Independência financeira feminina: o que é e como alcançar

É possível conquistar a independência financeira feminina e não ter que se preocupar mais com dinheiro. Confira dicas para dar os primeiros passos.

Atualizado em: 22 de fevereiro de 2024

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Mulher sorrindo pesquisando sobre independencia financeira

A independência financeira feminina vem quando uma mulher tem dinheiro suficiente para não precisar mais trabalhar, caso queira. Ou seja, quando ela acumula patrimônio ao longo dos anos que gera renda mensal para cobrir seus gastos mensais, seguindo o padrão de vida que já tem.

Isso pode parecer uma missão quase impossível, afinal somos um país em que parte considerável da população está endividada. Segundo o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas no Brasil, levantamento da Serasa, em dezembro de 2023 mais da metade das pessoas endividadas no Brasil eram mulheres (50,4%).

Porém, existem estratégias que ajudam as mulheres a construir a independência financeira. O primeiro passo é conquistar a liberdade financeira. Este artigo explica a diferença entre os dois conceitos e como percorrer esse caminho.

Por que é importante as mulheres buscarem a independência financeira

A independência financeira da mulher garante a ela a liberdade de escolha em vários sentidos:

● Ela não se prende a relações amorosas por causa da dependência financeira.
● Ela tem a liberdade de ter o estilo de vida que deseja.
● Ela não fica mais ansiosa e preocupada com as contas do mês.
● Ela consegue proporcionar uma vida melhor à família.
● Ela consegue ajudar quem precisa, sem que isso comprometa o orçamento financeiro.
● Ela pode garantir um futuro mais tranquilo quando atingir a velhice.

Assista | Empreendedorismo feminino: 5 dicas para começar

Qual a diferença entre liberdade financeira e independência financeira?

A liberdade financeira feminina é o primeiro passo para se construir a total independência financeira da mulher.

Liberdade financeira é ter uma vida financeira equilibrada e tranquila, pagando as contas em dia, com momentos de lazer, sem dívidas (ou, se tem, conseguir quitá-las todos os meses) e, ainda, conseguindo juntar dinheiro todo mês.

A independência financeira vem quando a mulher consegue viver dos rendimentos e do patrimônio acumulado. Ela não precisa mais trabalhar para sobreviver e, mesmo que queira continuar trabalhando, o dinheiro recebido não é essencial para os gastos, pois ela vive dos rendimentos.

Quais gastos considerar na hora de construir a independência financeira feminina?

Como vimos, a independência financeira feminina é uma construção que pode levar alguns anos. Nesse caminho, será preciso passar por etapas que serão as bases para a futura independência financeira.

São elas:

Reserva de emergência

Dinheiro correspondente de 6 a 12 meses de gastos mensais para serem usados em imprevistos e emergências.

Saiba como calcular e onde guardar a sua reserva de emergência.

Seguros e plano de saúde

Para a liberdade financeira e futura independência, é importante que a mulher esteja devidamente segurada com:

● seguro de vida da família (que também cubra despesas funerárias);
● seguro do automóvel;
● plano de saúde.

Imóvel próprio

Sair do aluguel deve ser um objetivo na vida da mulher que sonha em ter a independência financeira.

Confira como comprar imóvel mesmo sem dinheiro guardado.

Investimentos

É importante que a mulher já estude sobre investimentos financeiros para saber como acumular patrimônio ao longo dos anos e, enfim, ter a sonhada independência.

É importante ter calma, porém. Esse assunto não é tão complicado quanto parece. Comece por aqui: Investimento para iniciantes – qual é a melhor opção?

Aposentadoria

Como a independência financeira diz respeito a não se preocupar mais com dinheiro, um caminho possível é buscar uma aposentadoria privada, que trará uma remuneração a mais além do pagamento do INSS.

Essa aposentadoria extra é construída por meio de investimentos financeiros realizados mensalmente. Ao longo do tempo, os juros sobre os juros tendem a aumentar os valores investidos – resultando na renda extra na aposentadoria.

Dicas para a mulher construir a independência financeira

A seguir, confira dicas para a construção da futura independência financeira da mulher:

● Monte uma planilha financeira: coloque todos os gastos atuais, os recebimentos e os objetivos de curto, médio e longo prazo.
● Pague as dívidas em dia: isso evita a negativação do CPF e a consequente dificuldade de conseguir crédito (principalmente na hora de financiar o imóvel próprio).
● Construa a reserva de emergência: esse será o primeiro investimento rumo à liberdade financeira.
● Comece a investir dinheiro: mesmo tendo pouco para investir no início, o importante é criar o hábito de poupar ou aplicar dinheiro todo mês.
● Invista para a aposentadoria: investimentos de longo prazo são os ideais para montar a aposentadoria privada.
● Saia o quanto antes do aluguel: o aluguel sofre anualmente reajustes e a possibilidade de ter de desocupar o imóvel, enquanto o financiamento pode diminuir a parcelas ao longo do tempo.

A dica final é buscar formas de ter renda extra, se necessário. Quando podemos contar com um dinheiro a mais todo mês, fica mais fácil e rápido equilibrar as finanças para conquistar a liberdade financeira e a futura independência.

Saiba como ganhar renda extra sem sair de casa.

O aplicativo da Serasa ajuda na organização financeira

O aplicativo Serasa tem tudo para você cuidar da sua vida financeira. Organize todas suas contas para manter o pagamento em dia, negocie dívidas em seu nome ou no CNPJ de sua empresa, solicite crédito, consulte e melhore o seu Serasa Score, monitore seu CPF e muito mais!

Tudo isso de forma rápida e prática, usando apenas o celular. Confira todos os serviços disponíveis no app da Serasa: