Cartão Visa Infinite: saiba para quem é indicado
Cartão Visa Infinite: saiba para quem é indicadoData de publicação 12 de dezembro de 202412 minutos de leitura
Atualizado em: 19 de dezembro de 2023
Categoria EmpréstimoTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
Esse é um dos tipos de crédito mais populares e libera dinheiro com menos burocracia. Confira neste artigo o que é crédito pessoal e como funciona essa modalidade de empréstimo.
Crédito pessoal e empréstimo pessoal são na prática a mesma coisa: um dinheiro que é emprestado a um cliente por uma instituição financeira (como bancos, fintechs e cooperativas de crédito) mediante análise de risco de crédito e com a aplicação de juros, que variam de instituição para instituição.
De acordo com dados do Banco Central, a taxa de crédito pessoal não consignado para pessoa física entre novembro e dezembro de 2023 variou de 0,07% a 4,76% ao mês.
Essa variação acontece porque as instituições financeiras avaliam, na hora de conceder crédito, o risco que correm ao emprestar o dinheiro para quem solicita – já que o crédito pessoal não tem garantias de pagamento. Em geral, quanto maior o risco de inadimplência, maiores os juros.
Seu funcionamento é simples: uma pessoa física solicita uma quantia a uma instituição financeira e, após a análise de crédito, essa instituição decide se empresta ou não a quantia para aquele cliente.
Ao contrário de um financiamento, por exemplo, não é necessário informar o objetivo de uso do dinheiro. Basta negociar diretamente as condições do contrato, como taxa de juros e número de parcelas.
É importante saber que, assim como os juros são variáveis, as regras do crédito pessoal também variam conforme a instituição financeira. Tudo depende da política da empresa e da negociação com o contratante.
O crédito pessoal costuma ter liberação rápida. A documentação para fazer a solicitação costuma ser bem básica: carteira de identidade (RG) e cadastro de pessoa física (CPF) podem ser suficientes, mas algumas instituições exigem também comprovantes de residência e de renda.
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O limite de crédito pessoal é o valor máximo que uma instituição financeira está disposta a emprestar a uma pessoa com base em sua capacidade de pagamento, histórico de crédito e outros fatores.
Esse limite é estabelecido para garantir que o consumidor possa honrar seus compromissos financeiros sem comprometer a estabilidade financeira.
Vamos a um exemplo: imagine que João solicite um limite de crédito pessoal em um banco.
Com base em sua renda, histórico de crédito e outros critérios, o banco decide aprovar um limite de R$10.000. Isso significa que João pode acessar até R$10.000 em empréstimos ou utilizar um cartão de crédito até esse valor.
O limite de crédito pessoal é dinâmico e pode ser ajustado com o tempo, dependendo das mudanças na situação financeira da pessoa.
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As principais vantagens do crédito pessoal são:
Pode solicitar um crédito pessoal qualquer pessoa maior de 18 anos e que tenha os documentos citados acima. Algumas financeiras costumam conceder o empréstimo até mesmo para quem está negativado – mas quando isso acontece, os juros costumam ser ainda maiores.
O crédito pessoal é bem democrático: atende profissionais de todas as áreas, do autônomo ao servidor público. E é possível encontrar instituições que não pedem garantias. É por isso que é um dos tipos de empréstimo mais simples e fáceis de contratar.
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Eis uma dúvida comum quando os consumidores pesquisam sobre o que é crédito pessoal: afinal, para que ele serve? É preciso justificar ao banco o uso do dinheiro?
Como o crédito pessoal não precisa de justificativa de uso, como ocorre com um financiamento, que é específico para a aquisição de uma casa ou de um carro, o crédito pessoal serve para qualquer objetivo.
O crédito pessoal pode ser utilizado, por exemplo, para:
Independentemente da finalidade do crédito pessoal, o mais importante é sempre pesquisar, comparar e contratar somente de empresas confiáveis.
A partir do momento em que se pega um empréstimo, as parcelas deverão ser pagas todos os meses, por isso elas precisam caber no orçamento.
Atrasar o pagamento das parcelas de um crédito pessoal pode levar ao endividamento.
Portanto, faça as contas e só peça crédito pessoal quando tiver certeza de que poderá arcar com as prestações de forma tranquila.
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O crédito pessoal é tão fácil de contratar que é preciso ficar ainda mais atento para não correr o risco de fazer um negócio ruim, prejudicando as finanças.
Assim, os principais cuidados ao contratar esse tipo de empréstimo são:
Observe a taxa de juros oferecida e lembre-se que existem muitas opções no mercado. É recomendável pesquisar e comparar até encontrar o empréstimo mais vantajoso.
Lembre-se de considerar o custo efetivo total (CET) da operação. Portanto, leia os contratos, principalmente as “letras pequenas”, para não se endividar depois.
Vale a pena considerar outras modalidades de empréstimo.
Muitas vezes, é possível encontrar crédito mais barato contratando um empréstimo com garantia de automóvel, por exemplo, ou um empréstimo consignado caso seja seu perfil, e até mesmo um empréstimo com garantia do FGTS.
Essas são modalidades de empréstimo que costumam praticar juros menores que as oferecidas no crédito pessoal, justamente por ter garantia de pagamento.
Faça o cálculo correto de quanto precisa pegar emprestado e verifique se as parcelas do crédito pessoal realmente cabem em seu orçamento. Lembre-se que, em caso de atraso, a dívida cresce.
Pesquise a reputação da instituição financeira antes de contratar o empréstimo. Hoje em dia, a quantidade de fraudes na internet é enorme.
Anúncios de empresas que oferecem crédito sem garantia e sem comprovação de renda são iscas para golpes.
Por isso, verifique a credibilidade da instituição sempre. E lembre-se: nunca é necessário pagar nada antes de receber o empréstimo.
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