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Como Funciona Credito Online

Como funciona o crédito online

Saiba o que é crédito online, como escolher a melhor oferta e quais as principais vantagens desse tipo de crédito.

Publicado em: 4 de julho de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Jovem segurando cartão de crédito e usando telefone inteligente comprando compras online. conceito de tecnologia bancária móvel de aplicativo.

O crédito online é uma modalidade de financiamento ou empréstimo em que todo o processo — da solicitação até a liberação do valor — é realizado de forma online via aplicativo ou site das instituições financeiras.

Assista | Tipos de crédito: Qual é o ideal para você?

O que é crédito online

O crédito digital ou online é uma forma de acesso a serviços financeiros por meio das plataformas digitais. Alguns de seus principais produtos são:
● Empréstimos online. A solicitação, aprovação e o desembolso de crédito pessoal ou para empresas ocorre de forma online.
● Cartões de crédito digitais. Podem ser solicitados e gerenciados por aplicativos de instituições financeiras.
● Microcrédito. Pequenos empréstimos concedidos para pequenos empreendedores e pessoas com acesso limitado ao crédito tradicional.
● Crédito P2P (Peer-to-Peer). Plataformas que conectam diretamente os investidores com os tomadores de empréstimo. Isso resulta em taxas de juros menores para quem solicita o empréstimo.

Após a análise, a instituição financeira pode aprovar ou não a solicitação. Caso seja aprovada, o cliente faz a confirmação e a liberação do valor ocorre quase instantaneamente em sua conta.

As principais características do crédito online são a maior conveniência, rapidez e facilidade de acesso. Ainda, os termos do empréstimo, as taxas de juros e os prazos de pagamento são apresentados de modo mais claro.

As plataformas oferecem ferramentas de simulação para os clientes entenderem o custo total do empréstimo antes de solicitá-lo — como esta do Serasa Crédito:

Parcela mensal aproximada 6 vezes de R$ 40,69

Sujeito a análise de crédito

Buscar ofertas de empréstimo

Vantagens do crédito online

Em comparação com os métodos tradicionais, o crédito online apresenta várias vantagens.

Praticidade e agilidade

Todo o processo pode ser feito de qualquer lugar e hora, e sem a necessidade de ir à agência bancária. A solicitação, aprovação e liberação do valor são rápidas: podem ser concluídos em poucas horas ou dias.

Menos burocracia

A análise de crédito é mais rápida e eficiente, e exige menos documentos.

Variedades de opções

Há diversas linhas de crédito digital disponíveis para diferentes fins, como crédito pessoal, para empresas, cartão de crédito, entre outros.

Monitoramento de gastos

Por meio do aplicativo das instituições financeiras fica mais fácil acompanhar os gastos e as operações financeiras realizadas.

Como solicitar empréstimo online

A solicitação de crédito online é um processo simples. O passo a passo pode variar um pouco a depender da instituição financeira, mas geralmente segue estas etapas:
● Preenchimento do formulário de solicitação. O cliente preenche um formulário online para fornecer informações de identidade, situação financeira, especificar o valor desejado e o prazo de pagamento ideal.
● Análise dos dados. A instituição financeira analisa as informações enviadas. Depois, em caso de aprovação, determina o valor do crédito, as taxas de juros e as condições de pagamento.
● Resposta da instituição. A resposta sobre a aprovação é rápida e pode ser enviada por notificação, e-mail ou SMS.
● Assinatura do contrato. Se a solicitação for aprovada, o cliente recebe o contrato em formato digital para assiná-lo.
● Liberação. O valor do crédito é liberado na conta bancária do cliente em poucos dias úteis.

Escolha da instituição financeira

Escolher a instituição financeira ideal para solicitar crédito online requer atenção e análise para evitar imprevistos. Organize a pesquisa da seguinte maneira:

Defina necessidades e objetivos
Saiba exatamente qual tipo de crédito está buscando (empréstimo pessoal, consignado, com garantia), qual o valor necessário, a finalidade desse crédito e o prazo ideal para pagamento.
Pesquise e compare as opções disponíveis
Acesse sites e aplicativos das instituições financeiras mais bem avaliadas. Utilize simuladores dos aplicativos ou online para comparar taxas de juros, prazos de pagamento e outras condições. Leia atentamente as informações sobre cada oferta, incluindo as letras miúdas e os termos contratuais.
Avalie os critérios de análise de crédito
Verifique se o seu perfil se encaixa nos requisitos exigidos pela instituição para aprovação de crédito. Considere fatores como renda, score de crédito e outros fatores relevantes.
Compare taxas e custos
As taxas de juros são o principal custo do crédito. Por isso sempre compare as opções que tiver. Também confira outros custos, como IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e tarifa de abertura a manutenção de conta, entre outras.
O custo efetivo total (CET) é um indicador que engloba todas as taxas e permite comparar o custo real do crédito de forma mais precisa.
Analise a reputação da instituição financeira
Pesquise a instituição no site Reclame Aqui. Verifique se ela está registrada no Banco Central e se tem boa reputação no mercado. Leia as avaliações de outros clientes.
Avalie o atendimento ao cliente
Leia avaliações sobre a qualidade do atendimento. Priorize as instituições que oferecem atendimento ágil, eficiente e personalizado.
Considere ofertas adicionais
Algumas instituições oferecem benefícios adicionais, como programas de fidelidade, seguros, cashback, entre outros. Analise se eles são relevantes para a situação.
Faça simulações
As simulações permitem ter uma estimativa do valor das parcelas e do custo total do crédito.

Documentação necessária

Os documentos necessários para pedir crédito online podem variar de acordo com a instituição financeira ou do tipo de crédito solicitado. De forma geral, são necessários:
● carteira de identidade (RG) ou outros documento de identidade válido, como a carteira de habilitação (CNH);
● CPF;
● comprovante de residência (conta de água, luz, internet, telefone ou gás) recente;
● comprovante de renda (holerite, declaração do Imposto de Renda, extrato bancário);
● comprovante de estado civil (certidão de casamento, divórcio ou óbito), se aplicável.

Cuidados ao contratar crédito online

Ao contratar crédito online, é importante tomar precauções para evitar fraudes e problemas.
● Tenha certeza de que a instituição é regulamentada pelo Banco Central.
● Verifique se o site da instituição tem certificado de segurança digital (HTTPS).
● Desconfie de promessas de crédito fácil e sem análise de crédito.
● Tenha atenção com taxas de juros muito baixas ou prazos de pagamento longos demais.
● Nunca pague taxa antecipada para liberar crédito.
● Não forneça dados pessoais ou bancários em sites, e-mails ou mensagens não confiáveis.
● Tenha cuidado com links suspeitos recebidos por e-mail, SMS ou mensagens.
● Evite usar computadores e redes de internet públicas para acessar sites de instituições financeiras.
● Leia todos os termos e condições do contrato. Tenha atenção com as taxas, prazos, juros e possíveis penalidades.
● Atente-se a eventuais cláusulas escondidas ou ambiguidades que possam indicar cobranças adicionais.
● Mantenha o antivírus atualizado.

Alguns sinais de alerta de tentativa de golpe financeiro são: pressão para decidir rápido, erros de ortografia e gramática nas comunicações e endereços de e-mail estranhos.

Crédito online e crédito tradicional

Antes de optar pelo crédito online, é importante compará-lo ao tradicional. Assim, é possível saber qual deles atende melhor às necessidades do momento. As principais diferenças entre os dois tipos de crédito são os seguintes:

Característica	Crédito online	Crédito tradicional
Processo de solicitação	Exclusivamente online (site ou aplicativo). Aprovação em minutos ou horas. Os documentos são enviados por foto ou scan.	Presencial nas agências. Aprovação em dias ou semanas. Os documentos devem ser apresentados nas agências.
Praticidade	Pode ser feito em qualquer lugar e horário, sem sair de casa.	Pode ser mais lento e burocrático, com filas de espera e horários limitados de atendimento.
Atendimento ao cliente	Menos personalizado, com comunicação via chat online, e-mail ou telefone.	Atendimento presencial com contato direto com o gerente. Pode ter fila.
Velocidade de desembolso	Imediato ou em poucas horas após a aprovação.	Pode levar mais tempo devido à burocracia e ao processamento manual.

Como buscar crédito online no Serasa Crédito

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Confira o passo a passo:

● Acesse o Serasa Crédito via site ou baixe o app (Android e na iOS)
● Faça login. Se ainda não possuir um cadastro, crie o seu grátis na hora;
● Selecione o serviço desejado (cartão de crédito ou empréstimo) e preencha as informações solicitadas para completar seu perfil de crédito;
● Compare as opções disponíveis para você e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do seu pedido para finalizar a contratação*.

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.

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