Cartão de crédito sem anuidade para score baixo
Cartão de crédito sem anuidade para score baixoData de publicação 27 de julho de 202616 minutos de leitura
Empréstimo pessoal: como funciona e onde conseguir
Esta é uma das linhas mais tradicionais de crédito pessoal. Conheça seus riscos, vantagens e como contratar.
Atualizado em: 15 de julho de 2026
Categoria EmpréstimoTempo de leitura: 11 minutosTexto de: Time Serasa
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito em que uma instituição financeira libera um valor para pagamento em parcelas mensais, com juros. Por ser um crédito de uso livre, costuma ser considerado por quem precisa organizar as contas ou lidar com imprevistos.
Antes de contratar, é importante sempre comparar diferentes taxas e ler cuidadosamente o contrato, para evitar uma dívida mais alta do que o esperado no futuro. Por isso, entender em detalhes essa modalidade pode fazer diferença na hora da decisão.
Conheça as principais características do empréstimo pessoal, como funciona, quem pode solicitar e quais critérios avaliar ao contratar crédito.
Assista | Serasa Crédito: tudo o que você precisa saber
O que é empréstimo pessoal e como funciona
No empréstimo pessoal, o consumidor solicita um valor, passa por uma análise de crédito e, se aprovado, recebe o dinheiro na conta – até por Pix em alguns casos. A devolução acontece em parcelas mensais, definidas em contrato, até a quitação total.
As condições variam conforme o valor solicitado, o prazo de pagamento e as taxas de juros, além da renda, histórico financeiro e política de cada instituição.
Entenda a diferença entre o empréstimo pessoal e outras modalidades de crédito comuns:
| Empréstimo pessoal | Empréstimo consignado | Financiamento | Empréstimo com garantia |
|---|---|---|---|
| Parcela paga por boleto ou débito automático. Pode ter juros mais elevados que as outras modalidades. | Parcela descontada diretamente do salário ou benefício. Costuma ter juros menores e regras específicas. | Crédito para finalidade definida, como carro ou imóvel. Geralmente com prazos mais longos. | Exige um bem como carro ou imóvel de garantia. Costuma ter juros menores. |
Vantagens e desvantagens do empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal pode ajudar em diferentes situações, desde que a parcela caiba no orçamento e o objetivo esteja claro.
| Vantagens | Riscos |
|---|---|
| Uso livre do valor, sem necessidade de justificar a finalidade. | Juros podem ser mais elevados, especialmente para perfis com maior risco de crédito. |
| Contratação mais simples em comparação a modalidades com garantia. | Custo total maior em prazos longos, mesmo com parcelas de valor baixo. |
| Possível liberação rápida, dependendo da análise da instituição. | Risco de desequilíbrio financeiro quando a parcela não foi bem planejada. |
Quem pode solicitar empréstimo pessoal?
De forma geral, podem solicitar empréstimo pessoal:
- ● Pessoas com renda comprovada.
- ● Maiores de 18 anos.
- ● Pessoas com CPF em situação regular junto à Receita Federal.
A aprovação depende da análise da instituição financeira. Ter restrições no CPF pode dificultar o acesso, mas não impede em todos os casos. Existem opções de empréstimo pessoal para negativado, normalmente com custos mais altos de operação, o que exige atenção redobrada.
O que observar antes de contratar o empréstimo pessoal
Antes de contratar a primeira oferta, é preciso ficar atento a vários fatores e comparar condições:
| Critério | O que observar | Por que importa |
|---|---|---|
| CET (custo efetivo total) | Juros + tarifas + seguros (quando houver) | Mostra o custo final de toda a operação |
| Prazo | Quantidade de parcelas | Afeta o total pago |
| Valor liberado | Mínimo e máximo | Evita solicitar acima da capacidade |
| Liberação | Tempo para cair na conta | Ajuda em casos de urgência |
| Canais | App, site, agência, suporte | Facilita acompanhamento e dúvidas |
| Regras de contratação | Exigências e documentos | Agiliza o processo |
Qual a taxa de juros do empréstimo pessoal
A taxa do empréstimo varia conforme a oferta da instituição e do perfil de crédito do cliente. De acordo com uma pesquisa do Procon-SP, em abril de 2026 a taxa média de juros do empréstimo pessoal nos principais bancos chegou a 8,44% ao mês, o equivalente a 164,26% ao ano.
No site do Banco Central, é possível acompanhar a taxa média aplicada por todas as instituições financeiras do país.
Como funciona o CET (custo efetivo total) no empréstimo
Além de conhecer a taxa de juros, é fundamental observar o CET (custo efetivo total) do empréstimo. É esse dado que vai mostrar quanto o tomador de crédito deverá devolver à instituição até o final do contrato.
Os custos da operação não envolvem apenas os juros, mas também cobrança de tarifas e até de seguros em alguns casos. Ao avaliar diferentes ofertas, sempre compare o CET.
Como calcular parcelas do empréstimo pessoal
O valor da parcela depende do montante contratado, do prazo e da taxa de juros. Duas propostas com parcelas de mesmo valor podem gerar custos finais bem diferentes.
Por exemplo: um empréstimo de R$ 10.000 pago em 24 meses, com juros de 4% ao mês, geraria parcelas fixas em torno de R$ 655 e um custo total aproximado de R$ 15.700 (sem considerar outras taxas). Ao alongar o prazo a parcela diminui, mas o valor final pago aumenta.
Simulador de empréstimo pessoal com parcelas fixas
Simular diferentes cenários ajuda a entender se o empréstimo cabe no orçamento e evita surpresas ao longo do contrato. As calculadoras de parcelas permitem testar valores, prazos e comparar alternativas.
- ● A Calculadora do Cidadão, do Banco Central, simula o valor do crédito e das parcelas quando o usuário informa a taxa de juros aplicada.
- ● O simulador de empréstimo pessoal da Serasa calcula a parcela mensal aproximada, de acordo com as taxas médias oferecidas pelos parceiros do Serasa Crédito.
Documentos para empréstimo pessoal
Em geral, na hora da contratação as instituições financeiras solicitam dados como:
- ● Documento de identificação com foto (RG ou CNH).
- ● CPF.
- ● Comprovante de residência recente.
- ● Comprovante de renda (holerite, extratos, declaração).
- ● Dados bancários.
- ● No empréstimo pessoal online, parte dessas informações pode ser validada de forma digital.
Onde conseguir empréstimo pessoal
Esta modalidade de crédito pode ser contratada em bancos tradicionais, bancos digitais e fintechs.
- ● Bancos tradicionais: para clientes com relacionamento, alguns oferecem crédito pessoal pré-aprovado. Entretanto, de forma geral costumam exigir mais etapas na análise de crédito.
- ● Fintechs e bancos digitais: concentram a contratação no aplicativo e costumam dar resposta mais rápida.
- ● Opções para negativados: existem, mas exigem mais atenção ao CET e aos sinais de fraude.
Empréstimo pessoal online é seguro?
Sim, praticamente todos os empréstimos pessoais hoje podem ser feitos de forma online. Entretanto é preciso estar alerta à confiabilidade das instituições que estão oferecendo o crédito.
Golpes costumam seguir padrões semelhantes, fique atento a sinais de fraude:
- ● Pedido de cobrança antecipada para liberar crédito.
- ● Promessa de aprovação garantida.
- ● Pressão para contratar rapidamente.
- ● Instituição sem CNPJ, contrato ou canais oficiais.
Como ser aprovado no empréstimo
Alguns comportamentos financeiros aumentam as chances de aprovação:
- ● Solicite um valor compatível com a sua renda.
- ● Evite solicitar vários empréstimos em um curto período.
- ● Pague as contas em dia.
- ● Fique atento ao seu Serasa Score e procure ter uma boa pontuação de crédito.
- ● Se estiver negativado, limpe seu nome.
Leia também | Fazer empréstimo baixa o Score?
Conte com o Serasa Crédito para comparar e contratar empréstimos
O empréstimo pessoal pode ser uma solução útil quando a parcela cabe no orçamento e o contrato foi avaliado com calma.
Para quem planeja fazer um empréstimo pessoal, o Serasa Crédito pode ajudar a comparar diferentes ofertas e encontrar a mais vantajosa para o seu bolso.
No Serasa Crédito, você simula e compara ofertas de cartão de crédito, empréstimos, consórcios e conta digital de acordo com seu perfil financeiro.
E o melhor: tudo online, grátis e sem afetar seu Serasa Score. Se houver ofertas disponíveis para o seu CPF, a solicitação* leva poucos minutos.
*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação.
Perguntas frequentes sobre empréstimo pessoal
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