Como funciona o cartão de crédito Serasa e como pedir com segu...
Como funciona o cartão de crédito Serasa e como pedir com segurançaData de publicação 19 de dezembro de 202510 minutos de leitura
Crédito rotativo: entenda como funciona e quais os riscos
Os juros do cartão de crédito estão entre os mais altos do mercado. Saiba como evitar o endividamento.
Atualizado em: 29 de janeiro de 2026
Categoria CréditoTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
Às vezes fica difícil manter as contas em ordem, e nesses momentos é comum recorrer ao uso do cartão de crédito e optar por pagar o mínimo da fatura. As consequências financeiras de acionar o crédito rotativo, porém, podem ser bem negativas.
Neste artigo, entenda o que é e como funciona esse tipo de crédito, além de conferir dicas que ajudam a utilizar o cartão de forma estratégica, para não se endividar.
Assista | Juros rotativos: o que são e como evitar? - Serasa Ensina
O que é crédito rotativo e como ele funciona
O crédito rotativo é aquele acionado quando você não faz o pagamento integral do cartão até a data de vencimento. Pagar o valor mínimo da fatura é uma das formas de entrar no rotativo, mas não é a única: sempre que o valor quitado é menor do que a conta total do cartão, esse tipo de crédito é contratado automaticamente.
No rotativo, a parte da fatura que deixou de ser paga se transforma em um empréstimo, sobre o qual passam a ser aplicadas taxas. O problema é que os juros do crédito rotativo estão entre os mais altos do mercado. De acordo com as Estatísticas Monetárias e de Crédito, divulgadas pelo Banco Central, mesmo com novas regras que visam reduzir os custos do rotativo do cartão de crédito, a taxa de juros dessa modalidade de crédito chegou a 451,5% ao ano em setembro de 2025.
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Como funciona o rotativo do cartão de crédito e o parcelamento da fatura
1. O que é crédito rotativo?
O crédito rotativo é acionado quando você não paga o valor total da fatura do cartão até a data de vencimento.
Ao pagar apenas o valor mínimo ou qualquer quantia menor do que o total, o saldo restante entra automaticamente no crédito rotativo.
Atenção: o crédito rotativo tem juros muito altos, entre os maiores do mercado.
2. Quando o crédito rotativo é ativado?
O crédito rotativo entra em ação quando:
- ● A fatura vence
- ● O pagamento feito é menor do que o valor total.
Os juros são calculados sobre o valor restante da fatura e podem fazer a dívida crescer rapidamente.
3. Regras do Banco Central para o crédito rotativo
Limite de permanência:
Você só pode ficar no crédito rotativo por 30 dias seguidos.
Depois de 30 dias, o banco é obrigado a oferecer opções de crédito com juros menores que os do rotativo.
Limite de juros e encargos:
A Lei 14.690/23 determina que os juros e encargos do rotativo não podem ultrapassar 100% da dívida original.
Transparência:
As instituições devem informar:
- ● Taxa de juros
- ● Valor total da dívida
- ● Custo do parcelamento.
4. Pagamento mínimo x Parcelamento da fatura
Veja as diferenças:
| Pagamento mínimo | Parcelamento da fatura |
|---|---|
| Mantém a dívida no crédito rotativo | Tira a dívida do rotativo |
| Juros muito altos | Juros menores que o rotativo |
| Dívida cresce rápido | Parcelas fixas e previsíveis |
| Maior risco de endividamento | Mais controle do valor devido |
Pagar apenas o mínimo não resolve a dívida, apenas adia o problema.
5. O que é melhor para o bolso?
Melhor opção: pagar o valor total da fatura
Se não for possível: parcelar a dívida
Evite: entrar no crédito rotativo.
Quanto mais tempo no rotativo, maior o custo final da dívida.
6. Como evitar o crédito rotativo?
- ● Planeje os gastos do cartão
- ● Acompanhe a fatura ao longo do mês
- ● Evite pagar o mínimo
- ● Use o parcelamento apenas como alternativa emergencial
- ● Organize o orçamento para não comprometer o limite
Controle financeiro é a melhor forma de fugir dos juros altos do rotativo.
Leia também | Dívida de cartão de crédito: o que acontece se não pagar a fatura?
É melhor pagar o crédito rotativo ou parcelar a dívida do cartão?
Sempre que possível, o ideal é pagar o valor total da fatura para evitar o crédito rotativo. Quando isso não é viável, o parcelamento é uma opção menos onerosa do que o rotativo, já que os juros são menores.
No entanto, o parcelamento também tem custos elevados e prolonga a duração da dívida. Antes de decidir, é importante comparar as taxas, avaliar o impacto no orçamento mensal e verificar se existem alternativas de crédito com juros mais baixos, como empréstimos pessoais.
Leia também | É melhor pagar o mínimo do cartão ou parcelar a fatura?
Como utilizar o cartão de crédito sem recorrer ao rotativo
O cartão de crédito, quando bem utilizado, é um excelente aliado na organização das finanças do dia a dia. É preciso, porém, tomar cuidados para evitar o crédito rotativo.
Confira dicas que ajudam a manter o pagamento das faturas em dia:
Estabeleça um “teto de gastos” para o cartão que seja inferior ao limite total disponibilizado pela operadora.
Acompanhe a fatura, para conferir compras parceladas e se os lançamentos estão corretos.
Cuidado com as “parcelinhas”, no fim do mês, a soma de todas elas pode comprometer grande parte da renda mensal.
Evite comprar por impulso, isso é vital para fazer uso consciente do cartão. O ideal é comprar somente quando necessário.
Tente sempre pagar o valor total da fatura e na data correta de vencimento, para evitar os juros.
Atente-se ao valor da anuidade. Verifique se o seu cartão é gratuito, caso ele tenha anuidade, vale a pena procurar alternativas sem custo.
Não empreste seu cartão, isso evita que o valor da fatura saia do seu controle.
Leia também | Vale a pena pagar cartão com outro cartão?
Como posso sair do crédito rotativo e evitar o superendividamento?
Para sair do crédito rotativo, siga as dicas:
- 1. Interrompa o uso do cartão enquanto a dívida é organizada.
- 2. Avalie se é possível pagar o saldo total ou optar pelo parcelamento com menores juros.
- 3. Tente negociar com o banco e buscar taxas mais acessíveis.
- 4. Crie um orçamento mensal, isso ajuda a identificar gastos que podem ser reduzidos.
Evitar pagar apenas o mínimo e manter controle financeiro são medidas essenciais para não voltar ao rotativo e evitar o superendividamento.
Leia também | Como comparar empréstimos e escolher o melhor?
Como usar o Serasa Crédito para buscar soluções alternativas ao crédito rotativo
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Passo a passo para fazer a pesquisa e descobrir se há ofertas de empréstimo disponíveis para você:
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Atente-se ao valor da anuidade. Verifique se o seu cartão é gratuito, caso ele tenha anuidade, vale a pena procurar alternativas sem custo.
Não empreste seu cartão, isso evita que o valor da fatura saia do seu controle.
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Perguntas frequentes sobre crédito rotativo
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