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Empréstimo com antecipação do FGTS: tire suas dúvidas!

Atualizado em: 6 de maio de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 7 minutos

Texto de: Time Serasa

Aplicativo caixa fgts com fundo azul trabalhador seus direitos de receber.

Está precisando de dinheiro, mas não quer fazer um empréstimo com juros altos e parcelas longas? O chamado empréstimo com antecipação do FGTS pode ser uma alternativa.

Essa modalidade de crédito vem se popularizando no Brasil, principalmente entre quem já possui saldo no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço e quer transformar esse recurso em capital imediato.

Por meio de uma parceria entre o Ministério do Trabalho e a Caixa Econômica Federal, desde 2020, trabalhadores com carteira assinada podem antecipar o FGTS nessa modalidade de crédito pessoal.

Neste artigo, explicamos como funciona o empréstimo com antecipação do FGTS, quais são suas vantagens e desvantagens, além de descobrir como solicitar esse tipo de crédito.

Para quem é empreendedor, trabalhador formal ou apenas alguém que quer organizar melhor as finanças, a leitura deste artigo pode ajudar para tomar uma decisão mais informada.

Assista | Empréstimo com antecipação do FGTS - Serasa Ensina

O que é o empréstimo com antecipação do FGTS?

O empréstimo com antecipação do FGTS (ou empréstimo do saque-aniversário do FGTS) é uma linha de crédito que permite ao trabalhador antecipar valores que ele teria direito a receber futuramente do seu FGTS, especialmente do chamado saque-aniversário.

Ou seja, em vez de esperar todo ano para fazer o saque na data do seu aniversário, é possível contratar esse empréstimo e receber de uma só vez o valor correspondente a até 10 saques-aniversário.

Essa é uma alternativa interessante para quem precisa de dinheiro com taxas mais acessíveis do que outros tipos de empréstimo pessoal, pois o banco tem a garantia de recebimento direto da Caixa Econômica Federal, que administra o FGTS.

Como funciona a antecipação do FGTS?

Entender como funciona o empréstimo com antecipação do FGTS é simples: faça a contratação do empréstimo e autorize o banco a receber os valores dos próximos saques do FGTS diretamente da sua conta vinculada.

Isso significa que não é preciso se preocupar com parcelas mensais. O pagamento do empréstimo é feito de forma automática, por meio do desconto do saldo que seria depositado no seu saque-aniversário nos próximos anos.

Vamos a um exemplo prático:

Imagine que Ana tem R$ 8.000 de saldo no FGTS e aderiu ao saque-aniversário. Pela regra, ela poderá sacar cerca de R$ 1.000 por ano nos próximos anos.

Se ela quiser antecipar três anos de saque, o banco fará um cálculo com base nesse valor e descontará os juros no momento da liberação do crédito.

Ana recebe em torno de R$ 2.700 líquidos no momento da contratação e, nos próximos três anos, não receberá mais os saques-aniversário, pois eles já terão sido transferidos ao banco.

Leia também | Tudo que é preciso saber sobre Fundo de Garantia

Quais são as vantagens do empréstimo com antecipação do FGTS?

O empréstimo com antecipação do FGTS oferece diversas vantagens, principalmente quando comparado a outras formas de crédito.

  • Entre os principais benefícios, destacam-se:
  •  
  • ●     Juros mais baixos: como o pagamento é garantido pelo próprio FGTS, o risco para o banco é menor, e isso permite taxas de juros mais acessíveis — normalmente entre 1% e 2% ao mês;
  • ●     Sem parcelas mensais: não há boletos ou débito em conta. O valor é automaticamente descontado do FGTS, o que facilita a organização financeira;
  • ●     Crédito liberado rapidamente: em alguns casos, o valor pode cair na conta no mesmo dia;
  • ●     Menos burocracia: por ser um crédito com garantia, o processo de aprovação costuma ser mais simples e rápido;
  • ●     Disponível mesmo com nome negativado: algumas instituições permitem a contratação mesmo para quem está com o CPF negativado.

 

Leia também | Como funciona o saque-aniversário do FGTS em 2025

Quais são as desvantagens do empréstimo com antecipação do FGTS?

  • Embora seja uma boa alternativa, é importante considerar também os pontos negativos desse tipo de empréstimo:
  •  
  • ●     Você abre mão dos saques futuros: durante o período de antecipação, você não terá direito aos valores do saque-aniversário;
  • ●     Pode comprometer seu planejamento financeiro: se acontecer um imprevisto, não será possível contar com o valor do FGTS, pois ele já terá sido utilizado;
  • ●     Necessidade de adesão ao saque-aniversário: esse tipo de empréstimo só está disponível para quem aderiu a essa modalidade, o que significa que você abre mão do saque-rescisão em caso de demissão sem justa causa.
  •  
  • Leia também | Optei pelo saque-aniversário e fui demitido. Recebo seguro-desemprego?

Como solicitar o empréstimo com antecipação do FGTS?

O processo para solicitar o empréstimo com antecipação do FGTS é simples. Confira o passo a passo:

  1. Acesse o app do FGTS ou vá até uma agência da Caixa Econômica Federal e ative a opção de saque-aniversário;

  2. Autorize o banco onde deseja contratar o empréstimo a consultar seu saldo FGTS;

  3. Escolha a instituição financeira autorizada a fazer a antecipação. Vários bancos e fintechs já oferecem essa modalidade;

  4. Simule e avalie a proposta. Veja quanto será liberado, quais são os juros e por quantos anos será feita a antecipação;

  5. Assine o contrato digitalmente. Após a assinatura, o valor é depositado diretamente na sua conta.

Atenção: para requerer o empréstimo em outro banco que não seja a Caixa Econômica Federal, o trabalhador precisa entrar no aplicativo do FGTS, clicar em “Autorizar bancos a consultarem seu FGTS”, selecionar a opção “Empréstimo Saque-Aniversário” e então selecione o banco onde pretende tomar o crédito.

Quais são os requisitos para solicitar a antecipação do FGTS?

Para contratar o empréstimo com antecipação do FGTS, é necessário cumprir alguns critérios básicos. Veja os principais:

  1. Ter saldo disponível no FGTS

    Quanto maior for o saldo acumulado nas contas ativas ou inativas do FGTS, maior será o valor que a ser antecipado. O banco faz o cálculo com base nesse valor.

  2. Ter aderido ao saque-aniversário

    Esse tipo de empréstimo só está disponível para quem optou pela modalidade de saque-aniversário no aplicativo do FGTS. Se ainda estiver no saque-rescisão, será preciso optar pela mudança.

  3. Autorizar o banco a acessar seu FGTS

    No próprio aplicativo do FGTS, deve ser informado qual banco está autorizado a consultar seu saldo e operar a antecipação.

  4. Ter conta em uma instituição financeira parceira

    O empréstimo precisa ser feito por um banco ou fintech que ofereça essa linha de crédito. Em geral, a liberação acontece de forma digital e rápida.

  5. Ter CPF regularizado e ser maior de 18 anos

    Esses são requisitos básicos para contratação. Algumas instituições também podem exigir um tempo mínimo de vínculo empregatício ou de saldo no FGTS.

    Vale lembrar que, mesmo cumprindo todos os requisitos, é importante comparar as condições entre as instituições para escolher a que oferece a melhor taxa e o melhor atendimento.

Posso usar o empréstimo com antecipação do FGTS para quitar dívidas?

Sim, e essa é uma das principais utilidades desse tipo de crédito. Se está com dívidas em atraso ou pagando juros altos no cartão de crédito ou cheque especial, usar o empréstimo com antecipação do FGTS pode ser uma excelente forma de reorganizar sua vida financeira.

Quer saber mais? Conte com o Serasa Crédito para encontrar ofertas de empréstimo com antecipação do FGTS adequadas para o seu perfil.

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  • Siga as etapas: 

  • ●     Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).  
  • ●     Entre com seu CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora. 
  • ●     Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo” e preencha as informações solicitadas na tela. 
  • ●     Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*. 

 

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score. 

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Perguntas frequentes sobre empréstimo com antecipação do FGTS

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