Navegação do blog

Carteira Digital
Blog
O Que E Reeducacao Financeira E 8 Passos Para Chegar La

Reeducação financeira: guia completo com 8 passos essenciais

Aprenda o que é reeducação financeira e descubra 8 hábitos essenciais para organizar suas finanças, evitar dívidas e construir uma vida financeira saudável.

Atualizado em: 21 de outubro de 2025

Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 14 minutos

Texto de: Time Serasa

Pilha crescente de moedas para representar o que é a reeducação financeira em passos

Para muita gente, ter uma boa saúde financeira depende apenas de um emprego com um bom salário. Mas nem sempre isso basta para se ter uma relação saudável com o dinheiro. Uma forma de melhorar essa situação e organizar a vida financeira é a reeducação financeira.

Segundo a pesquisa “Os impactos das finanças na saúde mental dos brasileiros”, produzida em 2024 pela Serasa em parceria com a Opinion Box, 55% dos brasileiros dizem ter sofrido com problemas que impactam a saúde mental e também as finanças.

Aprender a lidar com a vida financeira é essencial quando as contas de uma pessoa estão desorganizadas a ponto de não ter dinheiro para pagá-las.

Além disso, qualquer pessoa que nunca teve orientação financeira e não aprendeu desde cedo a organizar suas contas pode se beneficiar desse aprendizado.

Descubra mais sobre reeducação financeira e quais hábitos você pode adotar para melhorar suas finanças.

Assista | Primeiros passos da Educação Financeira para periferia! Bruna Santtos | Feirão Podcast

O que é reeducação financeira

A reeducação financeira é um processo por meio do qual se aprende a olhar para a situação financeira pessoal com mais atenção.

Fazendo isso é possível entender todas as entradas e saídas de dinheiro e constatar onde estão os pontos críticos.

Ou seja, é um processo de conscientização da própria vida financeira. Durante a reeducação financeira, é importante:

● Apontar todas as fontes de receita;
● Analisar todos os gastos e as razões de eles serem feitos;
● Levantar todas as dívidas e entender por que elas existem;
● Compreender se o que se ganha é suficiente para bancar todas as despesas;
● dentificar e mudar os hábitos que prejudicam sua relação com o dinheiro.

A partir disso, é possível fazer os ajustes e tomar as medidas necessárias, como a renegociação de dívidas, para resolver esses problemas.

Esse processo tem o objetivo de melhorar a qualidade de vida de uma pessoa, eliminando práticas que prejudiquem a sua saúde financeira.

Dieta financeira X Reeducação financeira

Muito se fala em dieta financeira quando o assunto é economizar dinheiro e se livrar de dívidas. No entanto, é importante diferenciar o conceito de dieta financeira e de reeducação financeira.

Assim como na alimentação, em que uma dieta costuma servir para eliminar gordura em um período curto, no caso do dinheiro, a dieta financeira resolve problemas pontuais.

Por exemplo: uma pessoa que tem uma dívida e passa um período economizando dinheiro para quitar esse valor.

O problema nesse caso é que, embora a dívida esteja resolvida, o motivo pelo qual ela existia não foi tratado. O que tende a acontecer é uma nova dívida aparecer em pouco tempo.

A reeducação financeira serve para identificar quais são as práticas que levaram àquela situação.

Quando isso fica evidente, é mais fácil evitar a contração de novas dívidas no futuro e melhorar a forma como o dinheiro é empregado.

8 hábitos para conquistar uma vida financeira saudável

Conquistar uma vida financeira saudável não acontece da noite para o dia. É um processo de autoconhecimento, disciplina e planejamento, que começa com pequenos hábitos. Cada decisão diária influencia o seu futuro financeiro – desde anotar gastos até investir com propósito.

A seguir, veja 8 hábitos essenciais para ajudar você a ter mais controle, tranquilidade e liberdade financeira, com exemplos práticos em cada um.

1. Acompanhe os seus gastos

Saber para onde o dinheiro está indo é o primeiro passo para mudar sua relação com ele. Muitas pessoas acreditam que ganham pouco, quando na verdade gastam de forma desorganizada.

Ao registrar cada despesa, é possível identificar padrões e enxergar o que pode ser ajustado.

Comece anotando tudo o que gasta durante o mês – inclusive pequenos valores, como cafés e aplicativos de transporte. Isso revela hábitos que, somados, pesam no bolso.

Modelo de tabela financeira da Serasa para download

Salve uma cópia da nossa planilha e organize suas finanças

Quer guardar dinheiro para realizar um sonho, trocar de carro ou ainda quitar aquela dívida que tira seu sono?

Independente do motivo, a Serasa está com você! Baixe nossa planilha financeira e mantenha a organização das finanças sempre em dia.

Baixar Tabela Financeira

2. Conheça o seu orçamento

O orçamento pessoal é o mapa das suas finanças. Ele mostra quanto você ganha, quanto gasta e o que sobra. Sem esse controle, é fácil perder o equilíbrio e entrar no ciclo das dívidas.

Comece calculando sua renda líquida mensal (o valor que entra na conta) e suas despesas fixas e variáveis. Isso permite definir limites realistas de gastos e metas de economia.

Por exemplo:

Se você ganha R$ 3.000 por mês, separe R$ 1.500 para despesas essenciais (moradia, transporte e alimentação), R$ 900 para lazer e estilo de vida e R$ 600 para investimentos e objetivos. Assim, você mantém o equilíbrio e evita comprometer o futuro.

3. Planeje o pagamento das dívidas

Não adianta querer investir se ainda há dívidas pesadas consumindo juros. Ter um plano para quitá-las é essencial para recuperar a saúde financeira.

Comece listando todas as dívidas, com valores, prazos e taxas de juros. Em seguida, priorize as mais caras (como cartão de crédito e cheque especial) e busque negociar com as instituições financeiras. Antes, verifique se existem ofertas de negociação abertas no Serasa Limpa Nome.

4. Entenda as dívidas

Nem toda dívida é ruim – o problema está em não saber por que se endivida. Há dívidas de consumo (em geral impulsivas e sem retorno) e dívidas produtivas (como um curso, um veículo para trabalho ou abrir um negócio).

Aprender a diferenciar os tipos de dívida ajuda a tomar decisões mais conscientes.

Exemplo prático:

Se você está pensando em financiar um celular de R$ 5.000 em 12x com juros, avalie: ele trará retorno financeiro? Se for apenas por status, talvez não valha o custo. Agora, se o celular for essencial para o trabalho (como um fotógrafo ou criador de conteúdo), pode ser uma dívida produtiva.

5. Tenha objetivos claros e planeje o futuro

Quem não tem objetivos acaba gastando sem direção. Metas financeiras bem definidas dão propósito ao seu dinheiro e ajudam a manter a disciplina.

Divida seus objetivos em três categorias:

● Curto prazo (até 1 ano): quitar dívidas, montar reserva, fazer uma viagem.
● Médio prazo (2 a 5 anos): comprar um carro, investir em um curso, trocar de casa.
● Longo prazo (acima de 5 anos): aposentadoria, independência financeira.

6. Faça uma reserva de emergência

A reserva de emergência é o pilar central da estabilidade financeira. Ela garante segurança diante de imprevistos, como desemprego, problemas de saúde ou reparos inesperados, sem recorrer a crédito.

O ideal é acumular o equivalente a 6 meses do seu custo de vida. Se suas despesas mensais são R$ 2.000, sua reserva deve ser de R$ 12.000. Comece pequeno, o importante é criar o hábito.

7. Revise constantemente seus objetivos e hábitos financeiros

A vida muda – e o seu plano financeiro deve mudar junto. O que fazia sentido há um ano pode não ser mais prioridade hoje. Por isso, é fundamental reavaliar suas metas, gastos e investimentos periodicamente.

Essa revisão mantém seu plano atualizado com sua realidade e evita estagnação.

Utilize recursos digitais (como o aplicativo da Serasa)

A tecnologia transformou a forma como gerenciamos o dinheiro. Hoje, aplicativos e plataformas digitais oferecem controle, automação e segurança, permitindo que você organize finanças, acompanhe gastos e tome decisões mais conscientes.

Um exemplo prático e completo é o aplicativo da Serasa, que centraliza diversas funções financeiras e de crédito em um único ambiente. Com ele, você consegue:

● Consultar e acompanhar seu Serasa Score, entendendo quais fatores impactam sua pontuação.
● Visualizar e pagar boletos e contas de forma organizada, programando pagamentos para evitar atrasos.
● Negociar dívidas pelo Serasa Limpa Nome, diretamente pelo app, com condições de pagamento acessíveis, com descontos de até 90% e parcelas a partir de R$ 9,90.
● Validar boletos e chaves Pix suspeitas, prevenindo golpes e prejuízos financeiros.
● Utilizar a carteira digital para
transferências, recarga de celular e pagamentos diversos.

Acessar aplicativo

Quais são os pilares da educação financeira?

A educação financeira se apoia em cinco pilares fundamentais, que orientam o equilíbrio entre ganhar, gastar, poupar e planejar o futuro:

● Ganhar: buscar formas de aumentar a renda, seja com trabalhos extras, empreendedorismo ou qualificação profissional.
● Poupar: reduzir despesas e direcionar recursos para o futuro.
● Gastar: consumir de forma consciente, priorizando o que importa.
● Proteger: garantir que o patrimônio e a renda estejam protegidos contra imprevistos.
● Doar: compartilhar parte do que se tem com causas que façam sentido para você, fortalecendo o propósito.

Acessar aplicativo

Como funcionam as regras de divisão orçamentária?

As regras de divisão ajudam a transformar o orçamento em algo equilibrado e sustentável. Elas distribuem a renda de forma inteligente, garantindo que você consiga viver bem sem comprometer o futuro.

Regra 50-30-20

Divide o orçamento da seguinte forma:

● 50% para necessidades básicas (moradia, transporte, alimentação);
● 30% para desejos e estilo de vida (lazer, viagens, assinaturas);
● 20% para metas financeiras (investimentos, reserva e quitação de dívidas).

Exemplo prático:

Com uma renda de R$ 4.000, você destinaria R$ 2.000 para despesas fixas, R$ 1.200 para lazer e R$ 800 para investimentos e dívidas.

Método 70-30

Mais conservador, foca na acumulação de patrimônio:

● 70% da renda cobre todos os gastos;
● 30% são direcionados para economia e investimentos.

Exemplo prático:

Com R$ 5.000 de renda, você gastaria até R$ 3.500 por mês e investiria R$ 1.500 regularmente.

Qual método usar?

A escolha depende do seu momento financeiro. Quem tem dívidas pode adotar o método 70-30 para priorizar o pagamento e formação da reserva. Já quem busca equilíbrio entre lazer e planejamento pode seguir a 50-30-20.

O importante é ter constância – mesmo que comece com pouco, o hábito é o que constrói o progresso.

Livros recomendados para reeducação financeira

Para aprofundar o aprendizado, vale investir tempo em leitura. Veja títulos que podem transformar sua mentalidade:

Me Poupe!” – Nathalia Arcuri: ensina a organizar as finanças com linguagem simples e divertida.
“O Homem Mais Rico da Babilônia” – George S. Clason: clássico com lições sobre poupar e investir de forma inteligente.
Me Poupe!” – Nathalia Arcuri: ensina a organizar as finanças com linguagem simples e divertida.
“Do Mil ao Milhão” – Thiago Nigro: guia prático para quem quer começar a investir com segurança.
“Os Segredos da Mente Milionária” – T. Harv Eker: mostra como a mentalidade influencia o sucesso financeiro.
“Casais Inteligentes Enriquecem Juntos” – Gustavo Cerbasi: ideal para alinhar finanças entre parceiros e evitar conflitos.

Quer aprender sobre finanças básicas? Faça o curso online e gratuito da Serasa

O curso online de Finanças Básicas da Serasa foi criado para incentivar a educação financeira gratuita a todos os brasileiros.

São 7 módulos que explicam os principais aspectos de finanças e ajudam a tomar decisões mais inteligentes e controlar o orçamento.

A Serasa acredita que o conhecimento financeiro é a chave para evitar endividamento excessivo, promover o uso inteligente do crédito e garantir maior segurança financeira.

computador com curso de finanças básicas

Acessar curso

Reeducação financeira: guia completo com 8 passos essenciais

Aprenda o que é reeducação financeira e descubra 8 hábitos essenciais para organizar suas finanças, evitar dívidas e construir uma vida financeira saudável.

Assista | Primeiros passos da Educação Financeira para periferia! Bruna Santtos | Feirão Podcast

O que é reeducação financeira

Dieta financeira X Reeducação financeira