O que é crédito pessoal? Entenda tudo sobre esse tipo de empréstimo

Descubra o que é crédito pessoal, como funciona, quais as vantagens, cuidados e como solicitar esse empréstimo pela internet.

Publicado em: 21 de novembro

Para saber o que é crédito pessoal e como funciona essa modalidade de empréstimo, preparamos este conteúdo. Entenda tudo a respeito de um dos tipos de crédito mais populares e que libera dinheiro com menos burocracia.

O que é crédito pessoal?

Crédito pessoal e empréstimo pessoal são a mesma coisa: um dinheiro que é concedido por uma instituição financeira, como bancos, fintechs e cooperativas de crédito a um cliente mediante a uma análise de risco de crédito e com a aplicação de juros.

Uma das principais características do crédito pessoal é que se trata de uma das formas mais simples e práticas de se conseguir um empréstimo. Muitas vezes quem tem conta corrente aberta em qualquer banco já tem um valor pré-aprovado para fazer a contratação.

Mas é preciso atenção! Essa facilidade toda tem um custo: os juros, que variam de instituição para instituição. De acordo com o Banco Central, a taxa de crédito pessoal não consignado para pessoa física em outubro de 2022 variou de 0,72% a 22,41% ao mês.

Essa variação toda acontece porque as instituições financeiras avaliam, na hora de conceder crédito, o risco que correm ao emprestar o dinheiro para quem solicita, já que o crédito pessoal não tem garantias de pagamento. Em geral, quanto maior o risco de inadimplência, maiores os juros.

Por isso, sempre antes de contratar crédito pessoal é fundamental pesquisar outras taxas e condições oferecidas por bancos diferentes. Afinal, ninguém quer pagar caro por um empréstimo e correr o risco de se endividar por não conseguir pagar as parcelas.

Como funciona o crédito pessoal?

O funcionamento do crédito pessoal é simples: uma pessoa física solicita uma quantia a uma instituição financeira e, após a análise de crédito, essa instituição decide se empresta ou não a quantia para aquele cliente.

Ao contrário de um financiamento, por exemplo, não é necessário informar a utilização desse valor, basta negociar diretamente as condições do contrato, como taxa de juros e número de parcelas.

É importante saber que, assim como os juros são variáveis, as regras do crédito pessoal também variam conforme a instituição financeira. Tudo depende da política da empresa e da negociação com o contratante.

O crédito pessoal costuma ter liberação rápida, no máximo em um dia o dinheiro já pode cair na conta. A documentação para fazer a solicitação costuma ser bem básica: carteira de identidade (RG) e Cadastro de Pessoa Física (CPF) podem ser suficientes, mas algumas instituições exigem também comprovantes de residência e de renda.

Assista | 10 passos para sair das dívidas

Quem pode contratar o crédito pessoal?

Pode solicitar um crédito pessoal qualquer pessoa maior de 18 anos e que tenha os documentos que citamos acima. Algumas financeiras costumam conceder o empréstimo até mesmo para quem está negativado, mas quando isso acontece os juros costumam ser ainda maiores.

O crédito pessoal, apesar de “mais caro”, é bem democrático: atende profissionais de todas as áreas, do autônomo ao servidor público. E é possível encontrar instituições que não pedem garantias. É por isso que é um dos tipos de empréstimo mais simples e fáceis de contratar.

Para que serve o crédito pessoal?

Como o crédito pessoal não precisa de justificativa de uso, como ocorre com um financiamento, por exemplo, que é específico para a aquisição de uma casa ou de um carro, o crédito pessoal serve para qualquer objetivo.

O crédito pessoal pode ser utilizado, por exemplo, para:

• começar um novo negócio;

• quitar dívidas com juros mais altos (ou seja, trocar uma parcela por outra mais vantajosa);

• cobrir despesas de emergência;

• fazer um curso;

• viajar;

• comprar um imóvel;

• realizar um casamento ou um aniversário;

• bancar despesas médicas.

Independentemente da finalidade do crédito pessoal, o mais importante é sempre pesquisar, comparar e contratar somente de empresas confiáveis.

A partir do momento em que se pega um empréstimo, as parcelas deverão ser pagas todos os meses, por isso elas precisam caber no seu orçamento.

Atrasar o pagamento das parcelas de um crédito pessoal pode levar ao endividamento. Portanto, faça as contas e só peça crédito pessoal quando tiver certeza de que poderá arcar com as prestações de forma tranquila.

Quais as vantagens do crédito pessoal?

As principais vantagens do crédito pessoal são:

• facilidade de contratação;

• solicitação e contratação pela internet.

• dinheiro usado para qualquer fim, sem precisar especificar;

• empréstimo na conta em pouco tempo (no caso dos pré-aprovados pode entrar na hora);

• acessível a qualquer pessoa maior de 18 anos.

Cuidados ao contratar crédito pessoal

O crédito pessoal é tão fácil de contratar que é preciso ficar ainda mais atento para não correr o risco de fazer um negócio ruim, que mais prejudica que ajuda as finanças. Assim, os principais cuidados ao contratar esse tipo de empréstimo são:

Juros e custo efetivo total

Observe a taxa de juros oferecida e lembre-se que existem muitas opções no mercado. É recomendável pesquisar e comparar até encontrar o empréstimo mais vantajoso. Lembre-se de considerar o Custo Efetivo Total (CET) da operação. Portanto, leia os contratos, principalmente as “letras pequenas”, para não cometer um erro e se endividar depois.

Vale a pena inclusive considerar outras modalidades de empréstimo. Muitas vezes é possível encontrar crédito mais barato contratando um empréstimo com garantia de automóvel, por exemplo, ou um empréstimo consignado caso seja seu perfil, e até mesmo um empréstimo com garantia do FGTS.

Essas são modalidades de empréstimo que costumam praticar juros menores que as oferecidas no crédito pessoal, justamente por ter garantia de pagamento.

Valor das parcelas

Faça o cálculo correto de quanto precisa pegar emprestado e verifique se as parcelas do crédito pessoal realmente cabem no seu orçamento. Lembre-se que, em caso de atraso, os juros podem ser bem altos e você pode acabar se endividando.

Golpes e fraudes

Pesquise a reputação da instituição financeira antes de contratar o empréstimo. Hoje em dia, a quantidade de fraudes na internet é enorme. Anúncios de empresas que oferecem crédito sem garantia e sem comprovação de renda são iscas para golpes. Por isso, verifique a credibilidade da instituição sempre. E lembre-se que nunca é necessário pagar nada antes de receber o empréstimo.

Assista | Golpes de empréstimo: como identificar?

Como solicitar crédito pessoal

Se comparar as taxas de juros antes de contratar um crédito pessoal é essencial, uma boa forma de se fazer isso é utilizar o Serasa eCred. A plataforma pesquisa, compara e recomenda as melhores opções de empréstimo. Caso existam ofertas disponíveis para seu CPF, você pode fazer a contratação na hora.

Veja como é simples e prático fazer uma simulação de empréstimo:

Quer encontrar o crédito ideal para o seu perfil? Basta acessar o Serasa eCred, serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS para você de forma online e gratuita.

Com a plataforma, é possível buscar as melhores opções e compará-las sem precisar sair da casa. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação leva poucos minutos.

Lembramos que não há garantias de que um empréstimo seja ofertado para seu CPF. A análise de crédito é feita 100% pelos nossos parceiros.

Veja como é fácil e rápido fazer a pesquisa e descobrir se existem ofertas de empréstimo disponíveis para você:

Acesse o Serasa eCred Acesse o site do Serasa eCred ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito.
Complete seu perfil Ao concluir o login, clique em “atualizar perfil” e preencha com todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito
Faça uma simulação Escolha o tipo de crédito que você procura: cartão, empréstimo ou empréstimo FGTS. O Serasa eCred buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras.
Confira e compare opções Se optou pela opção “empréstimo”, simule o valor desejado e confira as opções disponíveis, caso haja ofertas. Para conhecer mais cada opção, basta clicar em "Detalhes da oferta"
Finalize a contratação Após avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher a oferta mais interessante. Clique em “Solicitar” e aguarde a análise. Em caso de aprovação de crédito, a contratação é finalizada de forma fácil e em poucos minutos.

O acesso ao Serasa eCred é gratuito. Assim, você pode buscar e comparar online as opções de crédito sempre que quiser, sem pagar nada por isso.

Agora que você já sabe o que é crédito pessoal, saiba mais sobre a modalidade e faça uma simulação gratuita. Continue acompanhando os conteúdos exclusivos do Blog da Serasa. Até a próxima!