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O que é compromisso com crédito?

Entenda o que quer dizer compromisso com crédito e como ele impacta o Serasa Score versão 3.0.

Publicado em: 8 de setembro de 2023

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Compromisso com crédito é um dos fatores considerados na pontuação do Serasa Score versão 3.0. Neste artigo, entenda o significado desse conceito e saiba como ele reflete na pontuação de crédito da Serasa.

Além disso, conheça as atualizações do Serasa Score versão 3.0 e o que fazer para melhorar a pontuação.

Afinal, o que é compromisso com crédito?

No dicionário, compromisso quer dizer “obrigação assumida por uma ou diversas partes; comprometimento”.

Assim, compromisso com crédito representa a forma como o consumidor paga os contratos de crédito, o comprometimento com eles, a partir das informações do Cadastro Positivo.

Por exemplo, o compromisso com crédito inclui o limite do cartão de crédito, as parcelas do financiamento do carro, a prestação da compra da casa, empréstimos ativos com o banco, entre outros.

O compromisso com crédito, assim, envolve o conjunto de contas que o consumidor deve pagar todos os meses.

Serasa Score: chegou a versão 3.0

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No Serasa Score versão 3.0, qual a importância do compromisso com crédito?

O compromisso com crédito é o critério de maior peso na composição final do Serasa Score, com peso de 55% da pontuação total. É considerado o pagamento em dia do cartão de crédito, bem como a quitação dos compromissos financeiros já assumidos até o momento.

Assim, se um consumidor tem boa parte da renda mensal comprometida com o crédito, mas tem conseguido pagar em dia esses contratos, o impacto no Serasa Score será muito positivo.

Se o comprometimento da renda com crédito é muito alto, a pontuação pode cair?

Pagar as contas de crédito em dia é muito benéfico para a pontuação do Serasa Score. No entanto, quanto mais a renda de uma pessoa estiver comprometida com esses pagamentos, maior o risco de inadimplência, que pode gerar uma negativação. Esta, por sua vez, tende a diminuir a pontuação do Score.

Outro ponto importante é que, de acordo com especialistas em educação financeira, o ideal é comprometer no máximo 30% da renda com crédito, para que esses pagamentos caibam no orçamento mensal.

Assim, uma pessoa que tem renda mensal de R$2000 deveria ter no máximo R$600 já comprometidos com crédito (cartão, empréstimo, financiamento etc.) todos os meses.

Quais as faixas de classificação do Serasa Score?

A pontuação do Serasa Score vai de 0 a 1000 e indica ao mercado a probabilidade de a pessoa pagar as contas em dia nos próximos meses.

Quanto maior o Serasa Score, maior a probabilidade de conseguir crédito no mercado. São quatro faixas de classificação do Serasa Score. Confira:

● De 0 a 300 pontos: Score muito baixo

Essa faixa indica grande probabilidade de inadimplência. Portanto, a chance de conseguir crédito é considerada muito baixa.

● De 301 a 500 pontos: Score baixo

Indica considerável probabilidade de inadimplência. Portanto, existe uma baixa chance de conseguir crédito.

● De 501 a 700 pontos: Score bom

Indica baixa probabilidade de inadimplência. Portanto, a chance de conseguir crédito com a pontuação nessa faixa é boa.

● De 701 a 1000 pontos: excelente

Indica probabilidade muito baixa de inadimplência e, consequentemente, alta chance de conseguir crédito.

Assista | Score versão 3.0: o que muda na pontuação?

Como o Serasa Score é calculado

O cálculo da pontuação leva em conta quatro critérios. São eles:

Critério 1: Compromisso com o crédito – peso na pontuação: 55%

São considerados os pagamentos de contratos de crédito ativos ou finalizados nos últimos 12 meses. O pagamento em dia do cartão de crédito também entra aqui, por exemplo.

Critério 2: Registro de dívidas e pendências – peso na pontuação: 33%

São consideradas dívidas pagas ou pendentes de quitação na base da Serasa. Por isso, é importante evitar a negativação do CPF para que a pontuação não caia.

Critério 3: Consultas ao CPF do consumidor – peso na pontuação: 6%

São consideradas consultas ao CPF do consumidor feitas pelas empresas. Muitas consultas simultâneas podem significar urgência de crédito e isso pode afetar momentaneamente a pontuação.

Critério 4: Evolução financeira – peso na pontuação: 6%

É considerado o tempo de relacionamento com o mercado de crédito e participação em empresas. Por isso, é importante manter o cadastro na Serasa sempre atualizado.

Serasa Score versão 3.0: o que mudou?

A mais recente atualização do Serasa Score permite agora o compartilhamento de dados bancários para compor o cálculo da pontuação. Com a Conexão Bancária, o consumidor pode compartilhar dados financeiros adicionais, caso queira e dê consentimento para essa conexão, que vão se somar àqueles já considerados no cálculo do Serasa Score.

Essas novas informações poderão melhorar a pontuação, caso sejam relevantes e positivas para o consumidor. Vale ressaltar que o Serasa Score versão 3.0 pode não subir logo no momento em que realiza a conexão, mas, mantendo a conta conectada, o consumidor continua a ter chances de melhorar a pontuação.

É seguro fazer a Conexão Bancária?

Sim. Todos os dados concedidos a partir da conexão bancária estão protegidos pelas medidas de proteção que seguem os requisitos da ISO27001, padrão de segurança internacional adotado em diversos bancos digitais. Então sim, a conexão bancária com a Serasa é totalmente segura.

Para fazer a Conexão Bancária, é necessário inserir a senha do aplicativo bancário – uma senha utilizada apenas para a visualização das informações bancárias. Então, com autorização do consumidor, a Serasa acessa as informações no modo leitura e capta dados transacionais históricos e atuais, sem afetar as operações.

Ou seja: a Serasa não pode nem tem a capacidade de realizar transferências, saques ou qualquer transação na conta conectada. A empresa nunca solicita senhas ou informações para realizar transações financeiras.

Como consultar o Serasa Score

Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:

● Baixe o app da Serasa (iOS e Android) ou acesse o site.
● Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
● Faça o login.
● Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.

Celular mostrando a carteira digital Serasa

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