Cartão de crédito para Score baixo: É possível?

Cartão de crédito para Score baixo é possível, sim. Descubra se esta é a opção mais vantajosa para você.

Atualizado em: 5 de novembro de 2024

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Pilha de cartões de crédito coloridos, fim acima da vista com foco seletivo

Cartão de crédito para Score baixo existe? Sim! E até para negativados. A utilização de cartões de crédito é cada vez mais comum, principalmente por conta das facilidades que eles oferecem. A aprovação é mais fácil para quem não tem o nome negativado e apresenta boa pontuação de crédito, mas é possível, sim, conseguir um cartão de crédito para Score baixo.

Como as interações econômicas são sempre dinâmicas, o mercado acaba se adequando às necessidades. Além disso, existe uma parcela da população no vermelho que precisa de crédito.

Segundo o Mapa da Inadimplência da Serasa, o país tem 68,39 milhões de brasileiros inadimplentes. A pandemia e a crise econômica aumentaram a taxa de endividados, assim como o desemprego. Isso não significa necessariamente que essas pessoas não honram com seus compromissos financeiros. Pode ser apenas uma situação momentânea, que pode ser resolvida.

Cartão de crédito aprovado com Score baixo: como conseguir

Atualmente é possível ter um cartão de crédito para Score baixo em bancos especializados nesse público. Procurar um cartão no Serasa Crédito é a melhor opção para buscar um cartão de crédito mesmo tendo Score baixo

Na plataforma é possível simular e contratar ofertas de empréstimo e cartão de crédito para Score baixo e nas necessidades em várias instituições financeiras ao mesmo tempo. Veja como é simples utilizar: 

Acesse o Serasa Crédito: acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe o CPF e senha. Se a pessoa não tiver um cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito.
Complete o perfil: ao concluir o login, já poderá atualizar o perfil. É importante informar os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito.
Faça uma simulação: selecione a opção “Solicitar cartão”. O Serasa Crédito buscará ofertas para o perfil da pessoa interessada junto às instituições financeiras parceiras.
Confira e compare opções: confira as opções de cartão de crédito recomendadas. Na tela, além dos nomes dos cartões, aparecerá o limite disponível, informações sobre anuidade e conveniência. Para conhecer mais sobre cada opção, basta clicar em “Detalhes da oferta”.
Escolha o cartão de crédito e finalize a contratação: após avaliar as opções disponíveis, é hora de escolher o cartão que considerar mais interessante. Clique em “Solicitar” e finalize a contratação de forma fácil e em poucos minutos.

Mas qual o Score mínimo para aprovar cartão de crédito?

A resposta vai depender da empresa credora. Os critérios de análise de risco variam de instituição para instituição. Por isso, o Score mínimo para cartão de crédito aprovado pode variar também.

Por isso, o interessante é ter uma vida financeira organizada, pagar as contas em dia, para que os bons hábitos reflitam em um Serasa Score cada vez mais alto. Lembre-se: o Score é apenas um dos critérios da avaliação, não o único. Apesar de ser muito importante e refletir o perfil de consumidor, outros fatores podem impactar na concessão ou não do cartão.

Quanto mais alta a pontuação, melhor. Exemplo: se a pontuação está entre 501 a 700, isso significa que, em média, 92 de cada 100 pessoas com essa pontuação pagam as contas em dia. Por isso, pode ser mais fácil conseguir crédito.

Como Manter uma Educação Financeira com o Cartão de Crédito

O cartão de crédito é uma ferramenta poderosa para realizar compras e conquistar mais liberdade financeira, mas, sem o uso consciente, pode se tornar um dos principais vilões do orçamento. Aprender a usar o cartão com responsabilidade é um dos pilares para manter uma boa educação financeira e evitar problemas com dívidas. Confira as melhores práticas para uma utilização saudável e estratégica do cartão de crédito, inspiradas em conteúdos da Serasa sobre controle financeiro e dicas de uso responsável.

Estabeleça Limites para Compras no Cartão de Crédito
Definir um limite máximo para gastos no cartão de crédito, preferencialmente dentro do valor que se pode pagar integralmente a cada mês, é essencial para evitar o acúmulo de dívidas. Muitos especialistas em educação financeira recomendam utilizar apenas um percentual da renda mensal – cerca de 30% – para despesas no cartão. Essa prática contribui para que o usuário evite o pagamento de juros altos, promovendo uma relação mais saudável com o crédito.
Priorize o Pagamento Total da Fatura
Evitar o pagamento mínimo da fatura é um dos passos mais importantes para o controle financeiro. Pagar a fatura integralmente evita a incidência de juros rotativos, um dos mais altos do mercado. Sempre que possível, ajuste o orçamento mensal para garantir o valor total da fatura, reservando o cartão de crédito para compras planejadas e necessárias.
Utilize o Cartão de Crédito para Benefícios Financeiros
Aproveitar os benefícios oferecidos pelo cartão de crédito, como cashback, programas de pontos e milhas, pode ajudar a transformar gastos em vantagens. No entanto, é importante avaliar se os benefícios realmente se aplicam ao perfil de consumo de cada pessoa. Dessa forma, o uso do cartão deixa de ser apenas uma ferramenta de pagamento e passa a agregar valor à rotina financeira.
Acompanhe os Gastos em Tempo Real
Acompanhar os gastos regularmente, seja por meio de aplicativos bancários ou pelo próprio app do cartão, ajuda a manter o controle sobre as finanças e permite ajustes no orçamento em tempo hábil. Essa prática de monitoramento também facilita a identificação de cobranças incorretas ou suspeitas, reduzindo riscos e reforçando a segurança financeira.
Evite Acúmulo de Cartões de Crédito
A tentação de abrir diversos cartões para aproveitar limites maiores ou promoções pode levar ao acúmulo de faturas e comprometer o orçamento. Ter um ou dois cartões com benefícios alinhados às necessidades reais é suficiente para a maioria das pessoas. Concentrar os gastos em um único cartão facilita o controle financeiro e evita surpresas com faturas de valores elevados.
Planeje Compras de Maior Valor com Cuidado
Para compras mais significativas, como produtos eletrônicos ou viagens, o ideal é planejar com antecedência e avaliar a viabilidade dentro do orçamento. Ao parcelar essas compras, é fundamental observar o impacto delas nas faturas dos próximos meses, considerando sempre os limites de endividamento estabelecidos.

Cartão de crédito para quem tem Score baixo é a melhor opção? Conheça alternativas

Além do de crédito para Score baixo, existem alternativas para quem está negativado e com o Score baixo. O ideal é mesmo quitar as dívidas. Muitas pessoas optam por um empréstimo pessoal como forma de substituir uma dívida por outra.

Nesse caso, o melhor é tentar um simulador de empréstimo. Caso a nova dívida seja barata que a dívida original, vale a pena trocar uma pela outra. Assim como o cartão de crédito para Score baixo, também é viável conseguir empréstimo com Score baixo. Tirar a dívida dos cadastros de inadimplentes ajuda a aumentar o Score.

Claro que, após fazer um empréstimo para quitar dívidas, é fundamental não fazer novas compras que comprometam o orçamento. As parcelas devem ser pagas em dia para evitar uma nova negativação

Assista | Tudo sobre a atualização do Score 2.0

Quer saber mais sobre o Serasa Score? Então, baixe o Manual do Score Serasa grátis para tirar todas as suas dúvidas e continue acompanhando os conteúdos exclusivos do Blog da Serasa.

Como consultar o Serasa Score 

No Serasa Crédito você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com seu perfil financeiro. É tudo online e gratuito, nos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos.

Confira o passo a passo:
● Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).
● Faça o login com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
● Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo”. Preencha as informações solicitadas na tela.
● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*.

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.

Celular mostrando a carteira digital Serasa

Simule grátis

Cartão de crédito para Score baixo: É possível?