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Como Negociar Dividas E Sair Do Vermelho

Como sair do vermelho: guia completo

Aprenda como organizar as finanças para sair do vermelho, evitar novas dívidas e negociar da melhor maneira.

Atualizado em: 13 de agosto de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Desemprego, corte de salário, desorganização financeira são alguns motivos que fazem as pessoas deixarem de pagar suas dívidas e ter o CPF negativado. Se você está nessa situação, saiba como organizar a vida financeira e sair do vermelho.

Assista | Planner financeiro: como usar para organizar as finanças?

Diagnóstico financeiro: entenda sua situação atual

Compreender a situação financeira é o primeiro passo para saber como sair do endividamento.

Identificação de todas as dívidas

Faça uma lista com todas as dívidas que possui: cartão de crédito, empréstimo, financiamento, boletos, carnês e cheque especial.

Isso ajuda a visualizar as dívidas de forma clara para entender como começar a reequilibrar as finanças.

Análise das despesas e receitas mensais

Utilize uma planilha, tabela financeira, um aplicativo ou um simples caderno. O importante é anotar e organizar as despesas e ganhos para ter uma visão mais ampla da vida financeira.

Depois, classifique as despesas entre fixas e variáveis, ou dispensáveis e indispensáveis. O método de orçamento ABCD pode auxiliar nesta tarefa:
A - Alimentação
Aqui entram os gastos com alimentação e suprimentos essenciais e indispensáveis.
Pensou em delivery e jantar fora? Apesar de serem gastos com alimentação, eles não entram aqui, porque são uma despesa variável ou dispensável.
B - Contas básicas
Aluguel, energia, água, gás, aluguel, condomínio, transporte, entre outros. As contas básicas também devem ser priorizadas.
C - Contornável
Sabe aquelas despesas que tornam a vida mais confortável, mas que não são essenciais? Serviços de streaming, uma roupa nova, o dinheiro que utilizamos para o lazer.
O gasto contornável — também chamado de variável ou dispensável — é todo aquele que, em um momento de crise, precisa ser reajustado ou cortado.
D - Desnecessário
Tem um serviço de assinatura que não usa? Possui vários cartões de crédito sem necessidade? Esse tipo de gasto pode ser removido do orçamento até quando não se está endividado.
Afinal, é possível usar esse dinheiro de formas mais estratégicas, como criar uma reserva de emergência ou economizá-lo para quitar dívidas.

Criação de orçamento mensal

O orçamento mensal é organizar o dinheiro que se ganha e que se gasta em um mês. Analisar as dívidas e receitas – como pedido no início do texto – já é criar um orçamento.

O importante é saber quanto se ganha, o valor que deve ser destinado para contas e despesas essenciais à sobrevivência e controlar o gasto do restante para economizar.

Anotar os gastos do dia a dia ajuda a manter o orçamento disciplinado. E isso pode gerar economia. A economia resultante do orçamento mensal organizado pode (e deve) ser utilizada para alcançar as metas financeiras.

Confira o modelo de planilha de controle de cartões da Serasa.

Desenho de um homem olhando no tablet com imagem de uma planilha atrás.

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Negociação de dívidas

A recomendação dos especialistas em educação financeira é sempre pagar as contas à vista. Mas isso nem sempre é possível. Quando for necessário negociar dívidas, priorize as mais altas e as que têm maiores taxas de juros, como o cartão de crédito e o cheque especial.

Por meio do orçamento financeiro, saiba o teto máximo que se pode pagar a cada parcela da negociação. Isso é importante para conseguir honrar o pagamento e não cair em outro débito.

Ou seja, é melhor demorar mais para finalizar a dívida do que fazer uma parcela alta e não conseguir arcar com ela.

Como negociar

Entre em contato com o credor (a empresa detentora da dívida) e explique a situação financeira de forma honesta. O ideal também é apresentar uma proposta de pagamento que seja realista de acordo com a situação financeira atual.

Ter argumentos ajuda na hora de conversar com o credor. Isso inclui ter em mãos os documentos que comprovam que você tem condições de pagar a dívida até o final. Fazer perguntas relativas à negociação evita armadilhas.

Exemplos de perguntas que devem ser feitas ao falar com o credor:
- Qual será o percentual de desconto em relação à dívida total?
- Para pagamento à vista, tenho um desconto maior em relação ao valor total da dívida?
- Quais são os juros do parcelamento?
- Após o pagamento, minha situação será regularizada em quanto tempo na Serasa?
- Após pagar a dívida, terei uma carta de quitação?

Se continuar com alguma dúvida, não feche o contrato por impulso. Peça uma cópia para analisar em casa e apresente uma contraproposta, ou assine caso concorde com os termos.

Carrinho de ofertas do Serasa Limpa Nome

A nova ferramenta do Serasa Limpa Nome reúne todas as dívidas em um único lugar, simplificando o processo de negociação e pagamento.

Utilize o Carrinho de Ofertas Serasa para reunir dívidas de bancos, empresas financeiras, de telecomunicações, de recuperação de crédito, varejo, universidades, companhias de energia elétrica e outras. São mais de 130 empresas disponíveis!

Para renegociar dívidas de forma rápida, fácil e segura:

Acesse o site ou aplicativo (disponível para Android e iOS) da Serasa.
Clique no card "Carrinho de ofertas" na tela inicial para visualizar as ofertas disponíveis para agrupamento.
Caso queira adicionar todas as ofertas elegíveis de uma vez, clique em "Colocar no carrinho".
Se preferir, confira "Suas ofertas" na tela e clique no ícone do carrinho das ofertas que deseja agrupar.
Ao ser direcionado para o "Carrinho de dívidas", escolha se deseja pagar o grupo de ofertas ou individualmente. Clique em continuar.
Escolha a forma de pagamento, a quantidade de parcelas e a data de vencimento.
Copie a chave Pix ou o código do boleto para concluir o pagamento.

Importância da educação financeira

Um carro quebrado, uma doença ou até mesmo a perda do emprego. Ninguém quer passar por isso, mas é importante considerar imprevistos ao planejar como sair das dívidas.

Nesse sentido, a educação financeira auxilia a organização financeira para sair do vermelho sem comprometer as despesas essenciais e gerar novos débitos.

Depois de quitar todos os débitos, o próximo passo é construir uma reserva de emergência. Esse montante serve para momentos de crise e pode impedir novas inadimplências.

Para isso, recomenda-se a separação de 15% a 30% do salário para formar a reserva. O indicado é que ela corresponda a pelo menos seis vezes o valor do salário. Assim, caso ocorra um problema financeiro, como o desemprego, é possível se manter por seis meses.

É importante juntar esse dinheiro na poupança ou investi-lo em alternativas de baixo risco, como Tesouro Direto ou CDB. Não guarde na conta corrente, pois ela pode ter taxas e não oferece rendimento.

Dicas para evitar novas dívidas

● Desconfie do crédito fácil: ele pode vir com taxas maiores e abusivas.
● Atualize as anotações financeiras (seja em planilha, caderno ou aplicativo) sempre que houver movimentação, seja de entrada ou saída.
● Corte excessos para equilibrar receita e débitos.
● Não faça dívidas com o 13º, valor de rescisão ou outra renda extra.
● Mesmo enquanto paga as dívidas, reserve pelo menos 5% do dinheiro para imprevistos.
● Antes de adquirir um novo produto, pesquise e junte dinheiro para comprá-lo à vista. Assim, consegue-se mais poder de compra.

Conheça o curso de Finanças Básicas da Serasa

O curso online de Finanças Básicas da Serasa foi criado para trazer educação financeira gratuita a todos os consumidores. Com 7 módulos, o curso aborda os principais aspectos das finanças e ajuda na tomada de decisões inteligentes sobre dinheiro e orçamento.

A Serasa acredita que o conhecimento financeiro é essencial para evitar endividamento excessivo, promover o uso inteligente do crédito e garantir maior segurança financeira.

computador com curso de finanças básicas

Acessar curso

Renegocie dívidas pelo Serasa Limpa Nome

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.

Para negociar online:

● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.
● Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).
● Confirme as condições escolhidas e pronto!

Celular mostrando a carteira digital Serasa

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