Como escolher o primeiro cartão de crédito
Como escolher o primeiro cartão de créditoData de publicação 28 de outubro de 202411 minutos de leitura
Publicado em: 23 de outubro de 2024
Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 6 minutosTexto de: Time Serasa
Ao adquirir um cartão de crédito, uma das primeiras lições a serem aprendidas é sobre o que significa pagamento mínimo da fatura.
Embora o pagamento mínimo possa parecer uma solução conveniente quando a pessoa está enfrentando dificuldades financeiras, é importante entender o que isso implica e como pode afetar as finanças a longo prazo.
Por isso, este artigo explica em detalhes o que significa o pagamento mínimo, como ele é calculado, os riscos associados e o que fazer caso a pessoa não tenha o valor total da fatura.
O pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito é o menor valor que a pessoa pode pagar sem ter problemas com a sua conta, mas não é suficiente para quitar a dívida total.
Esse valor é determinado pelo emissor do cartão e geralmente é uma porcentagem do saldo total da fatura, acrescida de quaisquer encargos financeiros ou taxas aplicáveis.
Quando apenas o pagamento mínimo é feito, o saldo restante continua a acumular juros, o que pode levar a uma dívida crescente se não for bem gerenciado.
Por isso, é importante entender que pagar o mínimo não elimina a dívida, apenas a mantém sob controle temporariamente.
Leia também | Pagar o mínimo ou atrasar a fatura? Entenda as consequências
O cálculo do pagamento mínimo da fatura do cartão pode variar dependendo do banco ou instituição financeira, mas geralmente segue uma fórmula básica.
Normalmente, o pagamento mínimo é uma porcentagem do saldo total da fatura, além de encargos financeiros ou taxas de atraso.
Confira um exemplo prático:
Suponha que uma pessoa tenha uma fatura de cartão de crédito com um saldo total de R$1.000.
O emissor do cartão pode definir o pagamento mínimo como 10% do saldo total mais encargos financeiros.
Se não houver encargos adicionais, o cálculo seria:
Se, por exemplo, houver encargos financeiros de R$ 20,00, o cálculo seria:
Portanto, para manter a conta em dia, a pessoa precisaria pagar R$ 120,00.
Após saber o que significa pagamento mínimo da fatura do cartão – e entender que o restante do valor será cobrado na próxima fatura com encargos e juros, é possível concluir que isso envolve riscos.
Algumas consequências dessa prática são:
Acúmulo de juros: ao pagar apenas o mínimo, o saldo restante da fatura continua a acumular juros. Como os juros são calculados sobre o saldo devedor, a dívida pode crescer rapidamente, tornando difícil pagar o saldo total no futuro.
Endividamento prolongado: com o saldo devedor crescendo devido aos juros, a pessoa pode acabar gastando muito mais no longo prazo para quitar a dívida. Em alguns casos, pode levar anos para pagar o saldo total, caso ela continue fazendo apenas pagamentos mínimos.
Impacto no score: manter um saldo elevado e pagar apenas o mínimo pode afetar negativamente a pontuação de crédito. Isso ocorre porque a alta utilização do crédito (o quanto do seu limite de crédito está usando) pode ser vista como um sinal de risco para os credores.
Falta de limite para usar o cartão: ao "empurrar" o valor não pago para a próxima fatura, o limite de crédito também é afetado. Nesse caso, a pessoa precisará pagar a quantia para liberar o limite.
Leia também | Novas regras do cartão de crédito
Por mais que possamos nos planejar financeiramente para manter as contas em dia, imprevistos podem acontecer, incluindo esse tipo de situação. O que fazer, então?
Confira algumas estratégias:
Mesmo que não consiga pagar o valor total, pague o máximo possível acima do mínimo. Isso ajudará a reduzir o saldo da dívida e os encargos de juros acumulados.
Entre em contato com a instituição financeira e explique sua situação. Muitas vezes, eles podem oferecer opções como planos de parcelamento com condições especiais para ajudar a gerenciar a dívida.
Analise suas despesas e confira onde pode cortar custos para liberar mais dinheiro para pagar sua fatura. Reduzir despesas não essenciais pode ajudar a direcionar mais recursos para o pagamento da dívida.
Caso esteja com um saldo alto em um cartão de crédito, considere transferir a dívida para um cartão com uma taxa de juros mais baixa. Isso pode reduzir os encargos financeiros e ajudar a pagar a dívida mais rapidamente.
Caso já esteja com várias dívidas, priorize pagar as que são responsáveis pela sua sobrevivência (aluguel e custos de casa, por exemplo), além das dívidas que têm as maiores taxas de juros. Isso ajudará a reduzir o custo total da dívida ao longo do tempo.
A Carteira Digital Serasa permite pagar contas online em um só lugar, de forma fácil, prática, rápida e segura. Com ela é possível fazer recargas de celular, organizar as contas, pagar acordos do Serasa Limpa Nome, consultar e quitar débitos de veículo com opções de parcelamento.
Data de publicação 28 de outubro de 202411 minutos de leitura
Data de publicação 23 de outubro de 20246 minutos de leitura
Data de publicação 23 de outubro de 20246 minutos de leitura