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Como aumentar Score de crédito: três dicas

A pontuação de crédito da Serasa cresce conforme os hábitos e o histórico do consumidor.

Atualizado em: 8 de janeiro de 2025

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

mulher mexendo no celular para ver dicas para aumentar score

Quer saber como aumentar o Score de crédito? Primeiro é preciso entender que, por refletir a vida financeira das pessoas, as ações para elevar a pontuação de crédito podem não ter efeito imediato. A exceção é quando uma pessoa paga uma dívida no Pix pelo Serasa Limpa Nome: nesse caso, o Score aumenta na hora.

É importante saber que ter uma boa pontuação não é garantia de aprovação automática de crédito. As empresas têm seus próprios critérios de análise e utilizam várias ferramentas para avaliar o pedido e decidir pela aprovação ou não da proposta. A consulta ao Serasa Score do consumidor é um destes fatores de análise.

Ainda assim, uma boa pontuação pode ajudar a conseguir de forma mais fácil um financiamento, cartão de crédito ou empréstimo tão desejado.

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Como aumentar Score de crédito: três dicas

Para saber como aumentar o Score de crédito, o mais importante é entender que a pontuação sempre será uma resposta às práticas financeiras do consumidor. Confira três hábitos que podem refletir positivamente na pontuação: 

  1. Negocie e pague as dívidas

    Momentos de dificuldades financeiras são normais. Para aumentar o Serasa Score, porém, é fundamental quitar dívidas não pagas, estejam negativadas ou não.

    Esta é, inclusive, a única forma de aumentar o Score na hora: ao pagar uma dívida no Pix pelo Serasa Limpa Nome, a pontuação atualiza em tempo real. Pelo Serasa Limpa Nome, é possível encontrar ofertas de até 90% de desconto para negociar dívidas em até três minutos, sem precisar sair de casa. É possível negociar pelo site, aplicativo (Android e iOS) e WhatsApp (11) 99575-2096.

    A Serasa tem parceria com inúmeras empresas para a negociação de dívidas, dos mais diversos segmentos, como bancos, financeiras, universidades, redes de telefonia, companhias elétricas, recuperadoras de crédito etc.

    Quanto mais tempo o consumidor pagar em dia as contas, melhor. Assim, nos próximos meses, os credores poderão reavaliar o risco de conceder crédito.


  2. Atualize seus dados na Serasa

    Essa é fácil. Basta manter seus dados sempre atualizados na Serasa. Isso ajuda o consumidor a conseguir crédito com mais facilidade em bancos, financeiras, seguradoras e administradoras de cartão de crédito.

    Quanto mais exatas forem as informações básicas sobre o consumidor, como idade, endereço e telefone, mais confiável será o cadastro. Comunique a Serasa sempre que alterar alguma dessas informações.

     

  3. Pague as contas em dia

    O histórico de pagamentos do consumidor é um dos fatores mais importantes para determinar a pontuação de crédito, e ter um longo histórico de pagamentos em dia pode ajudar a alcançar uma excelente pontuação de crédito. A Serasa usa os dados do Cadastro Positivo para avaliar este histórico.

    Uma boa prática é incluir as contas no débito automático, quando houver essa opção. Hoje a maioria das empresas já oferece essa facilidade. Assim não há o risco de esquecer uma conta e ter o nome negativado por conta desse esquecimento.

    Outra dica é agendar o pagamento no aplicativo do banco ou usar ferramentas como a função Minhas Contas, disponível na Carteira Digital Serasa, que emite alertas de vencimento dos boletos.

Assista | O que observar em uma simulação de crédito

O que é considerado para definir o Score de crédito

  • Para chegar à pontuação de 0 a 1.000, o cálculo da Serasa considera seis fatores, com pesos diferentes:

  • ●     Pagamentos (29%) – informações sobre hábitos de pagamento de faturas como as de cartão de crédito, financiamentos, empréstimos, parcelamento em lojas e contas de consumo.
  • ●     Experiência no mercado (24%) – é proporcional ao tempo de relacionamento com bancos, instituições de crédito e empresas.
  • ●     Dívidas e pendências (21%) – são as dívidas ainda ativas, inscritas no cadastro de inadimplência da Serasa, e outras pendências como cheques sem fundo.
  • ●     Busca por crédito (12%) – considera as consultas ao CPF do consumidor feitas por empresas que concedem crédito.
  • ●     Informações cadastrais (8%) – dados atualizados no cadastro da Serasa e participação em empresas.
  • ●     Contratos (6%) – contratos de crédito ativos.

É possível pagar para aumentar o Serasa Score?

Não. Cuidado com qualquer oferta que prometa elevar o Serasa Score mediante pagamento. Se alguém pedir dinheiro ou oferecer um aplicativo para aumentar o Score, é golpe!

Conexão Bancária: outra forma que pode aumentar o Score

O Serasa Score traz uma funcionalidade para deixar o cálculo da pontuação ainda mais preciso, o que pode beneficiar usuários que cuidam com responsabilidade do próprio dinheiro.

É a Conexão Bancária que, ao ser ativada, permite que os dados bancários do usuário também sejam levados em consideração na avaliação do Score. Um consumidor jovem que não tem um longo histórico com o mercado de crédito, por exemplo, pode ter a chance de aumentar o Score ao compartilhar dados das suas transações financeiras.

Vale lembrar: a ativação da Conexão Bancária pode elevar o Score ou mantê-lo igual, mas nunca irá diminuir a pontuação do usuário. Para autorizar a Conexão Bancária, é preciso fazer a solicitação no site da Serasa, sem nenhum custo.

Como consultar o Serasa Score

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito. 

  • Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo: 

  • ●     Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site
  • ●     Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis. 
  • ●     Faça o login com CPF e senha.  
  • ●     Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela. 
Celular mostrando a carteira digital Serasa

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