Pago minhas contas em dia e meu Score baixou

Entenda por que a pontuação de crédito pode baixar mesmo que o consumidor não tenha nenhum boleto em atraso.

Atualizado em: 13 de janeiro de 2025

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

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“Pago minhas contas em dia e meu Score baixou”: esse é um questionamento comum entre os usuários da Serasa. Muita gente se decepciona ao acessar a plataforma e verificar que a pontuação caiu.

É importante saber que manter os boletos em dia é fundamental para uma boa pontuação de crédito, mas este não é o único fator avaliado no Serasa Score. Confira a seguir outras razões que podem ter causado essa redução.

Assista | Como o Serasa Score é calculado?

O que é o Serasa Score

O Serasa Score é uma pontuação de crédito calculada pela Serasa para cada CPF ativo. Essa pontuação vai de 0 a 1.000 e pode ser consultada por empresas que oferecem crédito ou demais serviços, como financeiras ou lojas do varejo. O Serasa Score ajuda as empresas a avaliar melhor o risco de inadimplência em uma operação de crédito.

Não há uma regra de corte única para ter crédito aprovado ou não. Cada empresa determina qual Score é suficiente para a liberação de um empréstimo ou parcelamento, por exemplo. A pontuação é dividida em quatro faixas, que indicam as probabilidades de obter crédito: possibilidade muito baixa (0 a 300 pontos), baixa (301 a 500), boa (501 a 700) e excelente (701 a 1.000).

Fatores que influenciam o Serasa Score

O Serasa Score é calculado de forma automática, por inteligência artificial, e considera seis fatores principais. Cada um deles tem um peso diferente – os mais importantes são o pagamento em dia dos contratos assumidos e a experiência com o mercado de crédito.

Conheça quais são esses fatores e o peso de cada um:
● Pagamentos (29%)

Informações do Cadastro Positivo referentes aos créditos contratados e ao pagamento em dia de faturas como cartão de crédito, empréstimos e contas de água, luz e telefonia.

● Experiência no mercado (24%)

Considera o tempo de relacionamento com o mercado. Esse fator é medido por informações como a data da primeira consulta ao CPF feita por um banco ou o primeiro contrato de cartão de crédito, por exemplo. Quanto maior o tempo, mais alto tende a ser o Score.

● Dívidas (21%)

Pendências registradas no CPF do usuário, como dívidas negativadas, cheques sem fundo ou ações judiciais.

● Busca por crédito (12%)

Registros de consultas ao CPF, que costumam ser feitas pelas empresas quando o usuário solicita crédito. O excesso destas consultas é interpretado como necessidade de dinheiro e pode prejudicar a pontuação.

● Informações cadastrais (8%)

Diz respeito à atualização do cadastro na base de dados da Serasa e à idade do consumidor. Usuários com um cadastro mais antigo tendem a ter pontuação mais alta.

● Contratos (6%)

Quantidade de contratos de crédito ativos no mercado, além da duração e da relação do tempo entre as contratações. Contratos mais antigos tendem a aumentar o Score.

O impacto de cada fator no Serasa Score

Pago minhas contas em dia e meu Score baixou. Por que isso acontece?

Como vimos acima, o compromisso com o crédito é o fator que tem mais peso na pontuação. Entretanto, ele não é o único ponto considerado nesse cálculo, por isso o Score Serasa pode baixar mesmo que as contas estejam em dia.

Fazer novos contratos de cartões de crédito ou empréstimos, por exemplo, pode reduzir a pontuação, pois o comprometimento da renda com o crédito aumentou. O mercado interpreta que, quanto mais compromissos financeiros um consumidor assume, maiores as chances de algum não ser cumprido no futuro.

Afinal, por que meu Score baixou na Serasa?

A pontuação de cada usuário é o reflexo do seu momento atual, e por isso a redução do Score Serasa tem relação com algum movimento recente da vida financeira. Se as contas continuam sendo pagas em dia, confira abaixo algumas razões que podem ter causado uma redução nos pontos:
● Novo cartão de crédito solicitado.
● Empréstimo contratado há pouco tempo.
● Uma dívida esquecida que gerou negativação.
● Muitas simulações de crédito ou parcelamento feitas recentemente.
● Informações desatualizadas na base de dados da Serasa.
● Atualização do cálculo da Serasa.

Novo cálculo pode mudar Score Serasa

Em janeiro de 2025 a Serasa adotou um novo modelo de cálculo do Score, ainda mais preciso e realista. No período de adaptação ao novo Score, é natural que algumas pontuações sofram mudanças a partir desta data, para mais ou menos pontos.

Como recuperar o Serasa Score

A pontuação de crédito é sempre um reflexo das ações do consumidor. Alguns hábitos aumentam a chance de recuperar uma boa média do Serasa Score, mas é importante lembrar que normalmente essa mudança não ocorre de um dia para outro. A única forma de aumentar alguns pontos do Score na hora é ao pagar uma dívida no Pix pelo Serasa Limpa Nome.

Confira alguns comportamentos que podem recuperar a pontuação ao longo do tempo:
● Mantenha os compromissos e pagamentos sempre em dia.
● Evite ter dívida negativada. Se isso acabar acontecendo, faça o possível para quitar o compromisso o quanto antes e ter seu nome retirado do cadastro de inadimplentes.
● Evite simular muitos empréstimos ou pedidos de cartão de crédito ao mesmo tempo. Mesmo que eles não sejam contratados, o sistema considera que o consumidor está precisando de dinheiro com urgência. Uma opção é fazer simulações gratuitas no Serasa Crédito, que não prejudicam o Serasa Score.
● Mantenha os dados na Serasa sempre atualizados.
● Ative a Conexão Bancária. Ao conectar as informações da conta bancária à plataforma da Serasa, o cálculo do Score fica mais assertivo. Se os dados de conta forem positivos, a pontuação pode subir. A Conexão Bancária nunca fará o Score baixar, mesmo se a conta estiver negativa.

Cuidado com golpes que prometem aumentar o Score

Algumas pessoas e empresas criam falsas oportunidades para alavancar o Serasa Score. Desconfie de todas as ofertas e informações que não provêm de canais oficiais. Se tiver alguma dúvida, entre diretamente em contato com a Serasa. Saiba como se proteger:
● A Serasa não recebe pagamentos para aumentar o Score.
● Nenhuma instituição está autorizada a falar em nome da Serasa.
● A pontuação do Serasa Score não pode ser influenciada por terceiros.
● A única forma de aumentar o Score em tempo real é ao pagar uma dívida no Pix pelo Serasa Limpa Nome. Os outros comportamentos levam algum tempo para elevar os pontos.

Monitore o seu Serasa Score com frequência

Para quem paga as contas em dia e viu que o Score baixou mesmo assim, é ainda mais importante checar com regularidade a pontuação. Assim fica mais fácil acompanhar as oscilações do Score de acordo com as movimentações financeiras. A consulta é gratuita e pode ser feita a qualquer momento.

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.