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Como utilizar o dinheiro do Saque-Aniversário do FGTS

Conheça opções para usar o dinheiro do Saque-Aniversário do FGTS de forma estratégica para manter as finanças em dia.

Atualizado em: 21 de março de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Homem entrando no site da caixa e conferindo o valor do seu FGTS para ver se não caiu em algum golpe

O Saque-Aniversário do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é uma modalidade vigente desde 2020. Com ele, o trabalhador pode fazer retiradas anuais do saldo do Fundo de Garantia no mês do aniversário, de contas ativas ou inativas.

Para ativar o Saque-Aniversário, basta acessar o app do FGTS, o portal da Caixa Econômica Federal ou ir direto a uma agência bancária. Quem adere a essa sistemática pode também solicitar um empréstimo com antecipação do Saque-Aniversário.

Entenda como utilizar o dinheiro do Saque-Aniversário de forma estratégica, para que realmente o valor incremente a situação da pessoa trabalhadora, ajudando a ter mais controle das finanças.

Assista | Como funciona o Saque-Aniversário?

Como utilizar o dinheiro do Saque-Aniversário do FGTS

Confira dicas para usar de modo consciente o dinheiro do FGTS antecipado no Saque-Aniversário, segundo educadores financeiros:

1. Quitar dívidas

Em primeiro lugar, quem tem dívidas pode e deve usar o Saque-Aniversário FGTS para quitá-las. Caso negocie todos os débitos pendentes, é possível ficar com o CPF regularizado, sem restrição de crédito.

Pelo Serasa Limpa Nome é possível visualizar as ofertas e acordos disponíveis com descontos de até 90%.

Assim, essa é uma excelente oportunidade para usar o dinheiro do Saque-Aniversário do FGTS e, ainda, dar os primeiros passos para organizar a vida financeira.

Leia também | Como limpar o nome em 4 passos simples

2. Solicitar empréstimo bancário

Aderir à modalidade Saque-Aniversário também permite acesso à antecipação de parte do saldo do Fundo de Garantia como forma de empréstimo.

Pelo Serasa Crédito, em parceria com o Banco Pan, as taxas partem de 1,49% ao mês. Um dos pontos positivos desse tipo de empréstimo é que ele não cobra parcelas mensais, porque os valores são descontados anualmente direto do saldo do FGTS.

Os juros são menores justamente por conta da garantia de pagamento (automática, via benefício).

Saiba mais sobre o empréstimo com antecipação do FGTS.

3. Fazer uma reserva financeira

Outra recomendação importante é utilizar o dinheiro do Saque-Aniversário para construir uma reserva financeira de emergência.

Isso porque imprevistos podem acontecer a qualquer momento, e é preciso estar preparado financeiramente para lidar com eles, sem se endividar.

Demissão repentina, despesas médicas imprevistas, carro quebrado, entre outros, são problemas que podem ser solucionados facilmente, desde que se tenha uma reserva de emergência.

Especialistas de finanças pessoais recomendam que as pessoas tenham o equivalente a 6 ou 12 meses de seu custo fixo mensal. Assim, mesmo em caso de urgência, as contas não deixarão de ser pagas, e o padrão de vida será mantido.

Essa reserva de emergência deve estar aplicada em algum produto de renda fixa que ofereça alta liquidez, ou seja, que permita o saque a qualquer momento, como um CDB, e ainda renda mais dia após dia.

Leia também | Reserva de emergência: 3 passos para criar a sua

4. Investir

Para quem já tem uma reserva de emergência e não sabe como utilizar o dinheiro do Saque-Aniversário, investir é a melhor decisão.

A pessoa que chega nesse patamar é aquela que já conta com tudo organizado e equilibrado, gasta menos do que ganha, paga as contas em dia e, como resultado, provavelmente conta com um Serasa Score alto.

Então, será que vale a pena para essa pessoa aderir ao Saque-Aniversário? A resposta é: depende! Isso mesmo, depende de como ela investirá o dinheiro e se o rendimento do produto escolhido supera o rendimento da conta do FGTS.

Para ficar claro, a rentabilidade do FGTS equivale à Taxa Referencial (TR) + 3% ao ano. Ou seja, vale a pena sacar e investir em produtos com rendimento acima desse patamar.

Algumas opções de investimentos para aplicar o Saque-Aniversário são:

Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA é uma alternativa para quem deseja investir o dinheiro do Saque-Aniversário. Nessa modalidade o investidor tem um ganho real, garantindo seu poder de compra futuro, já que ele é atrelado à inflação.

Porém, para investir nessa modalidade, é preciso ser uma pessoa disciplinada para carregar o título até o vencimento.

Isso porque o Tesouro IPCA é um título público emitido pelo Governo Federal. Ele tem como objetivo captar dinheiro de investidores para serem investidos em áreas como saúde, segurança e infraestrutura. Ou seja, quando um investidor aplica o Saque-Aniversário FGTS nesse ativo, ele está emprestando dinheiro ao poder público.

Em troca, a pessoa recebe uma taxa de juros que é híbrida, ou seja, uma combinação da inflação (IPCA) e de uma taxa pré-fixada. Em média, a taxa que o investidor recebe é de 4,5% ao ano.

CDB

Outra sugestão de investimento para quem quer utilizar o dinheiro do Saque-Aniversário é aplicar em CDBs.

A sigla significa Certificado de Depósito Bancário. Na prática, é um empréstimo de dinheiro a um banco, que em troca paga juros pelo tempo que utilizou o dinheiro.

Os CDBs são investimentos de renda fixa, e o investidor já fica por dentro das regras na hora da compra. Sua remuneração pode ser pré-fixada, pós-fixada ou híbrida.

Além disso, essa modalidade de investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito. Isso significa que, se o banco “quebrar”, o investidor recebe de volta o valor investido (o total coberto pelo FGC é limitado a R$250.000 por instituição e R$1 milhão por CPF).

Tesouro Selic

Esse tipo de investimento é para quem é mais conservador, porém deseja rentabilizar o dinheiro sacado do FGTS no curto prazo. Segundo especialistas em economia, a previsão da taxa média dessa aplicação até 2024 é de 7% ao ano. No período, mesmo com dedução de Imposto de Renda de 15%, vale a pena investir.

Por esse motivo, o Tesouro Selic é recomendado para quem deseja fazer um investimento de renda fixa e quer uma alternativa à poupança. Além disso, esse ativo pode ser adaptado aos objetivos de curto, médio ou longo prazo.

Leia também | Tesouro Selic: entenda o que é e como funciona

Quem tem direito ao Saque-Aniversário?

O trabalhador com carteira assinada e saldo no fundo, que tenha a partir de 18 anos de idade e que opte pela modalidade Saque-Aniversário. Quem não optar pela adesão permanece na sistemática padrão, que é o Saque-Rescisão.

Leia também | Você sabe como funciona o Saque-Aniversário FGTS?

Quanto posso receber anualmente na modalidade Saque-Aniversário do FGTS?

De acordo com informações da Caixa Econômica Federal, o valor do saque anual nessa modalidade é determinado pela aplicação de uma alíquota, que varia de 5% a 50% sobre a soma de todos os saldos das contas do FGTS do trabalhador, acrescida de uma parcela adicional.

Confira a tabela a seguir:

Limite das faixas de saldo (em R$)AlíquotaParcela Adicional (em R$)
Até 500,00 50,0% -
De 500,01 até 1.000,00 40,0%50,00
De 1.000,01 até 5.000,0030,0% 150,00
De 5.000,01 até 10.000,00 20,0% 650,00
De 10000,01 até 15.000,00 15,0% 1150,00
De 15.000,01 até 20.000,00 10,0% 1.900,00
Acima de 20.000,01 5,0%2.900,00

Fonte: Caixa Econômica Federal.

Conheça o Serasa Limpa Nome

Caso opte por usar o dinheiro do Saque-Aniversário para quitar dívidas, acesse o Serasa Limpa Nome. Na plataforma você consulta suas dívidas e pode conseguir até 90% de desconto para quitar os débitos. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android) ou WhatsApp (11) 99575-2096.

  • Siga o passo a passo:
  • ●     Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e Senha.
  • ●     Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
  • ●     Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).
  • ●     Confirme as condições escolhidas e pronto!  
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