O que é preciso fazer para ativar Cadastro Positivo

Saiba por que ativar o Cadastro Positivo traz benefícios aos consumidores e pode gerar melhores oportunidades de crédito.

Publicado em: 29 de agosto de 2023

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

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O Cadastro Positivo surgiu com o intuito de registrar o histórico financeiro dos consumidores de maneira mais abrangente e justa. Ele valoriza os pagamentos realizados em dia e a responsabilidade financeira, proporcionando uma visão mais completa e equilibrada da saúde financeira de cada indivíduo. Este artigo explica como o consumidor pode se beneficiar dessas informações e o que é preciso fazer para ativar o Cadastro Positivo.

Como ativar o Cadastro Positivo

A Lei do Cadastro Positivo no Brasil foi criada em 2019, mais especificamente no dia 8 de abril. Esa lei, intitulada Lei Complementar nº 166/2019, alterou a forma como as informações de crédito dos consumidores são tratadas e regulamentou a inclusão automática dos consumidores no Cadastro Positivo, a menos que eles optem por sair.

Antes da Lei do Cadastro Positivo, a participação no sistema era voluntária, ou seja, os consumidores precisavam se inscrever para fazer parte do Cadastro Positivo. A partir da nova lei, a inclusão tornou-se automática, e os históricos de pagamento e comportamento financeiro dos consumidores passaram a ser utilizados pelas instituições financeiras e credores para avaliar a concessão de crédito de maneira mais abrangente e justa.

O que é o Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo reúne informações sobre o histórico financeiro dos consumidores, de forma a destacar os pagamentos em dia e a responsabilidade financeira.

Diferentemente do Cadastro Negativo, que foca nas pendências financeiras, o Cadastro Positivo considera as informações positivas, como pagamentos pontuais de contas e empréstimos, para compor um perfil financeiro mais completo.

Isso permite às instituições financeiras e credores avaliar de maneira mais precisa o risco de concessão de crédito, muitas vezes resultando em condições mais favoráveis para os consumidores que têm um bom histórico.

Caso o Cadastro Positivo esteja ativo, mas não tenha nenhuma informação, entre em contato com as empresas com as quais se relaciona no mercado e solicite o envio dos dados para os birôs de crédito.

Como funciona o Cadastro Positivo

Os dados para a formação do Cadastro Positivo são obtidos a partir das informações financeiras e de pagamento dos consumidores. Estas, por sua vez, são fornecidas por instituições financeiras, empresas de varejo, prestadoras de serviços e outras entidades que mantenham relação comercial com os indivíduos. Essas informações incluem dados sobre empréstimos, financiamentos, contas de serviços públicos, faturas de cartão de crédito e outras transações financeiras.

A coleta de dados ocorre de forma automática e contínua, à medida que os consumidores realizam transações financeiras e efetuam pagamentos. As instituições e empresas envolvidas compartilham essas informações com os birôs de crédito, que são empresas especializadas em coletar, armazenar e analisar dados de crédito.

Os principais passos envolvidos no processo de coleta de dados para o Cadastro Positivo incluem:

Coleta de informações: as instituições financeiras e empresas parceiras coletam informações detalhadas sobre as transações financeiras e pagamentos dos consumidores.
Compartilhamento de dados: essas instituições compartilham os dados com os birôs de crédito, que agregam e armazenam as informações.
Análise e pontuação: com base nos dados coletados, os birôs de crédito calculam pontuações de crédito e geram perfis financeiros para os consumidores. Isso envolve a avaliação do histórico de pagamentos, comportamento financeiro e outras variáveis relevantes.
Acesso pelas instituições financeiras: as instituições financeiras e credores autorizados podem acessar essas informações para avaliar a capacidade de crédito e o risco de inadimplência dos consumidores.
Atualização contínua: os dados são atualizados de forma contínua, refletindo as transações financeiras mais recentes dos consumidores.

Vale reforçar que a participação no Cadastro Positivo é automática, a menos que um consumidor opte por sair. Isso significa que, ao realizar transações financeiras e pagamentos, os dados são naturalmente coletados e utilizados para a formação do perfil financeiro no Cadastro Positivo, oferecendo uma visão mais completa e equilibrada da saúde financeira de cada indivíduo.

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Vantagens do Cadastro Positivo para o consumidor

O Cadastro Positivo oferece diversas vantagens aos consumidores. Ao permitir que instituições financeiras e credores acessem um panorama das práticas financeiras de um indivíduo, o Cadastro Positivo pode trazer benefícios que impactam diretamente a vida financeira de cada um.

Condições de crédito mais favoráveis: a análise abrangente do perfil financeiro pode trazer mais segurança aos credores para oferecer condições de crédito mais flexíveis, como prazos estendidos para pagamento e juros mais baixos.
Acesso a mais opções de crédito: com um Cadastro Positivo bem estabelecido, os consumidores podem ter acesso a uma variedade maior de produtos financeiros.
Mais facilidade na aprovação de crédito: um histórico positivo aumenta as chances de aprovação em solicitações de crédito, facilitando a obtenção de empréstimos, cartões e outras formas de crédito.
Perfil financeiro transparente: o Cadastro Positivo proporciona aos consumidores uma visão clara e transparente de seu próprio perfil financeiro, incentivando a tomada de decisões mais informadas.
Potencial para melhoria contínua: ao acompanhar o histórico de pagamento e comportamento financeiro, os consumidores têm a oportunidade de melhorar constantemente seu perfil no Cadastro Positivo.
Facilidade em momentos de necessidade: em momentos de emergência financeira, um Cadastro Positivo bem mantido pode servir como recurso valioso para obter suporte financeiro necessário.
Incentivo à educação financeira: o Cadastro Positivo estimula a conscientização sobre práticas financeiras saudáveis, incentivando os consumidores a gerenciar as finanças de maneira mais eficaz.

Cadastro Positivo e Serasa Score

Nas práticas de avaliação de crédito, a inclusão do Cadastro Positivo trouxe um impacto significativo, alterando a forma como o Serasa Score é calculado e como as instituições financeiras avaliam o perfil financeiro dos consumidores. Anteriormente, o cálculo do Serasa Score se baseava principalmente em informações negativas, como atrasos e dívidas não pagas. Agora, o Cadastro Positivo tem peso de mais da metade da pontuação, proporcionando uma visão abrangente do comportamento financeiro.

Assim, o cálculo não leva em conta apenas informações negativas ou a ausência delas, mas também as boas práticas financeiras dos consumidores. Pagamentos em dia, cumprimento de compromissos e uma relação responsável com o dinheiro são agora considerados ativos valiosos na avaliação.

Entenda tudo sobre a pontuação de crédito da Serasa baixando o Manual do Serasa Score.

Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo: