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Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado em 2022?

Descobrir qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado é muito importante antes de assinar seu contrato. Saiba como encontrar as melhores ofertas!

colunista elaine ortiz
Publicado em: 03 de maio de 2022.

Saber quais os juros aplicados em qualquer contrato, seja de crédito ou de financiamento, é uma informação essencial que deve ser muito bem observada antes de finalizar uma contratação. Hoje vamos ajudar você a descobrir qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado em 2022 e ainda mostrar como é possível encontrar as melhores ofertas disponíveis no mercado de forma prática, rápida e 100% on-line.

Continue a leitura para entender melhor!

Assista | Empréstimo Consignado: como funciona?

Afinal, por que é importante saber qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é conhecido como uma das modalidades de crédito mais baratas do mercado. Isso porque é destinada a um público específico: aposentados, pensionistas do INSS, funcionários de empresas e órgãos públicos conveniados.

Como as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, a linha de crédito é considerada muito segura para quem empresta o dinheiro, e é por este motivo que as taxas de juros aplicadas no consignado costumam ser muito mais baixas do que as oferecidas em outras modalidades de empréstimo pessoal. Afinal, o risco de inadimplência é quase inexistente e até quem está negativado consegue ter acesso ao crédito.

Outra característica muito importante do empréstimo consignado, que contribui para que ele seja mais vantajoso que outros créditos, é que ele conta com um teto de juros que é definido por lei para os servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Instituto Nacional do Seguro Social).

Dessa forma, os bancos não podem cobrar qualquer taxa de juros, precisam atuar dentro do limite previsto nas regras do consignado para os convênios SIAPE (Sistema Integrado de Administração de Pessoal) e do INSS.

Inclusive, em janeiro de 2022, houve um reajuste no teto das taxas de juros do crédito consignado voltado a este público. Isso porque desde março de 2020, menos de um mês depois de a covid-19 ter chegado ao país, as taxas do consignado caíram e permanecem no mesmo patamar pelos 21 meses seguintes.

A nova taxa limite é de 2,14% para o empréstimo pessoal consignado e de 3,06% para o cartão de crédito (até dezembro os juros eram de 1,80% e de 2,7%, respectivamente). A alta de 18,9% no empréstimo e de 13,3% na taxa do cartão de crédito foi um pedido dos bancos, justamente para minimizar os efeitos do longo período de congelamento por conta da pandemia.

Ainda assim, o crédito consignado continua sendo muito mais vantajoso do que outros tipos de empréstimo, como o pessoal ou o rotativo do cartão de crédito. Tanto para os servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, quanto para os funcionários de empresas privadas.

Afinal, os benefícios do empréstimo consignado não são apenas as taxas de juros menores, são também a praticidade de contratação, o pagamento garantido descontado diretamente da folha de pagamento e, ainda, o longo prazo para quitação (tem contrato que oferece até 120 meses para pagar).

Saber qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado é, portanto, fundamental para que você faça um bom negócio e assine um contrato que irá contribuir para melhorar sua situação financeira e não piorar.

Leia também |Empréstimo para negativado: como conseguir?

Como descobrir quem oferece as menores taxas de forma prática?

Para descobrir qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado não tem jeito, é necessário comparar as ofertas disponíveis no mercado. Você deve estar se perguntando: mas como faço isso? Preciso ir de banco em banco, preencher vários formulários, ler diversos contratos para conseguir ter essa visibilidade e fazer minha escolha?

A resposta é não! Existe uma forma muito mais simples, prática e rápida de fazer essa comparação utilizando o Serasa eCred, serviço de crédito da Serasa no qual você encontra ofertas de empréstimo e cartão de crédito.

O interessante é que com apenas uma busca é possível comparar, escolher e contratar seu empréstimo consignado com taxas a partir de 1,49% ao mês, até 30% mais baixas que as oferecidas por aí. Tudo isso de forma rápida, prática, segura e 100% on-line.

Veja como é fácil fazer uma simulação e saber qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado:

1. Acesse o Serasa eCred

Acesse o site do Serasa eCred ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem um cadastro, pode fazer o seu na hora. É rápido e você não paga nada por isso.

2. Complete o seu perfil

Ao concluir o login, você poderá atualizar o seu perfil. Não se esqueça de informar todos os dados solicitados na plataforma. Isso ajudará a gente a encontrar as melhores alternativas de crédito para você.

3. Preencha as informações do empréstimo que deseja

Informe o valor de empréstimo que você deseja e em quantas parcelas pretende pagá-lo. Caso também queira receber ofertas de empréstimo com garantia, é só preencher as informações sobre seu imóvel ou automóvel.

4. Confira e compare opções

Depois de cadastrar suas informações, é hora de fazer a simulação de empréstimo. Clique em “Nova simulação” e confira as ofertas de crédito disponíveis para você.

Na tela, aparecerão as opções de empréstimo que mais correspondem à sua busca. Avalie todas as informações com calma: o valor liberado por cada empresa, o limite de parcelas para pagamento e o CET (Custo Efetivo Total), que define as taxas que, de fato, serão somadas ao valor do empréstimo.

5. Escolha a melhor opção de empréstimo e finalize a contratação

Após avaliar os valores liberados por todas as instituições financeiras e comparar as taxas e condições oferecidas por cada empresa, basta escolher a opção que considerar mais interessante. Clique em “Solicitar” e finalize a contratação do seu empréstimo de forma fácil e em poucos minutos. Simples, não?

Leia também | Como fazer uma simulação de empréstimo no Serasa eCred?

Agora que você já sabe qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado, aproveite para fazer a sua simulação de crédito agora mesmo. E continue acompanhando os conteúdos exclusivos sobre finanças e educação financeira no blog da Serasa.

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Os correspondentes bancários são empresas contratadas por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil para a prestação de serviços de atendimento aos clientes e usuários dessas instituições. A atividade de correspondente bancário é regulada pelo Banco Central do Brasil, nos termos da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011. Prazo de pagamento: varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 3 e 60 meses. Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 26,76% e 605,85% a.a. Exemplo: Empréstimo de R$5.000,00. Taxa de juros: 3,23% a.m. A pagar em 18 parcelas mensais de R$380,55. Total a pagar: R$6.849,90. IOF incluso: R$134,00. Tarifa: R$0. CET: 52,80% a.a.

O Serasa eCred tem como compromisso a transparência com nossos clientes. Antes de iniciar o preenchimento de uma proposta, serão exibidos de forma clara: a taxa de juros utilizada, tarifas aplicáveis, número de parcelas, impostos (IOF) e o custo efetivo total (CET). Nossa central de atendimento está disponível para esclarecimento de dúvidas sobre quaisquer dos valores apresentados. Serasa Consumidor informa: o Serasa eCred é uma plataforma de comparação de ofertas de crédito 100% gratuita para consumidores.

Não realizamos nenhum tipo de cobrança para apresentar a você as propostas de crédito dos nossos parceiros. Caso receba alguma cobrança, não faça nenhum depósito ou pagamento, e entre em contato com o nosso time de atendimento.