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Como fazer uma renegociação de dívidas na Serasa?

Descubra como fazer renegociação de dívidas bancárias com auxílio do Serasa Limpa Nome

Atualizado em: 16 de abril de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 11 minutos

Texto de: Time Serasa

Empresário usando uma calculadora para calcular números nos documentos financeiros de uma empresa, ele está analisando dados financeiros históricos para planejar como crescer a empresa. Conceito financeiro.

"Renegociação de dívidas: como fazer?". Essa pode ser uma dúvida que surge quando se busca recomeçar a vida financeira por meio da quitação de dívidas.

Segundo o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas, levantamento da Serasa, em janeiro de 2025 havia 74,6 milhões de pessoas com dívidas negativadas ou em atraso.

Por isso, é fundamental buscar formas de renegociação de dívidas, com melhores condições de pagamento, para, enfim, sair da inadimplência.

Confira neste artigo diferentes formas de renegociar dívidas.

Assista | Como negociar dívida com banco? - Serasa Ensina

Critérios para saber a hora de renegociar as dívidas

Antes de tudo, é importante saber a hora certa de solicitar a renegociação, pois é preciso arcar com o pagamento do acordo, o que afeta o orçamento mensal.

  • Eis alguns critérios importantes a serem considerados ao decidir o momento de renegociar uma dívida:
  •          
  •                 ●   situação financeira atual;
  •                 ●   disponibilidade de recursos financeiros para arcar com o novo acordo;
  •                 ●   capacidade de pagamento futuro até o final do acordo;
  •                 ●   taxas de juros da renegociação;
  •                 ●   proximidade do vencimento (se a dívida está prestes a vencer, pode ser um momento para renegociação para evitar a inadimplência);
  •                 ●   objetivos financeiros futuros (para entrar num futuro financiamento imobiliário, por exemplo, o CPF do consumidor não pode estar nos cadastros de inadimplentes).
  •          
  • Leia também | Serasa Limpa Nome: Negocie dívidas com descontos de até 99%

Como funciona a renegociação de dívidas?

A renegociação de dívidas é uma solução prática para reorganizar suas finanças e evitar complicações maiores.

E o papel das instituições financeiras e plataformas de renegociação neste processo é oferecer programas específicos, com condições que possibilitem a regularização das contas.

Até mesmo o Governo Federal oferece, de tempos em tempos, programas para auxiliar a população a resolver as pendências financeiras (Desenrola, por exemplo).

  • Para isso, geralmente o consumidor conta com diferentes tipos de acordos, como:
  •  
  • -      Parcelamento: divisão do valor total em parcelas menores e mais acessíveis.
  • -      Descontos para pagamento à vista: redução significativa do valor total da dívida.
  • -      Redução de juros: ajuste das taxas para facilitar o pagamento.
  • -      Carência: período sem cobranças para reorganizar suas finanças.

 

A lógica é que é preferível renegociar a dívida e receber do que enfrentar a inadimplência.

O passo a passo básico do processo de renegociação consiste em:

  1. Fazer um levantamento detalhado de todas as dívidas;

  2. Entrar em contato com o credor;

  3. Propor um acordo, negociando as melhores condições;

  4. Formalizar o acordo;

  5. Pagar tudo em dia;

  6. Não fazer novas dívidas.

Quais são os benefícios de renegociar dívidas?

  • As principais vantagens de renegociar dívidas são:

  • -       Restaurar a saúde financeira;
  • -       Melhorar o bem-estar, inclusive psíquico, com menos estresse e ansiedade;
  • -       Reduzir o valor total da dívida (ao obter descontos no valor total);
  • -       Contar com parcelas acessíveis;
  • -       Regularizar o CPF;
  • -       Melhora a pontuação de crédito (Score);
  • -       Possibilidade de fazer novas negociações no futuro;
  • -       Segurança jurídica (proteção contra cobranças indevidas ou processos).

Como saber se tenho dívidas para renegociar?

O primeiro passo para resolver a questão é descobrir se há ofertas para negociação.

  • Confira duas maneiras de fazer isso:
  •          
  • -       Acessando o Serasa Limpa Nome: serviço da Serasa que permite aos consumidores encontrar ofertas de renegociação de dívidas de empresas parceiras.
  • -       Diretamente com a empresa credora: caso não haja renegociação disponível no Serasa Limpa Nome, outra opção é entrar em contato diretamente com a empresa credora, solicitando um acordo.

 

Leia também | Renegociar dívidas: veja as opções para deixar as contas em dia

Quando é hora de renegociar suas dívidas?

  • Existem sinais que indicam que renegociar as dívidas se tornou ainda mais urgente. Geralmente, quando o consumidor nota que:
  •  
  • -       Está com dificuldade em cumprir pagamentos ou percebe que não conseguirá quitar as parcelas futuras;
  • -       Percebe que os juros estão se acumulando;
  • -       Tem o nome negativado.

Renegociação de dívidas: como acessar o Serasa Limpa Nome

A seguir, confira todos os procedimentos simples para renegociar as dívidas pelo Feirão Serasa Limpa Nome.

Renegociação de dívidas: pelo site ou aplicativo da Serasa

  1. Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo.

  2. Informe seu CPF e senha (ou cadastre-se, caso não tenha login).

  3. Confira sua dívida na tela e clique em "Negociar".

  4. Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas.

  5. Confirme as condições escolhidas e pronto!

Depois do acordo feito, vai aparecer na tela o código de barras do boleto. É possível enviar o boleto por SMS ou para o seu e-mail e assim decidir como quer pagar. Se a opção for Pix, aparecerá a chave para pagamento. Ela deverá ser copiada e colada para finalizar o pagamento por Pix.

Em caso de dívida negativada, após o pagamento será feita a baixa da dívida em até cinco dias úteis.

A consulta às dívidas e às ofertas de renegociação é grátis.

Renegociação de dívidas: como fazer pelo WhatsApp

  1. Adicione nosso número (11) 9 9575-2096.

  2. Abra nossa conversa e mande uma mensagem.

  3. Siga as instruções do nosso atendimento.

De olho nas fraudes: esse número de contato tem o selo verde de verificação do WhatsApp. Caso não encontre esse selo, não informe nenhum dado pessoal nem realize pagamentos.

Renegociação de dívidas: como fazer pelos Correios

  1. Encontre a agência dos Correios mais próxima.

  2. Leve seu CPF e documento com foto.

  3. No balcão de atendimento, peça pelo serviço Serasa Limpa Nome.

  4. Em poucos minutos é possível consultar suas dívidas, fechar o acordo e receber seu boleto. Existe a cobrança de uma pequena taxa para usar o serviço.

  5. Agora é só fazer o pagamento.

Leia também | Quem pode ser considerado superendividado para a Lei do Superendividamento

Posso juntar várias dívidas e pagar todas de uma só vez em uma única renegociação?

Sim! O Carrinho de Ofertas da Serasa funciona como um consolidador de boletos e Pix. Com a ferramenta gratuita, você junta todos os seus acordos em um único boleto ou chave Pix, escolhe em quantas vezes quer parcelar e a melhor data de vencimento.

  • Após realizar seus acordos, você decide:
  •  
  • ●     Quantas contas pagar de uma só vez;
  • ●     Em quantas parcelas dividir o valor total das dívidas;
  • ●     O formato de pagamento (boleto único ou chave Pix);
  • ●     Os tipos de dívidas a serem pagas (contas atrasadas ou negativadas);
  • ●     A melhor data de pagamento de acordo com seu calendário financeiro.
  •  
  • Clique aqui para saber mais sobre o Carrinho de Ofertas.

Como conseguir quitar as dívidas do acordo renegociado

Sabemos que é um desafio quitar as dívidas, principalmente quando o orçamento mensal está desequilibrado.

Por isso, considere as seguintes dicas para não voltar a ficar inadimplente:

Faça um orçamento detalhado

Comece identificando todas as suas fontes de renda e despesas mensais. Isso ajudará a entender quanto dinheiro está disponível para pagar suas dívidas.

Considere a consolidação de dívidas

Caso tenha várias dívidas com taxas de juros altas, pode ser vantajoso pagá-las por meio de um único empréstimo com taxa de juros mais baixa. Certifique-se de que os termos da consolidação sejam favoráveis e que possa pagar o novo empréstimo.

Estabeleça metas realistas

Defina metas realistas para pagar suas dívidas. Divida o valor total da dívida em parcelas mensais e acompanhe seu progresso regularmente.

Aumente sua renda

Considere maneiras de aumentar a renda, como procurar um emprego extra temporário, vender itens não utilizados ou iniciar um pequeno negócio secundário. Use essa renda extra para acelerar o pagamento de suas dívidas.

Reduza despesas não essenciais

Identifique áreas em seu orçamento em que seja possível reduzir ou eliminar gastos não essenciais, como refeições fora de casa, assinaturas de streaming ou compras impulsivas. Redirecione esses fundos para pagar suas dívidas.

Celebre as pequenas conquistas

À medida que paga suas dívidas, celebre suas conquistas, mesmo que sejam pequenas. Isso ajuda na motivação e no foco em seus objetivos financeiros.

Leia também | Primeiro investimento: oito dicas para quem quer começar

Negocie suas dívidas agora e saia da negativação

Agora você já sabe tudo sobre renegociação de dívidas, aproveite as ofertas do Serasa Limpa Nome!

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.  

Para negociar online:  

  • ●     Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.  
  • ●     Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.   
  • ●     Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).   
  • ●     Confirme as condições escolhidas e pronto!   
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