O que significa pagamento mínimo da fatura?

Confira o que significa, os riscos e estratégias para pagar o valor total da fatura (e não apenas o mínimo).

Publicado em: 23 de outubro de 2024

Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 6 minutos

Texto de: Time Serasa

Uma pessoa irreconhecível pagando contas online

Ao adquirir um cartão de crédito, uma das primeiras lições a serem aprendidas é sobre o que significa pagamento mínimo da fatura.

Embora o pagamento mínimo possa parecer uma solução conveniente quando a pessoa está enfrentando dificuldades financeiras, é importante entender o que isso implica e como pode afetar as finanças a longo prazo.

Por isso, este artigo explica em detalhes o que significa o pagamento mínimo, como ele é calculado, os riscos associados e o que fazer caso a pessoa não tenha o valor total da fatura.

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O que significa pagamento mínimo da fatura do cartão?

O pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito é o menor valor que a pessoa pode pagar sem ter problemas com a sua conta, mas não é suficiente para quitar a dívida total.

Esse valor é determinado pelo emissor do cartão e geralmente é uma porcentagem do saldo total da fatura, acrescida de quaisquer encargos financeiros ou taxas aplicáveis.

Quando apenas o pagamento mínimo é feito, o saldo restante continua a acumular juros, o que pode levar a uma dívida crescente se não for bem gerenciado.

Por isso, é importante entender que pagar o mínimo não elimina a dívida, apenas a mantém sob controle temporariamente.

Como é calculado o pagamento mínimo

O cálculo do pagamento mínimo da fatura do cartão pode variar dependendo do banco ou instituição financeira, mas geralmente segue uma fórmula básica.

Normalmente, o pagamento mínimo é uma porcentagem do saldo total da fatura, além de encargos financeiros ou taxas de atraso.

Confira um exemplo prático:

Suponha que uma pessoa tenha uma fatura de cartão de crédito com um saldo total de R$1.000.

O emissor do cartão pode definir o pagamento mínimo como 10% do saldo total mais encargos financeiros.

Se não houver encargos adicionais, o cálculo seria:

● Pagamento mínimo = R$ 1.000,00 x 10%
● Pagamento mínimo = R$ 100,00.

Se, por exemplo, houver encargos financeiros de R$ 20,00, o cálculo seria:

● Pagamento mínimo = R$ 100,00 + R$ 20,00
● Pagamento mínimo = R$ 120,00

Portanto, para manter a conta em dia, a pessoa precisaria pagar R$ 120,00.

Por que é arriscado pagar o mínimo da fatura do cartão?

Após saber o que significa pagamento mínimo da fatura do cartão – e entender que o restante do valor será cobrado na próxima fatura com encargos e juros, é possível concluir que isso envolve riscos.

Algumas consequências dessa prática são:

Acúmulo de juros: ao pagar apenas o mínimo, o saldo restante da fatura continua a acumular juros. Como os juros são calculados sobre o saldo devedor, a dívida pode crescer rapidamente, tornando difícil pagar o saldo total no futuro.
Endividamento prolongado: com o saldo devedor crescendo devido aos juros, a pessoa pode acabar gastando muito mais no longo prazo para quitar a dívida. Em alguns casos, pode levar anos para pagar o saldo total, caso ela continue fazendo apenas pagamentos mínimos.
Impacto no score: manter um saldo elevado e pagar apenas o mínimo pode afetar negativamente a pontuação de crédito. Isso ocorre porque a alta utilização do crédito (o quanto do seu limite de crédito está usando) pode ser vista como um sinal de risco para os credores.
Falta de limite para usar o cartão: ao "empurrar" o valor não pago para a próxima fatura, o limite de crédito também é afetado. Nesse caso, a pessoa precisará pagar a quantia para liberar o limite.

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Não tenho como pagar o valor total da fatura. O que fazer?

Por mais que possamos nos planejar financeiramente para manter as contas em dia, imprevistos podem acontecer, incluindo esse tipo de situação. O que fazer, então?

Confira algumas estratégias:

1. Pague o máximo que puder

Mesmo que não consiga pagar o valor total, pague o máximo possível acima do mínimo. Isso ajudará a reduzir o saldo da dívida e os encargos de juros acumulados.

2. Negocie com o emissor do cartão

Entre em contato com a instituição financeira e explique sua situação. Muitas vezes, eles podem oferecer opções como planos de parcelamento com condições especiais para ajudar a gerenciar a dívida.

3. Reavalie seu orçamento

Analise suas despesas e confira onde pode cortar custos para liberar mais dinheiro para pagar sua fatura. Reduzir despesas não essenciais pode ajudar a direcionar mais recursos para o pagamento da dívida.

4. Considere transferir saldo

Caso esteja com um saldo alto em um cartão de crédito, considere transferir a dívida para um cartão com uma taxa de juros mais baixa. Isso pode reduzir os encargos financeiros e ajudar a pagar a dívida mais rapidamente.

5. Priorize alguns pagamentos

Caso já esteja com várias dívidas, priorize pagar as que são responsáveis pela sua sobrevivência (aluguel e custos de casa, por exemplo), além das dívidas que têm as maiores taxas de juros. Isso ajudará a reduzir o custo total da dívida ao longo do tempo.

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