Guia Serasa para quitar dívidas mesmo ganhando pouco
Conheça as melhores formas de eliminar as dívidas, limpar o nome e recuperar o crédito no mercado.
Se o seu maior desafio financeiro atual é conseguir quitar as dívidas, você não está sozinho. A inadimplência no país cresce a cada mês, e em janeiro de 2026 alcançou o maior número já registrado: 81,3 milhões de pessoas com dívidas, de acordo com o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil.
Antes de falar sobre números e estratégias, é importante entender que as dívidas não surgem apenas por falta de dinheiro. Muitas vezes, elas estão ligadas a decisões emocionais, falta de clareza e tentativas de aliviar pressões do dia a dia.
Apesar do cenário parecer desanimador, esse guia vem trazer boas notícias: existem formas facilitadas de negociar as dívidas, limpar o nome e recuperar o crédito no mercado. A partir dessa reorganização, é possível retomar as rédeas da vida financeira e recomeçar a ter planos materiais para o futuro.
Conheça as melhores alternativas para quitar as dívidas e limpar o nome.
Assista | 10 passos para sair das dívidas
O que significa ter uma dívida negativada?
Uma dívida negativada é um compromisso financeiro que deixou de ser cumprido e foi registrado em um cadastro de inadimplência de um órgão de proteção ao crédito, como a Serasa. É o que popularmente ainda se conhece como “nome sujo”, apesar de essa expressão não ser a mais adequada.
Seja a parcela do financiamento, a fatura do cartão, a conta de luz ou o boleto da loja: se depois do vencimento e de tentativas de cobrança não houver o pagamento, a empresa detentora da dívida pode solicitar a negativação do nome do devedor.
Esse processo traz algumas consequências ao consumidor:
CPF fica restrito para a abertura de conta em banco.
Dificuldade de conseguir empréstimos e financiamentos.
Aumento das taxas de juros para crédito.
Redução do Serasa Score, a pontuação de crédito da Serasa.
Cinco passos para quitar dívidas
Existe um passo a passo que pode ser aplicado em praticamente qualquer cenário de endividamento, com alguns ajustes para cada realidade.
De forma geral, quem quer se livrar das dívidas precisa ter um mapeamento da vida financeira, fazer com que sobre dinheiro todo mês e conseguir renegociar o valor. Acompanhe a estratégia em detalhes:
Mapeie as dívidas
Esta parte pode ser emocionalmente a mais difícil, mas é indispensável para mudar o cenário. É preciso entender quantas dívidas você tem, e qual o valor atual delas.
Uma forma de saber se você tem dívidas negativadas ou vencidas é acessar a plataforma da Serasa. Ao fazer seu cadastro gratuitamente, as dívidas são mostradas na hora.
Identifique quais pagar primeiro
Se você tiver mais de um débito, o ideal é quitar primeiro as dívidas de itens essenciais, como serviços de luz e água. Depois, o ideal é priorizar aquelas com juros mais altos, que são consideradas dívidas “mais caras”, como é o caso do cartão de crédito.
Organize as contas do mês
Outra etapa fundamental é entender quanto você ganha por mês, quanto gasta e quanto está devendo. A partir dessas evidências será possível entender como reequilibrar as finanças para poder pagar as dívidas pouco a pouco – e saber quanto é possível reservar por mês para este objetivo.
A dica é usar uma planilha para manter as anotações em dia. A Serasa disponibiliza uma tabela financeira gratuita, basta preencher.
Procure renegociar dívidas
Ao planejar o pagamento das dívidas, considere que é possível negociar o valor total e até conseguir um bom desconto em alguns casos. Busque a renegociação diretamente com a empresa detentora da dívida ou em plataformas especializadas, como o Serasa Limpa Nome.
Não deixe de pagar as parcelas
Ao renegociar o pagamento parcelado de uma dívida, o alívio costuma vir na primeira parcela – o nome já fica limpo depois do pagamento inicial. Entretanto, para sair definitivamente da inadimplência é preciso pagar todas as parcelas da negociação em dia. Caso contrário, o nome volta a ficar negativado e, se houve oferta de acordo, o desconto perde a validade.
Como sair das dívidas mesmo ganhando pouco?
Quando a renda é limitada, o foco não deve ser perfeição, e sim constância.
Pequenos ajustes feitos todos os meses podem gerar um efeitoacumulado poderoso ao longo do tempo.
Mesmo quem ganha pouco pode ajustar os gastos do mês para quitaras dívidas pouco a pouco, ao reorganizar as finanças:
- ● Reduza gastos: corte custos invisíveis, como excesso de delivery e assinaturas de streaming.
- ● Economize em casa: diminua o consumo de luz, água e gás e ganhe um alívio no valor das faturas.
- ● Busque uma renda extra: avalie a possibilidade vender produtos, conseguir um emprego de temporada ou alugar um cômodo em casa.
- ● Venda algo: outra maneira de levantar um dinheiro extra é vender objetos ou móveis que estão sem uso.
Como negociar dívidas com desconto?
Conseguir um bom desconto no valor total da dívida pode ser determinante para finalmente limpar o nome.
Uma das melhores maneiras de conseguir uma oferta é fazer um acordo na própria Serasa. O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de negociação de dívidas do país, e faz a ponte entre o consumidor negativado e diversas empresas detentoras de dívida.
Pela Serasa, é possível conseguir descontos de até 90% no total em alguns casos. Ou seja, uma dívida de R$ 1.000 poderia ter uma oferta para ser quitada por R$ 100. A negociação é feita toda no ambiente da Serasa, e o consumidor não precisa sequer fazer contato com a empresa original da dívida.
Leia também | Guia Serasa por Gil do Vigor: saia das dívidas!
Passo a passo para limpar o nome pela Serasa
Escolha a oferta
Selecione uma das ofertas disponíveis e confira as condições para renegociar cada débito. Para fazer um acordo, clique para negociar em cada uma delas.
Revise e finalize o acordo
Escolha a forma de pagamento de sua preferência e a data de vencimento. Depois, confirme as condições e clique para fechar acordo.
Pronto!
Conclua o pagamento e aguarde a baixa da dívida em até cinco dias úteis. O nome fica limpo depois do pagamento da primeira parcela, caso tenha escolhido parcelar (mas lembre-se de pagar as demais em dia também).
Só é possível pagar dívida na Serasa pela internet?
Não. Quem não tem muita intimidade com a tecnologia ou prefere fazer a negociação pessoalmente pode ir até uma das mais de 7.000 Agências dos Correios espalhadas pelo Brasil, ou comparecer a uma tenda física de atendimento durante o Feirão Serasa Limpa Nome, que acontece duas vezes ao ano.
Basta ir até o balcão com um documento de identidade com foto e solicitar um acordo do Serasa Limpa Nome.
Leia também | O Manual do Endividado
Qual a melhor época para negociar dívidas?
O Feirão Serasa Limpa Nome costuma ser o melhor momento para a renegociação. Durante as edições de Feirão, a Serasa disponibiliza as melhores ofertas do ano, com descontos de que podem chegar a 99%.
A primeira edição de 2026 do Feirão Serasa Limpa Nome começou dia 23 de fevereiro e segue até 1º de abril, com um número recorde de mais de 2.200 empresas parceiras oferecendo condições especiais para quitar as dívidas.
É seguro pagar dívidas pela Serasa?
Sim. Dentro da plataforma da Serasa, o pagamento das dívidas ocorre em um ambiente confiável e seguro. Confira o que garante a segurança do processo:
Proteção
A plataforma da Serasa usa protocolos internacionais de segurança, com criptografia SSL/TLS, que garante a confidencialidade das informações trocadas.
Sigilo
A negociação online é um processo sigiloso e protegido de terceiros.
Ferramenta para validar pagamentos
Antes de pagar um acordo, é possível usar gratuitamente a ferramenta Validador de Boletos e Chave Pix da Serasa para verificar a autenticidade da cobrança.
Como não cair em golpes ao quitar dívidas
H3: Como não cair em golpes ao quitar dívidas
É preciso estar atento a golpes em nome da Serasa, especialmente em épocas de feirão. Por isso é importante tomar os seguintes cuidados:
❌ Não pague um boleto de acordo recebido por WhatsApp sem nenhuma solicitação. A Serasa só irá enviar um boleto por WhatsApp se o usuário pedir.
❌ A Serasa nunca cobra para fazer negociações ou para “liberar descontos”.
❌ Não abra links recebidos por mensagens em nome da Serasa. Faça contato somente pelos canais oficiais: serasa.com.br, app Serasa (Android e iOS) e WhatsApp oficial (11 99575-2096).
❌ Não acredite em quem afirma ter um “contato quente” na Serasa para conseguir um bom acordo ou para limpar o nome. Confie apenas nas ofertas que estiverem disponíveis na plataforma oficial da Serasa.
Saiba mais | Mitos e verdades sobre a Serasa
O desafio dos altos juros: como quitar dívidas com bancos
Algumas dívidas com bancos, como a fatura do cartão ou cheque especial, podem ser ainda mais desafiadoras para quitar – sobre elas, aplicam-se alguns dos juros mais altos do país.
Por isso, uma das estratégias na hora de pagar as dívidas é começar a eliminar as que têm os juros mais altos e que podem aumentar consideravelmente de valor enquanto não forem pagas.
Para quitar dívidas com bancos, é possível negociar diretamente nos canais da instituição ou buscar alguma oferta disponível no Serasa Limpa Nome – já que os bancos estão entre as empresas parceiras da Serasa.
Por que existe histórico de dívidas mesmo com o nome limpo? Entenda o Registrato
O Registrato é um sistema do Banco Central que reúne diversos relatórios sobre o histórico dos clientes bancários – entre eles, o Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR). No SCR, qualquer pendência do passado fica registrada, mesmo que a situação já esteja regularizada e o nome do cliente esteja limpo.
Isso acontece por que o sistema não limpa o histórico. Entretanto, é importante saber que o Registrato não funciona como um cadastro restritivo, como é o caso da lista de inadimplência da Serasa. A principal função é permitir que o consumidor possa acessar em um só lugar os dados sobre sua vida financeira com segurança.
Leia também | Como consultar o Registrato
Vida nova: como manter a saúde financeira e aumentar seu Serasa Score
Depois de dívidas quitadas e nome limpo, o trabalho não acabou. Aproveite o mesmo impulso de economia e organização para garantir que a partir de agora a vida financeira estará sob controle.
Ao sair da negativação e recuperar o relacionamento com o mercado, o Serasa Score também tende a subir. Essa é uma pontuação de crédito que indica a probabilidade de uma pessoa pagar as contas em dia. Quanto mais alta, maiores são as chances de conseguir crédito e de ter boas oportunidades de negociação.
Confira três dicas para elevar a pontuação após limpar o nome:
Pague as contas sempre em dia
Mesmo um dia de atraso pode prejudicar o Cadastro Positivo, uma espécie de histórico de bom pagador. Por isso, o ideal é colocar os boletos para débito em conta ou programar lembretes de pagamento. Use a ferramenta Minhas Contas, da Serasa, para receber alertas quando chega a data de vencimento.
Use crédito com consciência
Depois de sair das dívidas, todo cuidado é pouco ao solicitar um novo crédito – ainda que a elevação do Score aumente suas chances de conseguir. O ideal é fazer empréstimos ou parcelamentos apenas quando tiver certeza de que poderá pagar até o final.
Fazer muitas simulações de crédito (mesmo sem contratar) também pode prejudicar a pontuação, já que o mercado interpreta esse movimento como necessidade urgente de dinheiro.
Conecte-se ao Open Finance
O Open Finance é uma forma segura de compartilhar suas informações financeiras com outras empresas. Ao conectar suas contas bancárias no aplicativo da Serasa, os dados podem ajudar a aumentar o score a cada conta conectada, complementar o histórico financeiro, chegar a um cálculo de score mais assertivo e liberar propostas de crédito mais alinhadas ao consumidor.
Como acompanhar o seu Serasa Score
A consulta ao Score é gratuita e pode ser feita sempre que o consumidor desejar. Depois de pagar as dívidas e organizar as contas, é possível acompanhar o movimento da pontuação e conferir dicas de como aumentar ainda mais o Score.
A pontuação vai de 0 a 1.000: quanto mais alta, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.
Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
Aproveite as ofertas do Serasa Limpa Nome para quitar dívidas
O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas do país, com descontos que podem chegar a 90%. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em poucos minutos pelos canais oficiais da Serasa: site, aplicativo (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou Agências dos Correios.
- Para negociar online pelo site ou aplicativo:
- ● Entre na sua conta com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
- ● Confira sua dívida na tela inicial e clique em Negociar agora.
- ● Escolha a melhor opção de pagamento e o vencimento do acordo.
● Pronto! Feche o acordo e pague-o.
Artigo assinado por: Natalia Cunha
Planejadora financeira comportamental e ajuda pessoas a saírem das dívidas e retomarem o controle da vida financeira com estratégia, clareza e equilíbrio emocional.
Artigo assinado por: Natalia Cunha
Planejadora financeira comportamental e ajuda pessoas a saírem das dívidas e retomarem o controle da vida financeira com estratégia, clareza e equilíbrio emocional.