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Desenrola Famílias: como usar o FGTS para dívidas

O novo Desenrola Brasil permite usar 20% do saldo disponível do Fundo de Garantia ou R$ 1.000, o que for maior.

Publicado em: 26 de maio de 2026

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

Tiro de um jovem casal revendo suas finanças enquanto usava seu laptop

A nova edição do Desenrola Brasil, programa do governo para a renegociação de dívidas, permite usar parte do saldo do FGTS para pagar contas atrasadas. Serão liberados até 20% do saldo disponível do fundo ou R$ 1.000 – prevalece o que for maior.  

Esta possibilidade está disponível desde 25 de maio de 2026 e faz parte do Desenrola Famílias, o eixo central desta edição. O programa foi lançado oficialmente dia 4 de maio, e o governo prevê uma duração de 90 dias. 

Confira em detalhes quem pode participar do Desenrola 2.0, como usar o FGTS e como fazer a negociação diretamente na plataforma da Serasa. 

Assista | Desenrola Brasil 2026: quem pode participar

Novo Desenrola: é possível usar o FGTS para pagar dívidas?

Sim. O Desenrola 2.0, que prevê descontos de até 90% para os consumidores quitarem dívidas bancárias, permite o uso de parte do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para sair da inadimplência.  

Esta possibilidade está prevista dentro da categoria Desenrola Famílias, a maior do programa, voltada para pessoas físicas com renda de até cinco salários mínimos. A expectativa do governo é movimentar até R$ 8,2 bilhões em recursos do FGTS nas negociações. 

Para poder ter acesso ao fundo para pagar dívidas, é preciso cumprir alguns requisitos:  

Regras para usar o FGTS no Desenrola Famílias

✅ Disponível para trabalhadores com renda mensal até R$ 8.105. 

✅ É preciso ter saldo disponível no FGTS. 

✅ Liberado para pagamento de dívidas de cartão de crédito, cheque especial e empréstimo pessoal. 

✅ Válido para débitos contratados até 31 de janeiro de 2026 e que estejam atrasadas entre 91 dias e 2 anos. 

✅ A dívida precisa estar cadastrada no programa Desenrola Brasil. 

✅ Antes de fechar a negociação, o consumidor deve autorizar o acesso das instituições financeiras aos valores disponíveis pelo aplicativo do FGTS. 

Leia também | Entenda como funciona o Desenrola FIES 2026 

Qual o limite do uso do FGTS no Desenrola Brasil?

O trabalhador pode usar até 20% do saldo disponível do FGTS ou até R$ 1.000 (prevalece o que for maior) para quitar as dívidas ou parte delas no Desenrola.  

Vale lembrar que nem todo valor que consta no Fundo de Garantia é considerado saldo disponível. Se o trabalhador tiver parte do fundo comprometido com um crédito consignado, por exemplo, esse valor é descontado.  

Vamos imaginar o exemplo de um trabalhador com R$ 8.000 de saldo total de FGTS, mas com R$ 500 comprometidos em um empréstimo consignado ao Saque-Aniversário do fundo: 

  • Saldo total do FGTS: R$ 8.000 

  • Comprometimento do consignado: R$ 500 

  • Saldo disponível: R$ 7.500 

  • Valor liberado para negociar dívidas do Desenrola: 20% de R$ 7.500 = R$ 1.500

Para os casos em que 20% do saldo disponível equivaler a menos de R$ 1.000, o trabalhador terá direito de usar até R$ 1.000 do fundo, já que prevalece o valor maior. 

Leia também | É possível usar o FGTS para pagar dívidas? Entenda 

Desenrola: limite de R$ 15.000 na negociação

Ao aderir à negociação do Desenrola Brasil, o consumidor contrata um novo crédito para pagar a dívida antiga, com taxa de juro máxima de 1,99% ao mês e até 48 meses de prazo. Essa nova negociação tem um limite de R$ 15.000 por instituição financeira, já considerando os descontos. 

O que acontece com o Saque-Aniversário se eu usar o FGTS nessa modalidade?

Quem optar pelo uso do FGTS para pagar dívidas no Desenrola terá o Saque-Aniversário bloqueado e não poderá fazer antecipações de crédito nessa modalidade – tudo isso até que o saldo se recomponha ao valor original.  

O Saque-Aniversário é uma modalidade de retirada de parte do FGTS, que permite ao trabalhador receber uma parte do fundo a cada ano, no mês do seu aniversário. 

Leia também | Como funciona o Desenrola Rural 

Como renegociar dívida com FGTS pelo Desenrola Brasil

A renegociação do Desenrola Brasil pode ser feita nos canais oficiais dos bancos que detêm a dívida ou diretamente na plataforma da Serasa, se forem dívidas de instituições parceiras (como Itaú, Nubank, Bradesco e Santander). Pela Serasa, não é preciso acessar o app de diversos bancos, casos haja mais de uma conta atrasada. 

Antes de negociar uma dívida usando parte do Fundo de Garantia, avalie se esta é a melhor opção para o seu momento financeiro. Não esqueça que o FGTS é uma reserva importante para o trabalhador. 

Pelo app do banco

  • No aplicativo do FGTS (Android e iOS), acesse o saldo disponível para a negociação e autorize o acesso das instituições financeiras aos valores disponíveis. 

  • Acesse o aplicativo do banco e consulte as suas dívidas disponíveis para negociação no Desenrola. 

  • Escolha a melhor condição e feche seu acordo.  

Meu saldo sumiu do aplicativo do FGTS: é golpe?

Não. O governo federal informou que antes de 25 de maio de 2026 parte do saldo poderia deixar de aparecer temporariamente no aplicativo do FGTS, devido ao processamento interno necessário para liberação dos recursos. 

Dia 26 de maio alguns usuários também tiveram dificuldade para consultar o saldo por conta de uma instabilidade do aplicativo, que foi restabelecido pela CAIXA. 

Posso sacar FGTS para pagar dívida do Desenrola?

Sacar diretamente não, mas é possível usar parte do fundo para saldar dívidas por meio do programa. Quando o trabalhador autoriza o uso, a transferência é feita entre a CAIXA (que administra do FGTS) e o banco detentor da dívida – mas o consumidor não tem acesso ao valor diretamente.  

Negocie também outras dívidas pelo Serasa Limpa Nome

As dívidas bancárias do Desenrola Brasil podem ser negociadas diretamente na Serasa (no caso de bancos parceiros), mas é possível também negociar outros tipos de débito pela plataforma, que não fazem parte do programa. 

Pelo Serasa Limpa Nome o consumidor pode fazer acordos de dívidas com outros segmentos, como lojas, universidades e operadoras de telefonia, por exemplo. 

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas do país, com descontos que podem chegar a 90%. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em poucos minutos pelos canais oficiais da Serasa: site, aplicativo (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou Agências dos Correios.

  • Para negociar online pelo site ou aplicativo:
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  • ●      Entre na sua conta com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
  • ●      Confira sua dívida na tela inicial e clique em Negociar agora. 
  • ●      Escolha a melhor opção de pagamento e o vencimento do acordo.

●      Pronto! Feche o acordo e pague-o. 

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Perguntas frequentes sobre FGTS e dívidas

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