Como cancelar o cartão de crédito
Como cancelar o cartão de créditoData de publicação 17 de abril de 20243 minutos de leitura
Por que o Score baixa do nada?
Entenda como funciona a pontuação de crédito e saiba quais hábitos financeiros podem reduzir o Score.
Atualizado em: 13 de setembro de 2023
Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
Por que o Score baixa do nada? Quem já fez essa pergunta ao consultar a pontuação de crédito deve saber que o Serasa Score não oscila sem motivos, tanto para cima quanto para baixo.
Entenda neste artigo como o Serasa Score é calculado e os critérios utilizados pela Serasa para chegar à pontuação final. Dessa forma, é possível adotar comportamentos que podem melhorar a pontuação.
Assista | 3 dicas infalíveis para aumentar o Score
Serasa Score: chegou a versão 3.0
Por que o Score baixa do nada?
A percepção de que o Serasa Score baixa “do nada” é muito comum entre as pessoas, por isso é importante saber como realmente funciona o cálculo dessa pontuação. Para isso, é importante entender os fatores considerados para chegar ao Serasa Score de cada CPF.
Leia também | Quais as vantagens de ter um Score positivo?
Como funciona o Serasa Score?
O Serasa Score é uma pontuação de crédito que reflete o momento e o histórico financeiro das pessoas. Quem está com as finanças desorganizadas, com dívidas por exemplo, tente a ter um Score mais baixo. Quem está com as contas em dia é mais provável ter um Score mais alto. Esse movimento é dinâmico, ou seja, a pontuação pode mudar a qualquer momento conforme muda o momento financeiro de cada um.
O Serasa Score é uma ferramenta importante para as instituições que concedem crédito. Quando um cliente solicita um cartão de crédito, simula um financiamento ou recorre a serviços de crédito em geral por exemplo, normalmente seu perfil de crédito será analisado pelas instituições.
As empresas precisam entender qual o risco que correm em todas as operações de crédito. Por isso, elas verificam em qual faixa de Score o consumidor está (em uma pontuação que vai de 0 a 1000). A pontuação indica as chances de a pessoa pagar as contas em dia nos próximos meses.
Quais os critérios utilizados no cálculo do Serasa Score?
O Serasa Score é calculado de forma automática, por inteligência virtual, usando critérios divididos em categorias. Cada fator tem um peso diferente para determinar a pontuação.
Esse cálculo considera informações positivas e negativas do histórico do consumidor. Dívidas negativadas, por exemplo, reduzem a pontuação, mas estabelecer um bom histórico de pagamentos de crédito, cumprindo com os compromissos sempre em dia, tende a aumentar o Serasa Score.
Leia também | Como consultar o Score na Serasa
Assista | Score versão 3.0: o que muda na pontuação?
Como o Serasa Score é calculado?
Para chegar à pontuação de 0 a 1000, são considerados 4 fatores, com pesos diferentes:
- ● Compromisso com crédito/Cadastro Positivo (55%): informações sobre hábitos de pagamento de faturas como as de cartão de crédito, financiamentos, empréstimos e parcelamento em lojas.
- ● Registro de dívidas e pendências (33%) – são as dívidas ainda ativas, inscritas no cadastro de inadimplência da Serasa.
- ● Consultas ao CPF (6%) – consultas ao CPF do consumidor feitas por empresas que concedem crédito.
- ● Evolução financeira (6%) – dados no cadastro da Serasa, que criam um histórico sobre o tempo de relacionamento com o mercado de crédito.
É normal a pontuação ficar oscilando?
Sim, a oscilação é normal e esperada. Nossa vida financeira não é fixa. Às vezes solicitamos empréstimo, às vezes usamos mais o cartão de crédito, dívidas podem aparecer, e por aí vai. O Serasa Score, como reflexo dela, também não é fixo. É por isso que ele pode oscilar para mais ou para menos.
Por exemplo: uma renegociação de dívida negativada já pode ser suficiente para o Score melhorar depois de algum tempo. Entretanto, a pontuação pode baixar logo depois devido a uma contratação de um empréstimo, por exemplo (que acaba já comprometendo parte da renda, dificultando novo crédito).
Outra informação importante é que a decisão de aprovar crédito não tem qualquer interferência da Serasa. Ela é tomada apenas pela instituição financeira. A Serasa não tem interesse em reduzir o Score de ninguém. Com a metodologia e o uso da inteligência artificial, a pontuação se regula automaticamente.
Leia também | Acesse o guia oficial do Serasa Score
Pago minhas contas em dia e meu Score baixou mesmo assim. Por quê?
Pagar as contas em dia é muito importante sempre. Significa que a vida financeira está organizada e os pagamentos são honrados. É o que o mercado chama de “bom pagador”.
Ainda assim, pagar as contas sem atraso não é o único fator utilizado no cálculo do Score, conforme vimos. É apenas um dos critérios considerados para chegar à pontuação.
Não é necessário se preocupar se o seu Serasa Score caiu alguns pontos. O mercado de crédito considera variações de até 100 pontos como pequenas. O que mais pode impactar as decisões de crédito é a faixa de risco, nem tanto a pontuação em si. Por isso, mais importante que se preocupar com as oscilações é entender as faixas de classificação e tentar ficar na mais alta.
Faixas de classificação do Serasa Score
| Pontuação | Classificação | O que indica |
|---|---|---|
| 0 a 300 | Muito baixo | Grande probabilidade de inadimplência |
| 301 a 500 | Baixo | Considerável probabilidade de inadimplência |
| 501 a 700 | Bom | Baixa probabilidade de inadimplência |
| 701 a 1000 | Excelente | Muito baixa probabilidade de inadimplência |
Como parar de baixar e melhorar o Score?
Renegocie e quite as dívidas
O primeiro passo é negociar as dívidas negativadas com os credores e pagá-las. Sem isso, não é possível mudar o jeito que o mercado analisa o cadastro do consumidor. Uma maneira fácil e rápida de negociar dívidas é pela plataforma Serasa Limpa Nome. Nela é possível encontrar ofertas de acordo com até 90% de desconto.
Organize as finanças e pague as contas em dia
O blog da Serasa traz várias dicas simples para organizar as finanças. Assim, fica mais fácil fazer o dinheiro chegar até o fim do mês e pagar as contas antes do vencimento. As informações de pagamento em dia aparecem no Cadastro Positivo, um fator que tem 55% de peso no cálculo da pontuação.
Para quem tem dificuldade em lembrar do dia do vencimento das contas, a dica é agendar o pagamento no aplicativo do banco ou usar ferramentas como a função Minhas Contas, disponível na Carteira Digital Serasa, que emite alertas de vencimento dos boletos. O débito automático também ajuda a evitar atrasos por esquecimento.
Atualize os dados na Serasa
Mantenha os dados pessoais atualizados na Serasa. Quanto mais exatas as informações básicas, como endereço e telefone, mais confiável será o cadastro de consumidor. Lembre-se de atualizá-las sempre que forem alteradas.
Busque crédito com cautela e responsabilidade
Fazer muitas solicitações de crédito (como cartões ou empréstimos) em pouco tempo pode prejudicar o Score em até 6% da pontuação. O mercado pode interpretar esse movimento como uma necessidade urgente de crédito.
Pelo Serasa Crédito, porém, é possível simular gratuitamente as opções de crédito sem redução do Serasa Score.
Depois de contratar um empréstimo a pontuação também pode reduzir, já que a renda do consumidor passa a estar mais comprometida.
Dica extra: ative a Conexão Bancária
Outra forma de aumentar as chances de melhorar a pontuação é ativar a Conexão Bancária na Serasa. O uso da Conexão Bancária no cálculo da pontuação é a grande novidade do Serasa Score versão 3.0, em vigor desde agosto de 2023.
A Conexão Bancária é um sistema em que o consumidor autoriza o compartilhamento de suas informações bancárias com a Serasa.
Ao permitir o compartilhamento, o Serasa Score passa a analisar os seguintes dados da conta bancária do consumidor:
- ● extrato da conta corrente;
- ● salário e/ou renda;
- ● histórico e limite do cartão de crédito;
- ● financiamentos;
- ● outros serviços contratados.
Por isso, com a Conexão Bancária ativa, é possível que a pontuação aumente ou pelo menos mantenha-se igual.
Ao autorizar a Conexão Bancária, a Serasa pode entender melhor como o consumidor lida com o dinheiro, resultando em uma avaliação mais precisa e que pode impactar positivamente o Score (nunca negativamente).
Leia também | É seguro fazer a Conexão Bancária do Serasa Score 3.0?
Consulte seu Serasa Score
A pontuação de crédito é um bom parâmetro para entender como está a vida financeira de cada um. A consulta ao Serasa Score é gratuita e pode ser feita sempre que você desejar.
Para consultar o Serasa Score, siga o passo a passo:
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