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Como fazer um empréstimo: guia completo e atualizado

Saiba como fazer um empréstimo de forma segura e consciente. Entenda os tipos disponíveis, as etapas do processo e veja dicas para escolher a melhor opção.

Atualizado em: 28 de julho de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

Mãos segurando notas reais brasileiras - Dinheiro do Brasil - Notas de Real - Nota de Brasil BRL

Saber como fazer um empréstimo de forma segura e consciente é essencial para quem precisa de crédito, seja para realizar um projeto pessoal, organizar as finanças ou impulsionar o negócio.

O empréstimo pode ser um recurso útil, desde que bem planejado e contratado com atenção às condições e aos custos envolvidos.

Neste guia completo e atualizado, você vai entender como fazer um empréstimo, conhecer os principais tipos disponíveis e aprender a escolher a melhor opção para o seu perfil.

Assista | Serasa Crédito: tudo o que você precisa saber

O que é um empréstimo e como ele funciona

O empréstimo é uma operação financeira na qual uma instituição – um banco, uma financeira ou fintech – concede uma quantia em dinheiro ao cliente, mediante o compromisso de devolução em parcelas, acrescidas de juros e outros encargos.

  • Na prática, funciona assim:
  •  
  • ●     você solicita o valor;
  • ●     a instituição analisa seu perfil de crédito;
  • ●     se aprovado, o dinheiro é liberado;

●     em troca, você se compromete a pagar o valor emprestado em um prazo determinado, com acréscimo de taxas e juros definidos no contrato.

 

Por exemplo, imagine que você precisa de R$ 5.000 para reformar sua casa. Após simular e comparar opções, você fecha o empréstimo com uma financeira, com prazo de 24 meses e juros mensais de 2%. Nesse caso, pagará parcelas mensais compostas pelo valor principal e os encargos.

Leia também | Empréstimo pessoal online: como fazer

Diferença entre empréstimo e financiamento

Embora sejam parecidos, empréstimo e financiamento não são a mesma coisa. Confira a tabela abaixo com as principais diferenças:

Aspecto Empréstimo pessoal Financiamento
Finalidade Não tem finalidade específica. Pode ser usado para pagar dívidas ou despesas.Tem finalidade específica, como compra de imóvel, carro ou materiais.
Juros Geralmente mais altos, pois não há garantias atreladas. Mas existem opções com garantia de imóvel ou veículo, além de empréstimo consignado, cujos juros são mais baixos.Costumam ser mais baixos, pois o bem financiado serve como garantia.
PraticidadeMenos burocrático, com análise de crédito simples, sem necessidade de justificar o uso do dinheiro.Exige comprovação do uso do dinheiro, mais documentos e maior burocracia.

Se você precisa comprar um carro, por exemplo, o financiamento é mais adequado. Mas se quer quitar dívidas ou investir no seu negócio, o empréstimo pessoal pode ser a melhor alternativa.

Tipos de empréstimos disponíveis

  • Antes de entender como fazer um empréstimo, é fundamental conhecer as modalidades de empréstimo disponíveis no mercado, pois elas atendem a diferentes necessidades e perfis:
  •  
  • ●     Empréstimo pessoal: destinado a pessoas físicas, pode ser usado para qualquer finalidade, sem necessidade de justificar o uso do dinheiro. É uma das modalidades mais comuns.
  • ●     Empréstimo consignado: as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS. Tem taxas mais baixas, mas é exclusivo para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores de carteira assinada.
  • ●     Crédito para empresas: voltado para empreendedores, pode ser usado para capital de giro, compra de equipamentos ou expansão do negócio.
  • ●     Empréstimo com garantia: requer a oferta de um bem como garantia, como um imóvel ou veículo. Em geral, oferece taxas menores.
  • ●     Empréstimo online: contratado 100% pela internet, de forma rápida e prática. Essa é uma opção cada vez mais procurada por quem busca saber como fazer um empréstimo online sem sair de casa.

Quais as taxas e os custos envolvidos em um empréstimo

  • Ao contratar um empréstimo, é fundamental entender os custos envolvidos para evitar surpresas. Veja os principais:

  • ●     Taxa de juros: principal encargo do empréstimo. Varia conforme o tipo de crédito, o perfil do cliente e a instituição financeira.
  • ●     IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): tributo federal obrigatório em operações de crédito.
  • ●     Tarifas administrativas: algumas instituições cobram tarifas adicionais pela análise ou liberação do empréstimo.

●     Custo Efetivo Total (CET): é o valor final que você pagará, incluindo taxas, encargos e impostos. Sempre compare o CET antes de fechar negócio.


Em um empréstimo pessoal de R$ 10.000 com CET de 30% ao ano, o valor final pago será bem superior ao valor inicialmente solicitado. Por isso, atenção redobrada.

Como escolher o melhor empréstimo para seu perfil

  • Escolher o melhor empréstimo para seu perfil exige atenção a pontos importantes:
  •  
  • ●     Finalidade do crédito: saiba para que você precisa do dinheiro. Isso facilita escolher o tipo de empréstimo adequado.
  • ●     Prazos e parcelas compatíveis: as parcelas devem caber no seu orçamento sem comprometer outras despesas essenciais.
  • ●     Taxas de juros: compare as taxas de diferentes instituições (o Serasa Crédito oferece simulações gratuitas). Pequenas variações podem gerar grande diferença no valor final.
  • ●     Reputação da instituição: priorize bancos e financeiras confiáveis, com boa reputação no mercado e sem histórico de reclamações graves.

●     Opções online seguras: se optar por fazer um empréstimo online, verifique se a empresa é registrada no Banco Central e possui canais de atendimento confiáveis.

 

Leia também | Onde pegar dinheiro emprestado: 6 opções

Documentos necessários para solicitar um empréstimo

  • Os documentos exigidos podem variar conforme a instituição, mas em geral, os principais são:
  •  
  • ●     Documento de identidade (RG ou CNH);
  • ●     CPF;
  • ●     Comprovante de residência atualizado;
  • ●     Comprovante de renda (holerite/contracheque, extrato bancário ou declaração de Imposto de Renda);

●     Para empréstimos com garantia, documentos do bem oferecido (documento do veículo ou matrícula do imóvel).

 

Se o empréstimo for feito online, muitos desses documentos podem ser enviados em formato digital.

Passo a passo para fazer um empréstimo

Agora que você já sabe o que é e quais são os tipos de empréstimos, criamos um passo a passo para fazer um empréstimo de maneira segura:

  1. Avalie sua necessidade e capacidade de pagamento: antes de contratar, reflita se o empréstimo é necessário e analise se você conseguirá arcar com as parcelas.

  2. Pesquise instituições e simule condições: compare opções de bancos, financeiras e fintechs. Ferramentas como o Serasa Crédito ajudam a entender o valor das parcelas e os custos totais.

  3. Escolha o tipo de empréstimo ideal: considere se um empréstimo pessoal, consignado ou online atende melhor ao seu perfil e objetivo.

  4. Separe a documentação necessária: prepare os documentos exigidos.

  5. Envie a solicitação e aguarde a análise: após o envio, a instituição fará a análise de crédito. Se aprovado, o dinheiro cai na sua conta, geralmente em poucos dias.

  6. Leia o contrato com atenção: confira cláusulas, taxas, prazos e condições. Só assine se tiver certeza do que está contratando.

Como evitar armadilhas ao solicitar um empréstimo

  • Infelizmente, o mercado financeiro também atrai golpistas e instituições mal-intencionadas. Veja dicas práticas para evitar problemas:
  •  
  • ●     Desconfie de ofertas "milagrosas" com juros muito baixos ou liberação imediata sem análise;
  • ●     Nunca pague taxas antecipadas para liberar o empréstimo;
  • ●     Verifique se a empresa está registrada no Banco Central;
  • ●     Leia o contrato com atenção e tire todas as dúvidas antes de assinar;

●     Prefira fazer um empréstimo online apenas em sites oficiais e conhecidos.

 

Leia também | Crédito consignado CLT: como funciona a proposta

Como o Serasa Crédito ajuda a escolher o empréstimo mais adequado

No Serasa Crédito você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com seu perfil financeiro. É tudo online e gratuito, nos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos. 

  • Siga as etapas: 

  • ●     Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).  
  • ●     Entre com seu CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora. 
  • ●     Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo” e preencha as informações solicitadas na tela. 
  • ●     Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*. 

 

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score. 

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Perguntas frequentes sobre como fazer um empréstimo

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