A pontuação cai ao fazer consulta do Score?

Entenda de uma vez por todas como funciona a pontuação do Serasa Score.

Atualizado em: 23 de junho de 2023

Autora: Sara Moreira


Uma dúvida frequente dos consumidores em relação à pontuação de crédito da Serasa é a seguinte: "Ao fazer a consulta do Score, será que a pontuação diminui?".

Vamos já adiantar a resposta. Consultar o próprio CPF não afeta o Serasa Score. É possível checar gratuitamente o Score quantas vezes quiser, pois a simples checagem não diminui a pontuação.

Nesse caso, que tal conferir todos os detalhes sobre o Serasa Score? Entenda o que pode fazer a pontuação diminuir, como é o sistema de pontos e como fazer a consulta de forma correta.

Vamos lá!

O que é o Serasa Score?

O Serasa Score foi criado em 2017. É um sistema de pontuação individual que ajuda empresas a avaliar o risco de concessão de crédito ou de realização de negócios. Aliás, a tradução da palavra inglesa "score" é “pontuação”.

Esse sistema de pontos vai de 0 a 1000 e é definido com base no comportamento financeiro dos consumidores. Geralmente, quanto melhores os hábitos financeiros, maior a pontuação e, consequentemente, maiores as chances de conseguir empréstimos, cartões e financiamentos, por exemplo.

Por outro lado, hábitos financeiros ruins (como atrasar o pagamento de contas ou ter o CPF negativado, por exemplo) fazem com que a pontuação diminua, reduzindo as chances de conseguir crédito.

Vale lembrar que a nossa vida é feita de altos e baixos, não é mesmo? Então, podem existir épocas de dificuldades financeiras em que o Score diminui – mas, ao se recuperar, ele volta a subir. Por isso, o importante é focar na melhora constante dos hábitos financeiros, ok?

Quais são as pontuações do Serasa Score?

Sabemos que a consulta ao próprio Score não influencia na pontuação, mas então o que influencia?

No Serasa Score, existem 4 faixas de pontuação, que indicam as probabilidades de obtenção do crédito.

São elas:

  • ●      0 a 300 pontos: Score muito baixo, grande probabilidade de inadimplência. Portanto, a chance de conseguir crédito é considerada muito baixa.
  • ●      301 a 500 pontos: Score baixo, indicando uma considerável probabilidade de inadimplência. Portanto, a chance de conseguir crédito é baixa.
  • ●      501 a 700 pontos: Score bom, indicando baixa probabilidade de inadimplência e, portanto, boa chance de conseguir crédito.
  • ●      701 a 1000 pontos: Score excelente, indicando uma probabilidade muito baixa de inadimplência e, portanto, uma chance muito alta de conseguir crédito.

 

É importante lembrar que a pontuação de crédito é apenas um dos dados analisados pelas empresas na hora de aprovar ou reprovar um crédito. Elas levam em consideração outros fatores na etapa de análise de crédito.

Leia também | Score para alugar imóvel: por que a pontuação é importante?

Assista | Como é calculado o Score da Serasa | Dicas para aumentar a pontuação


Como o Serasa Score é calculado?

Ao fazer a consulta do score e ver qual é a pontuação, o consumidor pode ter outra dúvida: afinal, como essa nota é construída?

Na prática, o sistema coleta os dados financeiros dos consumidores e o cálculo é feito com base em 4 critérios.

  1. Compromisso com o crédito – Cadastro Positivo (peso na pontuação: 55%)

    É por isso que sempre damos a dica de acompanhar o Cadastro Positivo. É esse banco de dados que informa ao Serasa Score os pontos positivos dos consumidores: contas pagas em dia (inclusive do cartão de crédito), dívidas quitadas e outros hábitos financeiros positivos.


  2. Registro de dívidas e pendências (peso na pontuação: 33%)

    Nesse critério, são considerados os registros das dívidas pagas ou pendentes de quitação na base da Serasa.

    Por isso, é importante manter em dia os pagamentos – e no primeiro sinal de que não será possível quitar uma parcela, entrar em contato com a empresa para tentar negociar.


  3. Consultas ao CPF do consumidor (peso na pontuação: 6%)

    Nesse critério, são consideradas as consultas ao CPF do consumidor feitas pelas empresas. Mais consultas significam mais pedidos de crédito – e isso afeta a pontuação.

    Aliás, é aqui que muita gente pode se confundir, acreditando que a consulta do Score feita pelo próprio consumidor diminui a pontuação. Como vimos, isso não é verdade. É apenas a consulta do CPF feita pela empresa que pode afetar a nota.


  4. Evolução financeira (peso na pontuação: 6%)

    Esse critério considera o tempo de relacionamento com o mercado de crédito e participação em empresas. Por isso, mantenha sempre o cadastro na Serasa atualizado

    Leia também | Aumentar o Score grátis? Conheça o “Golpe do Contato Quente na Serasa”

Dicas para aumentar o Serasa Score

Por fim, agora que já sabemos que a consulta do Score feita pelo consumidor não altera a nota, confira as dicas para aumentar a pontuação de crédito:

  • ●     Negocie suas dívidas e limpe seu nome caso esteja com o CPF negativado.
  • ●     Mantenha os dados atualizados na Serasa.
  • ●     Pague as contas sempre em dia.
  • ●     Mantenha o Cadastro Positivo ativado.
  • ●     Busque crédito com moderação, apenas quando for realmente necessário.

 

Lembre-se: o Serasa Score é um diagnóstico de seu momento financeiro. Assim, não é de um dia para outro que a pontuação vai aumentar. É preciso tempo para que os bons hábitos financeiros se consolidem.

Nesse caso, saiba que as ações para aumentar o Score podem não ter efeito imediato – é preciso um pouquinho de paciência.

Quanto antes o consumidor quitar as dívidas, melhor para o Score. Aliás, para garantir que as contas sejam pagas em dia, uma dica é colocá-las em débito automático.

Quer conhecer mais detalhes e dicas sobre o Score? Então acesse agora mesmo o Manual do Serasa Score.

Como fazer a consulta do Score na Serasa?

A consulta ao Serasa Score é gratuita e muito simples. Aliás, a grande vantagem é que o sistema também fornece dados e dicas do que pode ser melhorado para que a pontuação aumente.

Por isso, siga o passo a passo:

  • ●      Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
  • ●      Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
  • ●      Faça o login.
  • ●      Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.
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