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Renegociação de dívidas: guia completo da Serasa

Saiba como fazer a renegociação de dívidas e como o Serasa Limpa Nome pode ajudar o processo.

Atualizado em: 27 de maio de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 12 minutos

Texto de: Time Serasa

Empresário usando uma calculadora para calcular números nos documentos financeiros de uma empresa, ele está analisando dados financeiros históricos para planejar como crescer a empresa. Conceito financeiro.

Estar com o nome negativado ou com débitos acumulados pode causar grande preocupação e impactar a qualidade de vida de várias maneiras. Diante desse cenário, a renegociação de dívidas é um processo importante na organização financeira.

Neste guia completo, entenda como funciona o processo de renegociação, quais as vantagens, cuidados tomar e como acessar ofertas com descontos.

Assista | Excluir dívida prescrita na Serasa: o que não te contam

Quando é o momento certo para renegociar suas dívidas?

  • Saber o momento ideal para renegociar as dívidas evita o superendividamento e pode ajudar em uma rápida recuperação da organização financeira. Destacamos os principais sinais que indicam que chegou o momento negociar os débitos:
  •  
  • ●     Dificuldade em cumprir pagamentos: enfrentar problemas para pagar as dívidas dentro do prazo de vencimento.
  • ●     Acúmulo de juros e encargos: quando juros e encargos se acumulam, a dívida fica mais pesada. Nesse caso, a renegociação é uma solução que ameniza essas cobranças adicionais.
  • ●     Nome negativado: no caso de nome negativado, é importante buscar a renegociação para restabelecer o direito ao crédito.
  • ●     Ameaça de corte de serviços essenciais: receber avisos de corte de serviços como energia, água ou rompimento do contrato de aluguel.
  • ●     Comprometimento do orçamento mensal: quando as dívidas começam a pesar no orçamento e dificultam o pagamento de outras despesas essenciais.

Como a renegociação pode ajudar a melhorar a saúde financeira

  • Renegociar os débitos é um passo estratégico para recuperar o controle financeiro, proporcionando os seguintes benefícios:
  •  
  • ●     Redução de encargos financeiros: a renegociação permite a diminuição de juros, multas e outros encargos. Desta maneira, o valor total da dívida fica menor, o que facilita o pagamento e evita o crescimento descontrolado do débito.
  • ●     Parcelas que cabem no orçamento: ao renegociar, é possível ajustar o valor das parcelas e estender os prazos de pagamento de acordo com a realidade financeira. Isso facilita o planejamento do orçamento mensal.
  • ●     Limpeza do nome e recuperação do crédito: quitar ou renegociar dívidas ajuda a remover as restrições no CPF, melhorando a pontuação de crédito. Assim, há maiores chances de conseguir novos financiamentos e serviços financeiros.
  • ●     Alívio do estresse e bem-estar emocional: a regularização das dívidas reduz a ansiedade e o estresse causados pela inadimplência, proporcionando maior tranquilidade e qualidade de vida.
  • ●     Educação financeira e prevenção de novos endividamentos: o processo de renegociação incentiva a reflexão sobre os hábitos de consumo e promove a adoção de práticas financeiras mais saudáveis, prevenindo novas dívidas.

O que fazer antes de iniciar a renegociação de dívidas?

Antes de buscar a negociação, faça um planejamento financeiro para ter clareza sobre a situação financeira atual e propor acordos que cabem no orçamento. A seguir, apresentamos os principais passos para se organizar:

  1. Mapeie todas as dívidas

    Comece listando todas as dívidas em aberto e anote:

    ●     Nome da empresa responsável pela dívida (credora);

    ●     Valor original da dívida;

    ●     Juros e multas aplicadas;

    ●     Parcelas já pagas (se houver);

    ●     Saldo devedor atual.

    Essa visão detalhada permite identificar quais dívidas devem ser priorizadas, como aquelas com juros mais altos ou que possuem risco de perda de bens.


  2. Organize o orçamento mensal

    Registre todas as fontes de renda e despesas mensais. Classifique os gastos em:

    ●     Fixos: como aluguel, contas de serviços públicos e mensalidades.

    ●     Variáveis: como alimentação, transporte e lazer.

    ●     Extras: despesas esporádicas ou emergenciais.

    Essa organização ajuda a identificar onde é possível economizar para direcionar recursos para quitar as dívidas.


  3. Defina um limite para negociação

    Com base no orçamento definido, determine o valor máximo que pode ser destinado mensalmente ao pagamento das dívidas renegociadas. Evite comprometer mais do que pode pagar, para não criar novas dívidas.

     

  4. Priorize as dívidas mais urgentes

    Dê atenção especial às dívidas que:

    ●     Possuem juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial.

    ●     Estão relacionadas a bens essenciais, como financiamento de moradia ou veículo.

    ●     Podem resultar em corte de serviços essenciais, como água e energia elétrica.


  5. Revise os contratos das dívidas

    Antes de negociar, leia atentamente os contratos das dívidas. Verifique se há cláusulas abusivas ou cobranças indevidas. Caso identifique irregularidades, procure órgãos de defesa do consumidor (como o Procon), ou orientação jurídica, para saber o que pode ser feito.

Como iniciar o contato com seus credores para renegociar?

Iniciar a conversa com os credores pode parecer uma tarefa desafiadora, mas é um passo importante para reorganizar as finanças e evitar que as dívidas se agravem.

Apresentamos um guia prático para abordar os credores de maneira eficiente e educada para encontrar e propor soluções que beneficiem os dois lados:

  1. Escolha um dos canais oficiais de comunicação

    Utilize os meios de contato oficiais da empresa credora para garantir a segurança na negociação. Pode-se escolher entre:

    ●     Telefone de atendimento;

    ●     E-mail;

    ●     Aplicativo oficial (muitas instituições financeiras oferecem o serviço de negociação de dívidas);

    ●     Chat oficial;

    ●     Agência presencial.


  2. Mantenha uma postura profissional e transparente

    Ao conversar com a empresa credora, seja honesto sobre a situação financeira. Explique as dificuldades enfrentadas e demonstre disposição para encontrar uma solução viável.

    Uma abordagem respeitosa e colaborativa aumenta as chances de sucesso na negociação.


  3. Proponha condições que podem ser cumpridas

    Apresente uma proposta de pagamento que esteja dentro das suas possibilidades. E, se possível, ofereça um valor de entrada para demonstrar comprometimento.

Opções de renegociação de dívidas: o que você precisa saber

Existem diversas opções de negociação disponíveis, cada uma adaptada às necessidades do devedor e sua possibilidade de pagamento. Conheça as principais abaixo:

Pagamento à vista com desconto

Optar pelo pagamento integral da dívida em uma única parcela pode resultar em descontos significativos acima de 90% do valor total.

Essa opção é ideal para quem possui recursos disponíveis e deseja quitar o débito de forma rápida e econômica.

Parcelamento da dívida

Se o pagamento à vista não for possível, o parcelamento é uma alternativa que permite dividir o valor da dívida em parcelas que se encaixam no orçamento do devedor.

Em alguns casos, é possível parcelar em até 72 vezes, proporcionando maior flexibilidade de pagamento e facilitando o cumprimento do acordo.

Negociação por meio de intermediadores

  • O Serasa Limpa Nome atua como intermediador entre o consumidor e a empresa responsável pela dívida (credora) e é uma plataforma gratuita desenvolvida para auxiliar os consumidores na renegociação de dívidas com condições facilitadas. As principais funcionalidades e benefícios da ferramenta incluem:
  •  
  • ●     Acesso facilitado a ofertas de negociação: a plataforma reúne mais de 1.400 empresas parceiras, permitindo a negociação com credores de diversos segmentos, como bancos, operadoras de telefonia, varejistas, entre outros.
  • ●     Variedade nas opções de pagamento: o usuário pode escolher entre o pagamento à vista ou parcelado, de acordo com sua capacidade financeira.
  • ●     Consolidação de dívidas: a ferramenta Carrinho de Ofertas permite agrupar diversas dívidas em um único acordo, facilitando o gerenciamento dos débitos.

A renegociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas Agências dos Correios espalhadas pelo país. É só seguir as etapas: 

  1. Acesse o site ou o aplicativo da Serasa e entre com seu CPF e senha.

  2. Confira as ofertas de quitação de dívida na tela inicial e clique em “Negociar”. 

  3. Escolha a melhor opção de pagamento e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento). 

  4. Confirme as condições escolhidas, faça o pagamento e pronto! 

Consultar CPF

Participação em feirões de negociação

  • Eventos como o Feirão Serasa Limpa Nome oferecem oportunidades exclusivas para a renegociação de dívidas e condições ainda mais vantajosas. Durante o evento, é possível encontrar:
  •  
  • ●     Descontos de até 99%;
  • ●     Condições de pagamento facilitadas;
  • ●     Atendimento presencial nas Agências dos Correios e tendas físicas;
  • ●     Atendimento via ligação telefônica gratuita.

 

Visite a página oficial do Feirão para saber quando haverá o próximo mutirão.

Perguntas frequentes sobre renegociação de dívidas

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