Gerenciador financeiro: como escolher o ideal

Saiba como um gerenciador financeiro pode melhorar a organização financeira.

Publicado em: 22 de janeiro de 2025

Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 7 minutos

Texto de: Time Serasa

Mulher profissional analisando dados em tablet na mesa de trabalho

Um gerenciador financeiro é uma ferramenta ou sistema que ajuda a organizar, controlar e administrar as finanças pessoais ou empresariais. A escolha do melhor gerenciador depende da complexidade das finanças e dos objetivos financeiros que a pessoa possui.

Assista | Como organizar suas finanças? Planilha Financeira

Como um gerenciador financeiro pode transformar suas finanças

O gerenciador financeiro — seja como aplicativo, programa, planilha ou sistema — permite a organização das finanças pessoais e empresariais da seguinte maneira:
● Controle de receitas e despesas.
● Acompanhamento do orçamento.
● Categorização de gastos.
● Visualização de relatórios financeiros.
● Planejamento de metas financeiras.
● Gestão de contas a pagar e receber.
● Controle de investimentos.

Logo, ao utilizar um gerenciador financeiro é possível ter:
● Consciência financeira: saber exatamente para onde o dinheiro está indo, o que ajuda a identificar gastos desnecessários e mostra padrões de consumo antes não percebidos.
● Melhor controle financeiro: evita o esquecimento de contas e pagamentos em atraso, ajuda a manter os gastos dentro do orçamento e permite o acompanhamento das despesas em tempo real.
● Planejamento eficiente: facilita a criação de metas financeiras realistas, ajuda a planejar grandes compras ou investimentos.
● Economia: ajuda a eliminar despesas duplicadas ou desnecessárias, e a comparar gastos mês a mês.
● Melhor organização: o gerenciador centraliza todas as informações financeiras, facilitando o controle de múltiplas contas e cartões.
● Redução de estresse: a ferramenta elimina incertezas sobre a situação financeira e ajuda a prevenir surpresas desagradáveis.

Melhores gerenciadores financeiros para usar em 2024

Listamos os 10 melhores gerenciadores financeiros para ajudar na organização das finanças. Algumas opções apresentadas podem ser gratuitas, enquanto outras necessitam de assinatura.

Carteira digital Serasa
Ao instalar gratuitamente o aplicativo da Serasa (disponível para Android e iOS) é possível contar com as funcionalidades de carteira digital. A função Minhas Contas permite o agrupamento de todas as contas registradas no seu CPF, ajudando a manter os boletos e o orçamento em dia.
Mobills
A ferramenta conta com versões para Android, iOS e web. É possível organizar ganhos e gastos por categorias, cadastrar cartões de crédito, definir metas, ter uma análise visual e completa do orçamento, entre outras atividades.
Orçamento Fácil
A página inicial do aplicativo (disponível para Android, iOS e web) é customizável, sendo possível priorizar as informações do orçamento mais importantes. Um recurso interessante é poder criar lembretes para não esquecer de cadastrar as transações que realizou no dia.
Planilha
Uma boa planilha pode ser um excelente gerenciador financeiro. Além disso, a ferramenta pode complementar o acompanhamento financeiro realizado em um aplicativo. Preparamos uma tabela simples, prática e gratuita para quem deseja começar a organizar as finanças sem complicações.
Organizze
Disponível para Android, iOS e web, a ferramenta permite gerenciar contas, cartões, despesas e receitas com ou sem conexão à internet. Também é possível definir um limite em cada categoria de despesa.
Minhas Economias
O aplicativo (disponível para Android e iOS) permite controlar despesas e receitas, visualizar as finanças em forma de gráficos e relatórios, analisar o desempenho de investimentos, acompanhar indicadores financeiros e planejar objetivos de médio a longo prazo.
Money Lover
O gerenciador disponível para Android, iOS e web permite customizar as categorias de acordo com os gastos pessoais, registrar gastos em moedas estrangeiras, configurar lembretes de pagamentos, entre outras funcionalidades.
Monefy
Assim como a maioria dos aplicativos apresentados, o Monefy apresenta relatórios sobre as finanças pessoais. Porém, sua diferença é que o usuário escolhe a periodicidade que deseja receber a análise de despesas. Ele está disponível para Android e iOS.
SAP
O SAP é um dos softwares mais utilizados no mundo, com módulos específicos para a gestão financeira empresarial, como o SAP Analytics Cloud (software de análise e planejamento) e SAP Profitability and Performance Management (análise de lucro e custo).
Oracle
A empresa oferece diversas soluções para gestão empresarial. O Oracle Fusion Cloud Financials é uma plataforma financeira que conecta e automatiza processos de gerenciamento financeiro, como contas a pagar e a receber, ativos fixos, despesas, relatórios, entre outros.

Como escolher o gerenciador financeiro ideal?

Através do que foi exposto até agora, percebe-se que existem vários tipos de gerenciadores financeiros. Por isso, a pergunta que fica é "como escolher o ideal?". Para encontrar a resposta, pense nos seguintes critérios:
● Modelo de acesso: você prefere realizar anotações de maneira digital, online, manual ou offline? Lembre-se que é possível utilizar mais de um gerenciador financeiro ao mesmo tempo.
● Segurança: considere a probabilidade de perder os dados após alguma falha no software ou aplicativo.
● Integração de contas: nem todos os aplicativos oferecem o recurso de integrar contas bancárias ao sistema automaticamente.

O mais importante é que o gerenciador financeiro ideal é aquele que se adapta facilmente a sua rotina e atende às principais necessidades.

Organize as contas com a Carteira Digital Serasa

A Carteira Digital Serasa permite visualizar, pagar e receber alertas de vencimento das suas contas em um único lugar. Com ela, é possível fazer recargas de celular, pagar acordos de dívida, consultar e quitar débitos veiculares e muito mais, sem sair de casa. Para acessar:
● Entre na sua conta com CPF e senha pelo site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS). Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
● No menu, clique em Serviços e procure a seção Carteira Digital. Pronto!