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Renegociação de dívidas: como fazer acordo no Serasa Limpa Nome

Aprenda a renegociar dívidas e recomeçar a vida financeira com ajuda do Serasa Limpa Nome.

Atualizado em: 26 de fevereiro de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Empresário usando uma calculadora para calcular números nos documentos financeiros de uma empresa, ele está analisando dados financeiros históricos para planejar como crescer a empresa. Conceito financeiro.

"Renegociação de dívidas: como fazer?". Essa pode ser uma dúvida que surge quando se busca recomeçar a vida financeira por meio da quitação de dívidas. Segundo o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas, levantamento da Serasa, em dezembro de 2023 havia 71 milhões de pessoas com dívidas negativadas ou em atraso.

Por isso, é fundamental buscar formas de renegociação de dívidas, com melhores condições de pagamento, para, enfim, sair da inadimplência. 

Confira neste artigo diferentes formas de renegociar dívidas.

Critérios para saber a hora de renegociar as dívidas

Antes de tudo, é importante saber a hora certa de solicitar a renegociação, pois é preciso arcar com o pagamento do acordo, o que afeta o orçamento mensal.

Eis alguns critérios importantes a serem considerados ao decidir o momento de renegociar uma dívida:

  • ●     situação financeira atual;
  • ●     disponibilidade de recursos financeiros para arcar com o novo acordo;
  • ●     capacidade de pagamento futuro até o final do acordo;
  • ●     taxas de juros da renegociação;
  • ●     proximidade do vencimento (se a dívida está prestes a vencer, pode ser um momento para renegociação para evitar a inadimplência);
  • ●     objetivos financeiros futuros (para entrar num futuro financiamento imobiliário, por exemplo, o CPF do consumidor não pode estar nos cadastros de inadimplentes).

Assista | Desenrola Brasil: como acessar? - Serasa Ensina

Como saber se tenho dívidas para renegociar?

O primeiro passo para resolver a questão é descobrir se há ofertas para negociação.

Confira duas maneiras de fazer isso:

  1. Acessando o Serasa Limpa Nome: serviço da Serasa que permite aos consumidores encontrar ofertas de renegociação de dívidas de empresas parceiras.

  2. Diretamente com a empresa credora: caso não haja renegociação disponível no Serasa Limpa Nome, outra opção é entrar em contato diretamente com a empresa credora, solicitando um acordo. 

    Leia também | Renegociar dívidas: veja as opções para deixar as contas em dia

Renegociação de dívidas: como acessar o Serasa Limpa Nome

A seguir, confira todos os procedimentos simples para renegociar as dívidas pelo Serasa Limpa Nome.

Renegociação de dívidas: pelo site ou aplicativo da Serasa

  1. Informe seu CPF e senha (ou cadastre-se, caso não tenha login).

  2. Confira sua dívida na tela e clique em "Negociar".

  3. Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas.

  4. Confirme as condições escolhidas e pronto!

Depois do acordo feito, vai aparecer na tela o código de barras do boleto. É possível enviar o boleto por SMS ou para o seu e-mail e assim decidir como quer pagar. Se a opção for Pix, aparecerá a chave para pagamento. Ela deverá ser copiada e colada para finalizar o pagamento por Pix.

Em caso de dívida negativada, após o pagamento será feita a baixa da dívida em até cinco dias úteis.

A consulta às dívidas e às ofertas de renegociação é grátis.

Renegociação de dívidas: como fazer pelo WhatsApp

  1. Adicione nosso número (11) 9 9575-2096.

  2. Abra nossa conversa e mande uma mensagem.

  3. Siga as instruções do nosso atendimento.

De olho nas fraudes: esse número de contato tem o selo verde de verificação do WhatsApp. Caso não encontre esse selo, não informe nenhum dado pessoal nem realize pagamentos.

Renegociação de dívidas: como fazer pelos Correios

  1. Encontre a agência dos Correios mais próxima.

  2. Leve seu CPF e documento com foto.

  3. No balcão de atendimento, peça pelo serviço Serasa Limpa Nome.

  4. Em poucos minutos é possível consultar suas dívidas, fechar o acordo e receber seu boleto. Existe a cobrança de uma pequena taxa para usar o serviço.

Como conseguir quitar as dívidas do acordo renegociado

Sabemos que é um desafio quitar as dívidas, principalmente quando o orçamento mensal está desequilibrado.

Por isso, considere as seguintes dicas para não voltar a ficar inadimplente:

Faça um orçamento detalhado

Comece identificando todas as suas fontes de renda e despesas mensais. Isso ajudará a entender quanto dinheiro está disponível para pagar suas dívidas.

Considere a consolidação de dívidas

Caso tenha várias dívidas com taxas de juros altas, pode ser vantajoso pagá-las por meio de um único empréstimo com taxa de juros mais baixa. Certifique-se de que os termos da consolidação sejam favoráveis e que possa pagar o novo empréstimo.

Estabeleça metas realistas

Defina metas realistas para pagar suas dívidas. Divida o valor total da dívida em parcelas mensais e acompanhe seu progresso regularmente.

Aumente sua renda

Considere maneiras de aumentar a renda, como procurar um emprego extra temporário, vender itens não utilizados ou iniciar um pequeno negócio secundário. Use essa renda extra para acelerar o pagamento de suas dívidas.

Reduza despesas não essenciais

Identifique áreas em seu orçamento em que seja possível reduzir ou eliminar gastos não essenciais, como refeições fora de casa, assinaturas de streaming ou compras impulsivas. Redirecione esses fundos para pagar suas dívidas.

Celebre as pequenas conquistas

À medida que paga suas dívidas, celebre suas conquistas, mesmo que sejam pequenas. Isso ajuda na motivação e no foco em seus objetivos financeiros.

Leia também | Primeiro investimento: oito dicas para quem quer começar

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