Juros abusivos: como identificar, calcular e reduzir suas dívidas
Juros abusivos: como identificar, calcular e reduzir suas dívidasData de publicação 29 de abril de 202613 minutos de leitura
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Desenrola Brasil: tudo sobre a nova edição do programa de renegociação de dívidas
Entenda quem pode participar do novo Desenrola Brasil, quais dívidas entram no programa e as condições de pagamento previstas.
Publicado em: 4 de maio de 2026
Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 7 minutosTexto de: Time Serasa
O Desenrola Brasil é um programa do governo federal criado para ajudar brasileiros a renegociar dívidas com desconto e melhores condições de pagamento.
Na primeira edição, lançada em 2023, cerca de 15 milhões de pessoas renegociaram R$ 53,2 bilhões em dívida, com descontos que chegaram a até 90%, beneficiando milhões de consumidores.
Agora, o governo preparou uma nova fase do programa, que vem sendo chamada de “Novo Desenrola Brasil”. A proposta é ampliar o alcance da iniciativa e focar principalmente em dívidas bancárias com juros altos, como cartão de crédito, crédito pessoal e cheque especial.
O Desenrola Brasil 2026 deve permitir que consumidores troquem dívidas caras por condições mais acessíveis, com redução de juros e possibilidade de parcelamento.
Assista | Desenrola Brasil vai voltar? Quem pode participar e como negociar dívidas com FGTS – Serasa Ensina
O que é o Novo Desenrola Brasil?
O novo Desenrola Brasil é um programa do governo federal de renegociação de dívidas bancárias com desconto, voltado para pessoas físicas com renda de até cinco salários mínimos, cerca de R$ 8.000 por mês. A proposta mantém o objetivo original — reduzir o endividamento das famílias —, mas com foco maior em dívidas bancárias de alto custo.
Assim como na edição anterior, o governo deve oferecer garantias para incentivar bancos a conceder descontos e condições mais acessíveis.
Por que o governo federal está lançando uma nova edição do Desenrola?
O nível de endividamento no Brasil segue elevado, o que aumenta a dificuldade de pagamento no dia a dia.
Segundo o Mapa da Inadimplência da Serasa, o país tem 82,8 milhões de pessoas com dívidas em atraso, o que representa 50,5% da população adulta.
Diante desse cenário, o governo federal desenhou a nova edição do Desenrola Brasil com foco nas modalidades de crédito mais caras. A proposta é permitir a substituição dessas dívidas por uma nova, com juros mais baixos, que podem chegar a cerca de 1,99% ao mês.
Na prática, isso significa trocar dívidas com juros elevados, como cartão de crédito, crédito pessoal e cheque especial, por condições mais acessíveis, o que pode reduzir significativamente o valor total a ser pago ao longo do tempo.
Leia também: Estou endividado: como sair das dívidas?
Quem pode participar do Desenrola Brasil?
O programa é voltado para pessoas físicas com renda de até cinco salários mínimos, cerca de R$ 8.000 por mês.
Quais dívidas podem ser renegociadas?
O foco está nas modalidades de crédito com juros mais elevados. As dívidas elegíveis incluem:
cartão de crédito;
cheque especial rotativo;
crédito pessoal;
Financiamento Estudantil (FIES) para quem já está trabalhando.
Para entrar no programa, a dívida deve estar em atraso entre 90 (noventa) dias e 2 (dois) anos e terem sido contratadas até 31 de janeiro de 2026.
Ficam de fora:
empréstimo consignado;
financiamento imobiliário.
Quais são os descontos e as condições de pagamento?
Os descontos variam entre 30% e 90% sobre o valor total da dívida, incluindo encargos. Os bancos que aderirem ao programa precisarão concordar com descontos mínimos proporcionais ao tempo de atraso da dívida.
Para o valor restante após o desconto, as condições previstas são:
● taxa máxima de juros de 1,99% ao mês;
● prazo de pagamento de até quatro anos.
A retirada do nome dos cadastros de inadimplentes deve ocorrer após o pagamento da primeira parcela.
Além das condições do Desenrola, a Serasa conta com ofertas podem chegar a até 97% de desconto em algumas negociações, ampliando as possibilidades para quem quer quitar suas dívidas.
Como funciona o uso do FGTS no novo Desenrola?
Uma das principais novidades do Novo Desenrola em relação à edição anterior é a possibilidade de usar até 20% ou até R$1.000,00 (mil reais), o que for maior, do saldo do FGTS para quitar parcial ou integralmente suas dívidas.
O uso do fundo, porém, é limitado e vinculado diretamente ao pagamento da dívida, isto é, o trabalhador não saca o dinheiro livremente.
Vale lembrar que o uso do FGTS para pagar dívidas envolve abrir mão de uma reserva importante, pois o fundo existe para situações como demissão sem justa causa, aposentadoria e doenças graves. Por isso, antes de usar o saldo, vale avaliar bem se essa é a melhor decisão para o seu momento financeiro.
Leia também: https://www.serasa.com.br/limpa-nome-online/blog/fgts-para-pagar-dividas/
De onde vem o dinheiro para bancar os descontos?
Para viabilizar os descontos e tornar o programa atrativo para os bancos, o governo federal vai usar o Fundo Garantidor de Operações (FGO).
Na prática, o FGO funciona como uma garantia: se o devedor que renegociou a dívida pelo programa não pagar, o Tesouro Nacional cobre as perdas dos bancos.
Com essa segurança, as instituições financeiras têm mais incentivo para oferecer descontos maiores e condições de pagamento mais acessíveis do que normalmente praticariam.
O que muda em relação ao Desenrola anterior?
O Novo Desenrola Brasil traz mudanças relevantes em relação ao programa original de 2023. Confira as principais diferenças:
| Regra | Desenrola Brasil 2023 | Desenrola Brasil 2.0 |
|---|---|---|
| Público de baixa renda (Faixa 1) | Sim | Sim (ampliado) |
| Faixa 2 (renda maior, negociação direta com bancos) | Sim | Sim |
| Descontos elevados (até ~90%) | Sim | Sim |
| Garantia do governo para incentivar acordos | Sim | Sim |
| Garantia do governo para incentivar acordos | Sim | Sim (ampliado) |
| Parcelamento longo (até 60 meses) | Sim | Sim |
| Plataforma digital unificada | Sim | Sim |
| Limpeza de nome após pagamento | Sim | Sim |
| Reabertura para novos ciclos | Não | Sim |
| Uso do FGTS para pagar dívidas | Não | Sim |
A principal novidade é justamente o uso do FGTS, que não existia na edição anterior.
Existe alguma restrição para quem participar do programa?
Sim. A principal restrição é uma trava de um ano para realização de operações em plataformas de apostas online (bets) pelo titular do CPF que renegociar suas dívidas. A ideia é impedir que quem usou o programa para sair das dívidas acabe se endividando novamente pelo mesmo caminho.
Outra regra relevante: a retirada do nome dos cadastros de inadimplentes só ocorre após o pagamento da primeira parcela, não no momento da adesão ao programa.
Como participar do novo Desenrola Brasil?
Você poderá acessar por meio dos canais oficiais das instituições financeiras participantes ou pelo aplicativo da Serasa. Veja mais detalhes abaixo.
Para se preparar, vale ter em mãos os dados das dívidas em aberto, como nome da instituição financeira, valor e tempo de atraso.
Consigo negociar dívidas do Desenrola com desconto dentro da Serasa?
Sim. Quando o programa for lançado, diversas instituições financeiras disponibilizarão ofertas do Desenrola diretamente na Serasa, sem precisar acessar outras plataformas.
Além das condições do programa, você também pode encontrar ofertas com condições especiais, como descontos de até 97% e cupons, disponíveis por tempo limitado.
Veja como visualizar as ofertas quando estiverem disponíveis:
Acesse o aplicativo da Serasa (disponível para Android e iOS) ou o site.
Faça login com CPF e senha.
Na tela inicial, confira as dívidas disponíveis para negociação no CPF.
Verifique se há ofertas vinculadas ao programa Desenrola entre as opções disponíveis.
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O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas do país, com descontos de mais de 90% em dívidas de mais de 2.200 empresas parceiras, disponível o ano inteiro, gratuitamente pelo aplicativo, site, WhatsApp ou Agências dos Correios.
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- Para negociar online pelo site ou aplicativo:
- ● Entre na sua conta com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
- ● Confira sua dívida na tela inicial e clique em Negociar agora.
- ● Escolha a melhor opção de pagamento e o vencimento do acordo.
● Pronto! Feche o acordo e pague-o.
Perguntas frequentes sobre o novo Desenrola Brasil
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