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Como quitar dívidas: opções, descontos e passo a passo

Quitar dívidas é o primeiro passo para recuperar sua saúde financeira. Descubra como quitar dívidas com bancos, no Serasa e com descontos exclusivos.

Atualizado em: 20 de outubro de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 12 minutos

Texto de: Time Serasa

Empresário usando uma calculadora para calcular números nos documentos financeiros de uma empresa, ele está analisando dados financeiros históricos para planejar como crescer a empresa. Conceito financeiro.

Saber como quitar dívidas é uma das maiores preocupações de quem enfrenta dificuldades financeiras. O endividamento não afeta apenas o bolso, mas também a saúde emocional e até os relacionamentos.  

Por isso, quitar dívidas é muito mais do que um simples pagamento: é um processo de libertação, de retomada da confiança no mercado e de reconstrução do planejamento financeiro. 

Neste guia, você vai entender de forma clara o que significa quitar uma dívida, quais são as melhores opções para negociar, como quitar dívidas com bancos, como quitar dívida no Serasa, como funcionam os descontos que podem chegar a 90% e quais os cuidados essenciais antes de assinar qualquer acordo. 

Assista | Nome protestado: saiba as consequências - Serasa Ensina

O que significa quitar uma dívida?

Quitar uma dívida significa pagar totalmente um débito, seja pagando o valor integral ou um montante reduzido por meio de negociação. Ao quitar, o contrato é encerrado e não há mais obrigações financeiras entre você e o credor. 

Isso é diferente de apenas pagar parcelas atrasadas. Imagine o seguinte exemplo: 

  • ● Situação A: você paga uma parcela do financiamento que estava atrasada. O contrato continua ativo, pois você ainda deve o restante. 

  • ● Situação B: você negocia com o banco e paga um valor único para encerrar o contrato. Aqui, você quitou a dívida. 


Leia também | Como faço para pagar dívidas negativadas rápido? 

O que significa renegociar uma dívida?

Renegociar uma dívida significa entrar em contato com o credor para alterar as condições originais de pagamento do débito. 

Na prática, é uma nova chance de resolver o problema financeiro sem precisar arcar com as condições iniciais, que muitas vezes ficaram pesadas demais para o seu orçamento. 

Em vez de deixar a dívida acumular juros e multas, a renegociação cria um novo acordo entre você e o credor.  

Qual é o momento certo para renegociar suas dívidas?

Saber o momento ideal para renegociar as dívidas evita o superendividamento e pode ajudar em uma rápida recuperação da organização financeira.  

Destacamos os principais sinais de que chegou o momento de negociar os débitos:  

  • ● Dificuldade em cumprir pagamentos: enfrentar problemas para pagar as dívidas dentro do prazo de vencimento. 

  • ● Acúmulo de juros e encargos: quando juros e encargos se acumulam, a dívida fica mais pesada. Nesse caso, a renegociação é uma solução que ameniza essas cobranças adicionais. 

  • ● Nome negativado: no caso de nome negativado, é importante buscar a renegociação para restabelecer o direito ao crédito. 

  • ● Ameaça de corte de serviços essenciais: receber avisos de corte de serviços como energia, água ou rompimento do contrato de aluguel. 

  • ● Comprometimento do orçamento mensal: quando as dívidas começam a pesar no orçamento e dificultam o pagamento de outras despesas essenciais. 

Como a renegociação pode ajudar a melhorar a saúde financeira

Renegociar os débitos é um passo estratégico para recuperar o controle financeiro, proporcionando os seguintes benefícios: 

 


  • Redução de encargos financeiros: a renegociação permite a diminuição de juros, multas e outros encargos. Desta maneira, o valor total da dívida fica menor, o que facilita o pagamento e evita o crescimento descontrolado do débito. 

  • Parcelas que cabem no orçamento: ao renegociar, é possível ajustar o valor das parcelas e estender os prazos de pagamento de acordo com a realidade financeira. Isso facilita o planejamento do orçamento mensal. 

  • Limpeza do nome e recuperação do crédito: quitar ou renegociar dívidas ajuda a remover as restrições no CPF, melhorando a pontuação de crédito. Assim, há maiores chances de conseguir novos financiamentos e serviços financeiros. 

  • Alívio do estresse e bem-estar emocional: a regularização das dívidas reduz a ansiedade e o estresse causados pela inadimplência, proporcionando maior tranquilidade e qualidade de vida. 

  • Educação financeira e prevenção de novos endividamentos: o processo de renegociação incentiva a reflexão sobre os hábitos de consumo e promove a adoção de práticas financeiras mais saudáveis, prevenindo novas dívidas. 

Qual a melhor forma de quitar uma dívida?

Não existe uma resposta única. A melhor forma de quitar dívidas depende da sua situação financeira e do tipo de débito. No entanto, é possível identificar três caminhos principais: 

Negociação direta com o banco ou credor

Essa é a opção mais tradicional. Você entra em contato com o banco ou empresa credora e pede uma proposta de negociação. Muitas vezes, os bancos oferecem condições de parcelamento com juros menores ou até descontos à vista. 

O lado positivo é que você fala direto com quem tem interesse em receber. O ponto de atenção é que nem sempre o desconto será tão alto quanto os oferecidos em plataformas como o Serasa Limpa Nome. 


Serasa Limpa Nome

O Serasa Limpa Nome revolucionou a forma de negociar. Saber como quitar dívida no Serasa pode economizar tempo e dinheiro. A plataforma reúne credores que já deixam acordos pré-aprovados, muitas vezes com bons descontos. 

Além disso, o processo é todo online: consulta do CPF, escolha da proposta e pagamento via boleto ou Pix. 


Como quitar dívidas com descontos

Uma das maiores vantagens de negociar é conseguir quitar dívidas por valores muito menores do que os originais. Mas os descontos variam conforme a idade da dívida e a estratégia do credor. 

Descontos de até 90%: quando acontecem?

Os descontos mais vantajosos, que chegam a 90%, podem aparecer em três situações: 

  • ●  Dívidas muito antigas: credores preferem receber algum valor do que nada. 

  • ●  Dívidas próximas da prescrição: quando está prestes a vencer o prazo legal de cobrança, a empresa tem pouco poder de negociação. 

  • ●  Campanhas de fechamento de caixa: em períodos como o Feirão Limpa Nome, é comum empresas aceitarem valores muito baixos para “limpar” a carteira de inadimplentes. 

Descontos médios: 30% a 70% para dívidas recentes

Quando a dívida é mais recente, os descontos são menores, mas ainda significativos. Bancos e financeiras costumam reduzir de 30% a 70% para incentivar o pagamento. 

Ainda que o desconto não seja tão alto quanto 90%, vale a pena se a proposta couber no seu bolso. 

Leia também | Contenção de gastos: veja como economizar para pagar dívidas 

Como usar o Serasa para quitar dívidas

Para negociar online pela Serasa:  

  1. Entre com seu CPF e senha no site ou o aplicativo da Serasa, ou crie uma conta grátis na hora. 

  2. Confira as propostas de acordo na tela inicial e clique para negociar.   

  3. Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).   

  4. Confirme as condições escolhidas e pronto!   

Consultar CPF

É melhor pagar pela Serasa ou direto no banco?

Depende. Para ter a resposta, é preciso avaliar a proposta disponível na Serasa e as condições de acordo direto no banco (podem ser diferentes). O ideal é escolher a oferta que melhor atende às necessidades e ao bolso do devedor. 

O que acontece depois de quitar a dívida?

Após quitar dívidas, o credor notifica automaticamente os órgãos de proteção ao crédito. Em até 5 dias úteis, seu CPF deve ser retirado da lista de inadimplentes. 

Os benefícios vão além: 

  • ●  Você volta a ter acesso a crédito. 

  • ●  Recupera credibilidade no mercado. 

  • ●  Ganha tranquilidade emocional. 

Caso o seu nome não tenha sido retirado da negativação, entre em contato com o credor para solicitar a retirada.   

Leia também | Planeje-se com a Tabela Financeira da Serasa 

Como se organizar antes e depois de quitar dívidas

Muitas pessoas conseguem negociar, mas acabam voltando ao endividamento por não se planejarem. Por isso, entender como organizar o orçamento é essencial. 

  1. Antes de quitar: 

    ● Faça um diagnóstico financeiro listando todas as dívidas. 

    ● Priorize as que têm maiores juros (como cartão de crédito). 

    ● Defina quanto você consegue pagar sem comprometer o essencial. 

  2. Depois de quitar: 

    ●  Monte uma reserva de emergência. 

    ●  Evite usar crédito rotativo. 

    ●  Anote todos os gastos para não perder o controle. 

Consultar CPF grátis

Perguntas frequentes sobre quitar dívidas

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