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Meu Score Caiu Do Nada

Meu Score caiu do nada, por que isso aconteceu?

Se a sua pontuação baixou, é importante entender que isso é sempre reflexo de algum comportamento financeiro.

Atualizado em: 29 de outubro de 2024

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 12 minutos

Texto de: Time Serasa

Uma empresária irreconhecível usando seu celular enquanto trabalha no escritório

Meu Score caiu do nada: o que houve? Se você chegou até aqui com esta questão, deve estar preocupado por ter se deparado com uma pontuação mais baixa e aparentemente sem motivo.

Entretanto, o Serasa Score nunca muda sem razão: ele é sempre o reflexo do comportamento financeiro recente. Entenda como funciona o cálculo para saber por que a sua pontuação pode ter baixado e conheça as ações para voltar a elevar os pontos.

Assista | Como é calculado o Score da Serasa

Como funciona o Score Serasa

O Serasa Score é uma pontuação de crédito individual, para cada consumidor com CPF, consultada pelas empresas antes de liberar crédito, como empréstimos ou financiamentos. O Score vai de 0 a 1.000 e esta pontuação indica ao mercado quais as chances de uma pessoa pagar as contas em dia nos próximos meses.

Por isso, quem já tem dívidas costuma ter dificuldade em conseguir crédito no mercado. O uso desta ferramenta evita o aumento da inadimplência, o que é positivo para os usuários, para as empresas e para a economia do país de forma geral.

“Meu Score caiu do nada”: confira o que pode ter acontecido

O resultado do Score de cada pessoa respeita uma fórmula aplicada pela Serasa, calculada por inteligência artificial a partir de modelos estatísticos baseados em dados. A pontuação é fluida e sempre acompanha o comportamento financeiro do usuário. É natural e esperado que o Score aumente ou reduza em alguns momentos, afinal, as finanças estão sempre em movimento.

Por isso, é importante ter em mente que o Score nunca cai “do nada”. O mais comum é que o usuário não relacione ações recentes ao impacto no cálculo. Confira algumas razões que podem causar uma queda na pontuação:

Novo pedido de empréstimo

A cada novo contrato, como empréstimo, parcelamento em loja ou até um cartão de crédito, o Score pode baixar. Contratar crédito significa que, por um tempo, parte da renda estará comprometida com esse acordo. Ao longo do tempo, se as faturas forem pagas em dia, a pontuação tende a subir novamente.

Muitas simulações de crédito

Fazer muitas simulações de crédito em um curto espaço de tempo pode reduzir a pontuação – mesmo que sejam online e que os contratos não sejam fechados depois. Isso acontece porque cada empresa consulta o CPF do cliente para fazer a oferta, e esse acesso fica registrado. O excesso de consultas é considerado um risco à inadimplência.

Nova negativação

Quando uma dívida é negativada, ou seja, inscrita no cadastro de inadimplência da Serasa, o Score também é afetado. O registro de dívidas e outras pendências como cheque sem fundo, protestos e ações judiciais têm um peso de 33% no cálculo do Score.

Atraso frequente no pagamento de contas

Mesmo que as contas atrasadas não se transformem em negativação e sejam quitadas poucos dias depois, pagar faturas depois do vencimento prejudica o Score. Um consumidor que pagam suas contas sempre em dia, com constância, é considerado um melhor pagador pelo mercado.

Relatório da Serasa ajuda a identificar o que está prejudicando o Score

A Serasa conta com uma nova funcionalidade, o Diagnóstico Financeiro, um relatório personalizado que aponta dicas práticas para aumentar a pontuação de crédito, específicas para cada caso. O relatório analisa o histórico financeiro do consumidor nos últimos 12 meses, e é feito por especialistas da Serasa.

O Diagnóstico Financeiro pode ser contratado na plataforma da Serasa, por R$9,99. O serviço identifica os fatores que estão prejudicando o Score e aponta caminhos para melhorar a pontuação. Entretanto, a compra do relatório não garante o aumento automático do Score – os pontos só aumentam se o comportamento financeiro mudar.

Por que meu Score fica oscilando?

A pontuação de crédito funciona de forma dinâmica, pois leva em consideração as movimentações financeiras dos consumidores. Ela é divida em três faixas de classificação. Se apesar da oscilação os pontos se mantiverem na mesma classificação, esse movimento não modifica muito o cenário de crédito.

Conheça as faixas de classificação do Score

● Muito baixo (0 a 300) – grande probabilidade de inadimplência e chance muito baixa de obter crédito.
● Baixo (301 a 500) – probabilidade considerável de inadimplência e chance baixa de conseguir crédito.
● Bom (501 a 700) – baixa probabilidade de inadimplência e boa chance de conseguir crédito.
● Excelente (701 a 1.000) – probabilidade muito baixa de inadimplência e chance muito alta de conseguir crédito.

Quanto tempo demora para aumentar o Serasa Score?

Não é possível definir com exatidão quanto tempo leva para elevar o Score depois de aplicar mudanças no comportamento financeiro – o aumento normalmente não é automático. O importante é manter os hábitos com consistência.

Dicas para aumentar o Score

● Limpe o nome – Pontuação alta de crédito não é compatível com dívida pendente. Procure oportunidades de negociação como a plataforma Limpa Nome da Serasa, que oferece descontos de até 90% nas dívidas.
● Pague as dívidas em dia – A constância dos bons hábitos de pagamento alimenta os dados do Cadastro Positivo e essas são as informações que têm maior peso no cálculo da Serasa.
● Peça crédito com consciência – Se possível, espere pelo menos três meses entre um pedido e outro. Para fazer simulações sem prejudicar o Score, busque ofertas pelo Serasa Crédito.
● Atualize o cadastro na Serasa – A cada mudança de endereço ou telefone é importante atualizar os dados na Serasa. Dessa forma, seu cadastro demonstra confiabilidade para o mercado.

Como saber o Score do meu CPF?

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.

Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
● Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
● Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
● Faça o login com CPF e senha.
● Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.

Celular mostrando a carteira digital Serasa

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