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Afinal, quanto tempo leva para limpar o nome?

Saiba quanto tempo demora para limpar o nome e para a dívida sair do cadastro de inadimplentes da Serasa.

Atualizado em: 16 de abril de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 14 minutos

Texto de: Time Serasa

homem coçando a cabeça e segurando um relógio grande

Após negociar e quitar as dívidas, a principal dúvida que surge é: quanto tempo leva para limpar o nome na Serasa? Ou seja, em quantos dias o CPF da pessoa é retirado da lista de inadimplentes?

Quando o nome é retirado da negativação, por exemplo, isso significa que o Serasa Score poderá subir e, consequentemente, melhorar o histórico financeiro do consumidor.

Confira neste artigo as informações sobre o assunto.

Assista | Renegociação de dívidas do FIES - Serasa Ensina

O que significa ter o CPF negativado?

Significa que o CPF da pessoa está registrado em órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa, por exemplo, devido a dívidas não pagas ou pendências financeiras. Esse status reflete a inadimplência e pode trazer consequências negativas para a vida financeira.

Leia também | Posso abrir MEI com “nome sujo”? Saiba se é possível

Como as empresas negativam o CPF

O processo para as empresas negativarem um consumidor basicamente é o seguinte:

Cobrança inicial: quando o consumidor não paga uma dívida, a empresa tenta realizar cobranças, geralmente por meio de mensagens, e-mails ou ligações.

Aviso prévio: antes de negativar o CPF, a empresa deve notificar o consumidor sobre a possibilidade de inclusão do nome nos órgãos de proteção ao crédito.

Registro nos órgãos de crédito: caso a dívida não seja quitada dentro do prazo informado, a empresa pode registrar a pendência nos birôs de crédito. Isso inclui dados como valor da dívida e nome do credor.

Impactos no crédito

E alguns dos impactos da negativação no crédito, se dão das seguintes formas:

Restrição ao crédito: ter o nome sujo dificulta a obtenção de empréstimos, financiamentos e cartões de crédito.

Aumento de juros: consumidores com restrições são considerados de alto risco, o que pode resultar em taxas de juros mais altas nas operações financeiras.

Dificuldades para negociar: empresas e credores ficam mais cautelosos ao lidar com quem possui restrições, limitando as possibilidades de negociação.

Além disso, a negativação também reduz a pontuação no Serasa Score, que é usado para avaliar o comportamento financeiro do consumidor.

Isso reflete no acesso a crédito e condições financeiras menos vantajosas, dificultando a realização de metas, como compra de imóveis ou veículos, por exemplo.

Leia também | O que pode deixar o meu nome sujo na Serasa?

Quanto tempo leva para limpar o nome após pagar uma dívida

O Código de Defesa do Consumidor (CDC) estabelece um prazo de até 5 dias úteis para o credor retirar o nome do cliente dos cadastros de inadimplentes.

E a contagem começa a partir da data do pagamento da dívida (ou confirmação do pagamento, no caso de cheque, cartão ou boleto).

Caso esse prazo não seja respeitado, existem mecanismos que podem ser acionados para proteger o consumidor.

Antes, o cliente era quem deveria solicitar a retirada do próprio nome e do CPF da negativação após o pagamento.

Agora, essa é uma responsabilidade do credor, passível de indenização por danos morais, inclusive, caso a baixa da negativação não seja feita dentro do prazo de 5 (cinco) dias úteis.

Diferença entre pagamentos à vista e parcelados

Quando se trata de negociar dívidas e limpar o nome em órgãos de proteção ao crédito, é possível optar por pagamento à vista ou parcelado. Cada opção tem suas vantagens e características.


Pagamentos à vista

Normalmente, o pagamento à vista oferece melhores descontos no valor total da dívida, já que os credores preferem resolver o débito de forma rápida.

Além disso, após o pagamento, a quitação é registrada com maior agilidade nos sistemas de proteção ao crédito, liberando o nome mais rapidamente.

Outra vantagem de quitar a dívida de uma vez, é evitar pagar taxas ou juros adicionais que poderiam ser aplicados no parcelamento.


Pagamentos parcelados

Já o pagamento parcelado da dívida facilita a quitação (torna mais acessível), especialmente para quem não dispõe do valor total.

Outra vantagem é que os acordos parcelados permitem ajustar o número de parcelas e os valores conforme a capacidade financeira do consumidor.

É importante saber que quem negocia a dívida pelo Serasa Limpa Nome de forma parcelada também já tem a dívida retirada do birô em até 5 dias úteis após o pagamento da primeira parcela.

Leia também | Negativação: estou com o "nome sujo": e agora?

Quando o nome pode demorar mais para ser limpo?

Se o consumidor já quitou a dívida, mas ela ainda aparece nos órgãos de proteção ao crédito, podem existir algumas razões para isso. Geralmente, os principais motivos são:

  1. Demora no processamento

    Após o pagamento, as instituições financeiras ou os credores precisam atualizar os registros nos sistemas de proteção ao crédito, como a Serasa. Esse processo pode levar até 5 dias úteis, dependendo da rapidez da comunicação entre as partes envolvidas.


  2. Pendências administrativas

    Pode haver erros ou atrasos internos na instituição credora, como falta de registro do pagamento em seus sistemas ou problemas na comunicação com os órgãos de proteção ao crédito. Nesse caso, é importante entrar em contato com o credor para confirmar a regularização.


  3. Renegociação de apenas algumas dívidas

    Se o consumidor tem, por exemplo, cinco dívidas, com cinco empresas diferentes, e renegociou apenas uma delas, somente este acordo não garante a “limpeza total” do nome da pessoa. Mas sim, aquela dívida já acordada precisa sair dos registros dos birôs de crédito em até 5 dias.


  4. Divergências nos dados

    Informações inconsistentes, como CPF incorreto ou dados desatualizados, podem causar falhas na remoção do registro. Verifique se todas as informações fornecidas estão corretas e atualizadas.


  5. Pagamento de boletos errados ou falsos

    Pode acontecer de o pagamento ter sido feito por meio de um boleto falso ou incorreto. Se houver suspeita disso, contate o banco ou instituição responsável para verificar a autenticidade do pagamento.

    Leia também | Saiba se quem tem “nome sujo” pode tirar CNH

O que fazer se o nome continuar sujo após o pagamento?

A dívida foi paga e o nome continua sujo? O que fazer? Como explicado anteriormente, após o pagamento da dívida, o prazo legal para a retirada do nome dos órgãos de proteção ao crédito é de 5 dias úteis.

Caso não ocorra, entre em contato com a empresa em que tinha a dívida e comprove o pagamento, exigindo a imediata exclusão do nome dos birôs de crédito.

Além disso, se você está nesta situação, com a dívida paga, e o nome ainda nos cadastros negativos, saiba que você pode acionar órgãos como o Procon ou um advogado para auxiliar na resolução do problema.

Em resumo, os passos para contestar uma restrição indevida são os seguintes:

  1. Entrar em contato com o credor para confirmar que o pagamento foi registrado corretamente.

  2. Verificar junto aos órgãos de proteção ao crédito se há alguma irregularidade ou outra pendência.

  3. Guardar todos os comprovantes de pagamento como evidência e apresentá-los se necessário.

  4. Acionar órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, para buscar assistência, caso não consiga solucionar a questão.

Quando recorrer ao Procon ou à Justiça?

A restrição no CPF pode se tornar indevida em algumas situações específicas, e o consumidor tem direitos garantidos pelo Código de Defesa do Consumidor (CDC) para exigir a remoção imediata, incluindo recorrer ao Procon ou entrar com processo judicial.

Para ficar claro, a restrição no CPF se torna indevida, quando ocorre:

  1. Falta de aviso prévio

    De acordo com o artigo 43 do CDC, o consumidor deve ser informado previamente sobre a inclusão de seu nome nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Se o aviso não for feito, a negativação é considerada irregular e pode ser contestada.


  2. Dívida já quitada

    Se o consumidor já pagou a dívida e ela ainda consta como pendente nos cadastros de inadimplentes, isso configura uma restrição indevida. O credor deve atualizar os registros em até cinco dias úteis após o pagamento.


  3. Cobrança de dívida prescrita

    Dívidas que ultrapassaram o prazo de prescrição, geralmente cinco anos, não podem ser cobradas judicialmente nem constar nos órgãos de proteção ao crédito. Caso isso ocorra, o consumidor pode exigir a exclusão.


  4. Erros ou inconsistências

    Restrição causada por erros administrativos, como informações incorretas ou duplicadas, também é indevida. O consumidor tem o direito de solicitar a correção imediata.


  5. Cobrança abusiva ou constrangedora

    O CDC proíbe práticas de cobrança que submetam o consumidor a constrangimento, ameaça ou ridículo. Se a restrição for resultado de tais práticas, ela pode ser contestada.

    Leia também | BV financeira financia com nome sujo? Entenda

Quais cuidados tomar para não cair em golpes para limpar o nome pela internet?

Assim como a internet oferece cada vez mais benefícios e vantagens para os usuários, ela também pode permitir acesso a informações erradas.

Uma das formas mais eficientes de evitar cair em golpes é conferir o beneficiário do boleto emitido. O documento deve estar completo, contendo o nome, CPF ou CNPJ do beneficiário.

Além disso, é preciso verificar os sites e links acessados, para garantir que realmente são os endereços oficiais das empresas de negociação de dívidas.

Leia também | Golpe do Limpa Nome: conheça e previna-se

É possível limpar o nome de forma rápida e pela internet?

Sim! Com o Serasa Limpa Nome, o consumidor pode consultar suas dívidas, negociá-las, gerar o boleto para fazer o pagamento em até três minutos.

Na plataforma, é possível encontrar ofertas e condições especiais para regularizar os débitos, como descontos que podem chegar a 90% do valor total das dívidas negativadas e contas atrasadas.

Também é possível acompanhar a evolução dos acordos sempre que desejar, direto pelo site ou aplicativo da Serasa. Além disso, no Serasa Limpa Nome o consumidor pode emitir segundas vias sempre que precisar.

Após o pagamento do primeiro boleto, se este for seu único débito, o nome do consumidor ficará limpo.

Leia também | Controle financeiro: aprenda a reduzir gastos e evitar dívidas 

Como consultar se o nome já foi retirado dos cadastros?

Para identificar qual empresa registrou a restrição ou consultar se o nome já foi retirado dos cadastros, você pode utilizar a plataforma Serasa Limpa Nome. Basta:

  1. Acessar o site ou aplicativo do Serasa

    ●     Entre no site oficial do Serasa Limpa Nome ou baixe o aplicativo disponível para Android e iOS.

    ●     Faça login com seu CPF e senha. Caso ainda não tenha cadastro, será necessário criar uma conta.


  2. Consultar as pendências

    ●     Após o login, vá até a seção "Meu CPF" ou "Dívidas". Lá, você verá todas as pendências registradas em seu nome.

    ●     As informações incluem o nome da empresa que negativou seu CPF, o valor da dívida e a data de registro.


  3. Negociar suas dívidas

    ●     Caso deseje regularizar a situação, a Serasa oferece opções de negociação diretamente na plataforma. Você pode visualizar ofertas de desconto e parcelamento.


  4. Monitorar seu CPF

    ●     Ative notificações para ser informado sobre qualquer alteração no status do seu CPF, garantindo maior controle sobre sua situação financeira.

Como evitar que o nome volte a ficar negativado?

Evitar a negativação do nome requer organização e disciplina financeira. Algumas dicas práticas que podem ajudar a manter as contas em dia são:

Crie um planejamento financeiro

Separe parte da sua renda mensal para criar uma reserva financeira, preferencialmente em uma conta poupança ou outra modalidade que permita acesso rápido. Essa reserva é essencial para lidar com imprevistos.

Estabeleça um fundo de emergência

Separe parte da sua renda mensal para criar uma reserva financeira, preferencialmente em uma conta poupança ou outra modalidade que permita acesso rápido. Essa reserva é essencial para lidar com imprevistos.

Controle seus gastos

Monitore suas despesas e avalie criteriosamente a necessidade de cada compra. Evite gastos supérfluos e adote hábitos de consumo consciente.

Use o crédito com responsabilidade

Antes de optar por empréstimos, financiamentos ou o uso do cartão de crédito, analise se as parcelas cabem no seu orçamento e se o gasto é realmente necessário.

Como acessar o Serasa Limpa Nome

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.  

Para negociar online:  

  • ●     Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.  
  • ●     Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.   
  • ●     Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).   
  • ●     Confirme as condições escolhidas e pronto!   
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