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O que é e como evitar o rotativo do cartão de crédito

Saiba o que é e como funciona o rotativo do cartão e entenda o que fazer para não utilizá-lo no dia a dia.

Publicado em: 15 de julho de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Pagamento com cartão de crédito de foco seletivo com close up.

Por muito tempo, para muitas pessoas, usar o rotativo do cartão de crédito foi uma prática comum, mas que levou muita gente ao superendividamento devido aos juros elevados associados a esse tipo de crédito.

Agora, além de mudanças na legislação do rotativo, que estabeleceu um limite para a cobrança, os consumidores estão cada vez mais preocupados em utilizar o crédito de forma consciente.

Ainda assim, de acordo com o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, da Serasa, dos 72,54 milhões de brasileiros que estavam em situação de inadimplência em maio de 2024, 29,07% tinham dívidas com bancos e cartões de crédito.

Para auxiliar quem quer usar o cartão sem se endividar, este artigo explica tudo sobre rotativo do cartão de crédito: o que é, como funciona, impactos de sua utilização, como evitar e diferentes opções.

Assista | Como não se enrolar com o cartão de crédito - Serasa Ensina

O que é o rotativo do cartão de crédito?

Rotativo do cartão de crédito ou crédito rotativo é uma modalidade de financiamento associada ao uso do cartão de crédito.

Ela é utilizada pelos consumidores quando eles optam por não pagar o valor total da fatura até a data de vencimento (pagamento mínimo ou qualquer outro valor).

Como funciona o rotativo do cartão de crédito? Quais as novas regras?

Ao deixar de pagar o valor total da fatura do cartão de crédito, o titular do cartão está adiando o pagamento do saldo remanescente para o próximo ciclo de faturamento.

Por isso, juros serão cobradas por esse atraso, até que o valor pendente seja integralmente pago.

Mudanças nas regras do rotativo do cartão de crédito já têm acontecido nos últimos anos. Em abril de 2017, por exemplo, o Banco Central estabeleceu que o crédito rotativo só poderia ser usado por 30 dias.

Caso o valor total da fatura não fosse pago no mês seguinte, a instituição financeira deveria transferir essa dívida para algum tipo de crédito mais barato ao cliente – como o crédito parcelado e outras modalidades de empréstimo pessoal com juros menores.

Agora, com a implementação da Lei do Desenrola Brasil (Lei Nº 14.690, de 3 de outubro de 2023), os juros da fatura no rotativo do cartão de crédito passaram a ser limitados a 100% do valor original.

Na prática, significa que, se um consumidor tem uma dívida no rotativo de R$500, os encargos por atraso ou extensão do pagamento não podem ultrapassar o valor máximo de R$500.

Assim, o valor total que o devedor poderá vir a pagar é de no máximo R$1000, independentemente do prazo de inadimplência.

Antes disso, as taxas de juros no rotativo poderiam alcançar marcas de mais de 400% ao ano.

Riscos e desvantagens do rotativo do cartão

Usar o rotativo do cartão de crédito de maneira frequente pode causar danos às finanças das pessoas. Os principais são:

Pagar juros muito altos

As taxas de juros são significativamente mais altas em comparação com outras formas de crédito, o que pode aumentar rapidamente o montante devido.

Levar ao endividamento

O uso frequente do rotativo pode levar a um ciclo de dívidas que afeta a capacidade de cumprir com outras obrigações financeiras.

Impactar negativamente a pontuação de crédito

O uso excessivo e o não pagamento do saldo devedor podem impactar negativamente a pontuação de crédito, dificultando a obtenção de empréstimos futuros.

Dicas para evitar cair no rotativo do cartão de crédito

O cartão de crédito é uma ferramenta muito útil, especialmente para compras online e parcelamentos. Entretanto, precisa ser usado com planejamento e consciência para não gerar dívidas.

De forma geral, é preferível entrar no cheque especial ou pedir um empréstimo do que deixar de pagar a fatura total do cartão.

Confira como evitar os juros rotativos do cartão:
● Determine um limite de uso de acordo com o seu orçamento.
● Para evitar compras por impulso, deixe o cartão de crédito físico em casa.
● Pague sempre a fatura completa a cada mês.
● Não atrase o dia de pagamento.
● Não tenha muitos cartões de crédito, para não dificultar o controle das faturas.
● Acompanhe a fatura, confira compras parceladas e se os lançamentos estão corretos.
● Verifique se seu cartão é gratuito ou se você paga anuidade por ele.
● Não empreste seu cartão para ninguém.
● Faça um planejamento financeiro e controle os gastos no cartão.

Alternativas ao pagamento mínimo do cartão de crédito

Pagar o mínimo no cartão de crédito é recomendado apenas quando se tem certeza de que terá o valor total para quitação da fatura até o mês seguinte. Confira outras formas de lidar com o atraso no pagamento total da fatura.

Parcelar o pagamento da fatura

Nessa operação, os juros são menores que os do crédito rotativo, principalmente se for solicitado antes que a fatura do cartão vença.

Fazer a portabilidade do cartão de crédito rotativo

Opção disponível desde julho de 2024, permite aos clientes transferir a dívida do cartão de crédito para outra instituição que ofereça melhores condições de pagamento, sem pagar nada pela mudança.

A portabilidade gratuita do saldo devedor do cartão faz parte de uma nova resolução do Banco Central, que também determina mais transparência no descritivo das faturas.

Conheça o Portal do Crédito Consciente

A Serasa preparou um manual para você aprender a lidar com o crédito de maneira mais saudável e evitar o superendividamento.

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