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Como Comecar A Investir

Como começar a investir: guia completo

Descubra como começar a investir de forma prática e segura. Guia completo para iniciantes, com dicas sobre ações e títulos de renda fixa.

Publicado em: 29 de outubro de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 15 minutos

Texto de: Time Serasa

Homem de negócios, tablet e pensando em decisão de mercado de ações, planejamento de investimentos e pesquisa financeira ou de risco no escritório.

Aprender como começar a investir é uma das decisões mais importantes para quem deseja conquistar objetivos como uma viagem dos sonhos, a compra da casa própria ou até mesmo a aposentadoria tranquila.

Muitas pessoas acreditam que investir é complicado ou que exige muito dinheiro, mas a realidade é que qualquer pessoa pode dar os primeiros passos com segurança e estratégia.

Neste guia, você vai entender como funciona o mundo dos investimentos, aprender conceitos essenciais, descobrir quais são os melhores caminhos para iniciantes e, principalmente, como montar um plano para crescer financeiramente.

Assista | Como investir no tesouro direto - Serasa Ensina

Por onde começar a investir?

O primeiro passo é entender que investir não é um ato isolado, mas sim um processo contínuo.

Antes de aplicar o seu dinheiro, você precisa:

● se organizar financeiramente;
● definir metas claras;
● ter consciência dos riscos que está disposto a correr.

Um bom ponto de partida é montar uma reserva de emergência, que deve estar em aplicações seguras e líquidas, como o Tesouro Selic ou um CDB de liquidez diária, garantindo tranquilidade caso surjam imprevistos. Explicaremos sobre isso mais adiante aqui no post.

Como funcionam os investimentos?

Investimentos funcionam de maneira simples: você aplica um valor em determinado produto financeiro esperando que ele gere rendimentos futuros.

Esses rendimentos podem vir de juros, dividendos, valorização do ativo ou até da combinação desses fatores. Para entender melhor, pense em dois grandes grupos:

● Renda fixa: tipo de investimento onde você sabe ou tem uma previsão clara de quanto vai receber. Exemplo: Tesouro Direto, CDBs, LCIs.
● Renda variável: tipo de investimento onde os resultados não são garantidos e podem variar conforme o mercado. Exemplo: ações, fundos imobiliários, ETFs.

A escolha entre um e outro depende dos seus objetivos, dos prazos e da tolerância ao risco.

Tipos de investimentos

Antes de saber, na prática, como começar a investir, entenda os tipos de investimento:

Tipo de Investimento	O que é	Indicação	Exemplos de títulos	Pontos de atenção
Renda fixa	Aplicações com rentabilidade previsível ou indexada a indicadores (Selic, CDI, IPCA).	Iniciantes, quem busca segurança e reserva de emergência.	Tesouro Direto (Selic, IPCA+, Prefixado), CDBs, LCIs, LCAs.	Tributação pelo IR (exceto LCI/LCA); alguns têm prazo de carência.
Fundos de investimento	Aplicações coletivas administradas por gestores profissionais, que investem em diferentes ativos.	Quem deseja diversificação sem precisar escolher ativosa individualmente.	Fundos de Renda Fixa, Multimercados, Fundos Cambiais.	Taxas de administração e performance reduzem ganhos; avaliar histórico e gestor.
Ações	Participação em empresas listadas na bolsa, com ganhos via valorização e dividendos.	Investidores que já têm reserva formada e buscam maior rentabilidade no longo prazo.	Petrobras (PETR4), Vale (VALE3), Magazine Luiza (MGLU3).	Oscilações diárias; exige estudo e paciência para manter no longo prazo.
Fundos imobiliários (FIIs)	Cotas de fundos que investem em imóveis ou papéis do setor imobiliário.	Quem quer renda mensal passiva e exposição ao mercado imobiliário.	HGLG11 (galpões logísticos), KNRI11 (lajes corporativas).	Valor da cota pode oscilar; rendimento mensal não é garantido.
ETFs	Fundos que replicam índices da bolsa, como Ibovespa ou S&P500.	Quem busca diversificação fácil e baixo custo.	BOVA11 (Ibovespa), IVVB11 (S&P500).	Não distribuem dividendos; retornos acompanham o índice de referência.

É melhor começar a investir em renda fixa ou renda variável?

Para quem está começando, a renda fixa costuma ser o caminho mais seguro. Produtos como Tesouro Selic ou CDBs de liquidez diária permitem ao investidor ganhar experiência sem correr grandes riscos.

Já a renda variável, como ações e fundos imobiliários, exige mais estudo e disposição para enfrentar oscilações.

Uma boa estratégia é começar pela renda fixa e, aos poucos, migrar parte do capital para a renda variável.

Melhores investimentos para iniciantes

Ao dar os primeiros passos no mercado financeiro, o ideal é começar por investimentos que oferecem segurança, liquidez e simplicidade de compreensão. Isso permite ao investidor iniciante aprender sem correr riscos desnecessários. Entre as melhores opções, destacam-se:

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um dos títulos públicos mais seguros do Brasil, pois é garantido pelo Governo Federal. Ele acompanha a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia, e tem liquidez diária, ou seja, pode ser resgatado a qualquer momento.

Por isso, é considerado a melhor escolha para montar a reserva de emergência.

● Exemplo prático: se você investir R$ 10.000 no Tesouro Selic, terá acesso ao valor em caso de imprevisto e ainda receberá juros diários proporcionais.
● Indicação: ideal para qualquer pessoa que esteja começando, principalmente para quem quer segurança máxima.
● Onde investir: site oficial do Tesouro Direto, bancos, fintechs ou corretoras de investimentos.

CDBs de liquidez diária

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) de liquidez diária são emitidos por bancos e também podem ser usados para a reserva de emergência.

Eles pagam uma taxa atrelada ao CDI, geralmente algo como 100% ou mais. Além disso, contam com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por instituição.

● Exemplo prático: um CDB que rende 100% do CDI equivale, hoje, a uma rentabilidade próxima à do Tesouro Selic, mas sem a taxa de custódia cobrada pelo Tesouro.
● Indicação: ótimo para quem quer diversificar a reserva de emergência fora do Tesouro Direto.
● Onde investir: em sites e aplicativos de bancos, fintechs ou corretoras de investimento, preferencialmente onde você já possui conta corrente, pois o resgate dos valores fica mais prático.

Fundos imobiliários (FIIs)

Os fundos imobiliários são uma porta de entrada para o mercado de imóveis (e a renda variável) sem a necessidade de comprar uma casa ou apartamento.

Eles distribuem rendimentos mensais, geralmente isentos de imposto de renda, o que atrai muitos investidores. Apesar de integrarem a renda variável, costumam ser menos voláteis que ações individuais.

● Exemplo prático: comprar cotas do fundo HGLG11 significa ter parte de grandes galpões logísticos que geram aluguel mensal.
● Indicação: ideal para quem já montou a reserva de emergência e deseja começar a experimentar a renda variável de forma gradual.
● Onde investir: corretoras de investimentos, plataforma da B3 (Bolsa de Valores), bancos digitais, home broker de bancos tradicionais.

Resumo:

● Se você ainda não tem reserva de emergência: Tesouro Selic e CDBs de liquidez diária.
● Se já tem reserva e quer diversificar de forma simples: fundos de renda fixa.
● Se deseja aprender sobre renda variável de forma segura: fundos imobiliários (FIIs) com pequena parte da sua carteira de investimentos.

Passo a passo simples para construir sua reserva de emergência em renda fixa

Vamos a um exemplo simples de como começar a investir montando sua reserva de emergência.

Defina quanto precisa juntar para sua reserva
Some seus gastos mensais essenciais (moradia, alimentação, transporte, saúde). Multiplique esse valor por 6 meses.
Exemplo: se seus gastos são R$ 2.500/mês, sua reserva ideal é R$ 15.000.
Comece com qualquer valor disponível
Não espere ter todo o dinheiro, pois a reserva é construída aos poucos. Se você tem R$ 500 sobrando neste mês, já pode investir esse valor. .
Escolha títulos de renda fixa com liquidez diária
Para a reserva de emergência, o dinheiro precisa estar disponível em caso de imprevisto. Por isso, escolha:
Tesouro Selic;
CDB de liquidez diária (que renda, pelo menos, 100% do CDI).
Abra conta em uma corretora ou banco digital sem taxas
Prefira corretoras que não cobram taxa para Tesouro Direto ou bancos digitais com CDBs de liquidez diária.
Caso já tenha conta corrente em algum banco, verifique as opções de títulos na aba de investimentos.
Invista mensalmente um valor fixo
Trate sua reserva como uma conta obrigatória. Configure débito automático ou alarme no celular para lembrar de investir.
Exemplo: investir R$ 500 por mês → em 12 meses terá R$ 6.000 + rendimentos.
Não mexa no dinheiro, exceto em emergências reais
Reserva de emergência não é para férias ou compras, mas para imprevistos: perda de emprego, acidente, conserto do carro. Se usar, reponha o valor o quanto antes.
Acompanhe o crescimento da sua reserva
Use o app da corretora, do banco ou do Tesouro Direto para acompanhar. O importante é ver o saldo aumentando mês a mês, até chegar no valor total definido no passo 1.

Quanto rende R$ 100 mil no Tesouro Selic?

Com a taxa Selic em 15% ao ano (dados de outubro de 2025), o Tesouro Selic oferece uma rentabilidade atrativa para quem busca segurança. Nesse caso, R$ 100 mil investidos renderiam R$ 1.062,50 por mês (R$ 12.750 no ano), após descontar o imposto de renda.

Após descontar o imposto de renda (15% para prazos acima de 2 anos), os rendimentos médios ficam da seguinte forma:

● Investindo R$ 1.000, você teria em média R$ 10,62 por mês (R$ 127,50 no ano).
● Investindo R$ 10.000, o ganho seria de R$ 106,25 por mês (R$ 1.275 no ano).
● Investindo R$ 100.000, o rendimento seria de R$ 1.062,50 por mês (R$ 12.750 no ano).

Esses valores mostram o potencial de crescimento, mesmo em investimentos conservadores.

Erros para evitar ao começar a investir

Não ter uma reserva de emergência antes de arriscar na renda variável.
Colocar todo o dinheiro em apenas um ativo.
Investir sem entender os riscos
Seguir apenas dicas de terceiros sem estudo próprio.
Ignorar taxas e impostos, que reduzem a rentabilidade.

Quando é hora de começar a investir em ações?

O momento ideal para investir em ações é quando você já possui uma reserva de emergência consolidada e entende que o capital destinado à bolsa pode oscilar.

As ações são recomendadas para objetivos de longo prazo, como aposentadoria ou independência financeira. É importante começar com empresas sólidas e setores estáveis, evitando especulações.

Qual a relação entre o Serasa Score e os seus primeiros investimentos?

Muita gente pensa que o Serasa Score só importa na hora de pedir um empréstimo, cartão ou financiamento, mas a verdade é que ele também influencia sua jornada como investidor.

Quem tem um bom Serasa Score consegue taxas de crédito mais baixas, pode acessar linhas de financiamento para investir em negócios próprios e, principalmente, demonstra saúde financeira – algo essencial para começar a investir com segurança.

Por isso, antes de dar passos mais ousados no mundo dos investimentos, vale a pena organizar suas finanças, evitar atrasos de pagamento e manter suas contas em dia. Assim, você fortalece sua credibilidade no mercado e abre espaço para crescer como investidor.

O Serasa Score é uma das principais pontuações de crédito do mercado e reflete o histórico financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito em instituições financeiras. Quanto maior a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.

Para conferir o seu Serasa Score, siga os passos:
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