto outro libere para um cliente com 350 pontos.

A análise vai depender também do tipo de cartão e do limite de crédito solicitado.

Dicas para ter um Serasa Score bom para crédito

É possível ter um Serasa Score bom para crédito, mesmo que a pontuação tenha ficado baixa nos últimos tempos. A pontuação é um reflexo do comportamento financeiro do consumidor, e ao mudar hábitos é possível elevar o Score pouco a pouco.

  • Algumas dicas importantes para aumentar a pontuação são:

  • ●     Mantenha os dados atualizados na Serasa.
  • ●     Pague as contas sempre em dia.
  • ●     Limpe seu nome, caso esteja com o CPF negativado.
  • ●     Use a plataforma do Serasa Limpa Nome para quitar dívidas. Ao pagar no Pix, o Score aumenta na hora.
  • ●     Mantenha o Cadastro Positivo ativo.
  • ●     Peça crédito com consciência e somente quando for necessário.
  • ●     Mantenha um bom relacionamento com o mercado de crédito.

Quanto tempo demora para aumentar o Score?

Outra dica importante é ter calma. Existe uma inteligência artificial por trás da pontuação do Score, que analisa muitos dados. Por isso, mesmo que todas as dicas sejam seguidas, a mudança na pontuação nem sempre é imediata. A exceção é o pagamento de dívida no Pix pelo Serasa Limpa Nome: nesse caso o Score atualiza em tempo real.

Além disso, não existe forma de tornar o Score bom para crédito mediante pagamento a terceiros. Fique alerta: alguns golpistas pedem dinheiro em troca do aumento do Score.

Como consultar o Serasa Score?

Mais importante do que saber qual Score é bom para conseguir cartão é conferir quais as possibilidades de melhorar a sua pontuação atual, seja qual for. Na consulta ao Score, a Serasa indica de forma geral o que pode estar afetando a pontuação.

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito. 

  • Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo: 

  • ●     Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site
  • ●     Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis. 
  • ●     Faça o login com CPF e senha.  
  • ●     Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela. 
Celular mostrando a carteira digital Serasa

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