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Como Comprar Um Carro Sem Entrada

Comprar carro sem entrada: é possível?

Essa opção exige atenção a alguns detalhes e a análise de crédito do financiamento pode ser mais rigorosa.

Atualizado em: 15 de outubro de 2026

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Comprar um carro sem entrada pode ser uma alternativa interessante para quem precisa do veículo, mas não tem dinheiro disponível para dar o valor de entrada.

Algumas instituições financeiras oferecem a possibilidade de financiar o preço integral do automóvel, mas a aprovação depende de análise de crédito e das políticas de cada empresa.

Veja se é possível financiar todo o valor de um carro, quais condições podem ser exigidas e o que é importante saber sobre essa modalidade de compra.

Assista | FINANCIAMENTO VEICULAR: o que acontece se NÃO pagar? - Serasa Ensina

É possível financiar 100% do valor do carro?

Sim, é possível financiar 100% do valor de um veículo, tanto em modelos novos quanto em seminovos, por meio de linhas de crédito oferecidas por bancos e instituições financeiras.

Isso significa que o comprador não precisa pagar uma quantia inicial. Assim, todo o preço do carro é incluído nas parcelas do financiamento do veículo.

Essa modalidade beneficia as pessoas que não possuem o valor disponível para dar entrada ou preferem não comprometer as economias.

O que é importante saber sobre o financiamento sem entrada?

Antes de optar por financiar um veículo, é importante observar alguns pontos sobre essa opção, como:

A aprovação não é garantida: a instituição financeira irá fazer uma análise de crédito, considerando renda, histórico financeiro, valor do veículo e condições da operação. Por isso, as taxas de financiamento podem variar de acordo com o perfil do cliente.
Taxa de juros elevada: como não há o pagamento da entrada, os juros incidem sobre um valor maior, aumentando valor das parcelas e o custo total do financiamento.
A taxa de juros não é o único custo importante: além dos juros, é importante verificar o Custo Efetivo Total (CET), que reúne tributos, tarifas, seguros e outras despesas previstas na operação de crédito para encontrar uma boa opção de financiamento.
Desvalorização do veículo: o valor de mercado do carro pode cair com o tempo, enquanto o financiamento está sendo pago.

Quais são os requisitos para financiar um carro sem entrada?

Financiar um carro sem entrada pode exigir uma análise de crédito mais rigorosa, pois a instituição financeira assumirá o financiamento de todo o valor do veículo.

A lista de requisitos para realizar o financiamento varia entre cada banco, porque cada um deles possui suas próprias políticas de concessão de crédito. No entanto, os seguintes fatores costumam ser considerados pela grande maioria das instituições:

Score de crédito

O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000, que considera fatores como hábitos de pagamento, histórico e relacionamento com o mercado, dívidas negativadas e consultas recentes por crédito. De forma geral, ela indica ao mercado as chances de o consumidor honrar com seus pagamentos.

Na prática, não existe uma pontuação mínima para financiar um carro e cada instituição estabelece seus próprios critérios de nota para aprovar a operação.

Contudo, pessoas que possuem uma pontuação boa (entre 501 e 700) ou excelente (acima de 701) costumam ter mais chances de ter o financiamento aprovado, especialmente no modo sem entrada, em que o valor financiado é maior.

Renda compatível com o financiamento

A instituição financeira também precisa avaliar se a renda do consumidor é compatível com o compromisso financeiro que será assumido. Para isso, pode solicitar um comprovante de renda (contracheque, extrato bancário ou declaração de renda).

Além da renda mensal, a análise pode considerar o comprometimento financeiro atual. Isso significa verificar quanto da renda já está destinada ao pagamento de outras dívidas e obrigações. Por isso, ter renda suficiente também não significa aprovação automática.

De forma geral, o limite de comprometimento com o financiamento, e outras dívidas, não pode ultrapassar 30% da renda mensal do consumidor.

Histórico e relacionamento financeiro

As informações sobre pagamentos, como os compilados pelo Cadastro Positivo, e manter o nome limpo e sem restrições, ajudam a formar o perfil financeiro do consumidor. E quanto mais indícios de que a pessoa é um bom pagador, maiores as chances de aprovação.

Além disso, o relacionamento com a instituição financeira onde o financiamento será solicitado também pode ser considerado. Utilizar a conta corrente, realizar investimentos ou receber o salário na conta são ações que ajudam a construir uma relação com o banco.

Como comprar um automóvel parcelado e sem entrada?

Existem diferentes formas de comprar um carro parcelado e sem pagar o valor de entrada. Abaixo, conheça as principais:

Crédito Direto ao Consumidor

O Crédito Direto ao Consumidor (CDC) é uma modalidade de financiamento utilizada para a compra de bens, incluindo veículos. Nesse modelo, caso o crédito seja aprovado, o dinheiro vai para o estabelecimento vendedor e o consumidor assume o pagamento das parcelas com o banco.

Em geral, o veículo fica alienado à instituição financeira como garantia, o que significa que o consumidor será o verdadeiro proprietário quando quitar a última parcela.

Dependendo da instituição, do veículo e do perfil do cliente, pode haver a possibilidade de financiar 100% do valor do carro.

Consórcio

No consórcio, em vez de tomar o dinheiro emprestado, o consumidor entra em um grupo de pessoas que se juntam para formar uma poupança coletiva.

Todo mês, cada participante paga uma parcela e o valor arrecadado é usado para contemplar (por meio de sorteio ou lance) alguns integrantes com uma carta de crédito, que permite a compra do veículo.

Apesar de ser uma opção que não cobra juros, a contemplação pode demorar, não sendo indicado para quem precisa de um carro de forma rápida.

Outras opções oferecidas pelas instituições

Além do CDC e do consórcio, outras opções que podem ser consideradas para adquirir um veículo são:

A aprovação não é garantida: a instituição financeira irá fazer uma análise de crédito, considerando renda, histórico financeiro, valor do veículo e condições da operação. Por isso, as taxas de financiamento podem variar de acordo com o perfil do cliente.
Taxa de juros elevada: como não há o pagamento da entrada, os juros incidem sobre um valor maior, aumentando valor das parcelas e o custo total do financiamento.
A taxa de juros não é o único custo importante: além dos juros, é importante verificar o Custo Efetivo Total (CET), que reúne tributos, tarifas, seguros e outras despesas previstas na operação de crédito para encontrar uma boa opção de financiamento.
Desvalorização do veículo: o valor de mercado do carro pode cair com o tempo, enquanto o financiamento está sendo pago.

Como calcular o CET e o custo total do financiamento?

O Custo Efetivo Total (CET) é uma taxa que mostra quanto um crédito realmente custa, somando os juros e todos os encargos do contrato, como:

● tarifas;
● taxas de juros;
● IOF;
● seguros obrigatórios;
● custos operacionais;
● e outros custos do contrato.

Todas as operações de crédito devem apresentar o CET antes da contratação por ordem do Banco Central (Resolução CMN nº 4.881/2020). Esse índice é expresso em percentual ao mês e ao ano, e ajuda a comparar propostas de forma justa.

Para fazer o cálculo do CET, as instituições financeiras somam todos os custos do contrato e aplicam uma fórmula de fluxo de caixa para obter a porcentagem da taxa.

No entanto, é possível estimar um valor aproximado do CET e do custo total do financiamento com um cálculo simples, multiplicando o valor das parcelas pelo número de parcelas e, depois, subtraindo o resultado pelo valor financiado.

Considerando um financiamento de R$ 60 mil dividido em 48 parcelas de R$ 1.977, o cálculo para estimar o custo total do financiamento e do CET é feito da seguinte maneira:

R$ 1.977 x 48 = R$ 94.896, valor que representa o custo total do financiamento.

R$ 94.896 – R$ 60 mil (valor financiado) = R$ 34.896, valor que representa os custos da operação (CET).

Quais são os riscos de financiar um carro sem entrada?

O financiar um carro sem entrada pode reduzir o valor que o comprador precisa pagar no momento da aquisição, mas é necessário ter atenção a alguns pontos importantes:

Custo total mais elevado: sem entrada, o valor financiado é maior, e a cobrança de juros e outros encargos aumenta significativamente o total pago pelo veículo.
Parcelas que comprometem o orçamento: um prazo longo pode deixar a prestação aparentemente mais acessível, mas prolonga a incidência de juros e mantém a dívida por mais tempo.
Risco de inadimplência: se a renda diminuir ou surgirem outras despesas inesperadas, o pagamento das parcelas pode ficar comprometido. O atraso pode gerar juros e multas, negativação do CPF e redução do score de crédito.
Possibilidade de perder o veículo: em financiamentos nos quais o carro é dado como garantia, a inadimplência pode levar a medidas de cobrança e, conforme o caso e o contrato, a apreensão do automóvel.

Como formar uma entrada antes da compra?

Apesar de ser possível financiar 100% o valor de um veículo, guardar dinheiro para a entrada pode ajudar a reduzir o CET, o valor das parcelas e o custo total do financiamento.

Formar essa reserva exige disciplina e planejamento financeiro de curto a médio prazo. Abaixo, reunimos as principais dicas para ajudar nessa tarefa:

Estabeleça uma meta: calcule quanto custa o modelo desejado e determine o percentual de entrada ideal (geralmente entre 20% e 30%). Estabeleça uma data-limite para atingir essa meta e divida o valor da entrada pelo número de meses disponíveis para saber quanto deve guardar a cada mês.
Revise o orçamento: identifique gastos que podem ser reduzidos ou temporariamente cortados e direcione para a meta.
Separe o dinheiro assim que receber: isso evita que o dinheiro seja gasto com outras despesas.
Considere aumentar a renda: trabalhos temporários, venda de itens que não são mais utilizados ou outras fontes de renda extra podem acelerar o cumprimento da meta.
Considere aumentar a renda: trabalhos temporários, venda de itens que não são mais utilizados ou outras fontes de renda extra podem acelerar o cumprimento da meta.
Invista o dinheiro em renda fixa de alta liquidez: em vez de deixar o dinheiro parado, coloque-o em um investimento seguro com liquidez diária e rendimento atrelado ao CDI. Dessa forma, o valor cresce superando a inflação enquanto você acumula o total necessário.

Importante: não utilize o valor da reserva de emergência como entrada do veículo, porque caso aconteça despesas inesperadas, será necessário recorrer a opções de crédito mais caras que podem causar endividamento.

Qual carro é possível comprar sem dar entrada?

É possível buscar financiamento para qualquer modelo de veículo disponível no mercado, seja ele zero quilômetro ou seminovo.

No entanto, a possibilidade de financiar um carro depende principalmente das regras da instituição financeira, da análise de crédito e das condições da operação.

Portanto, desde que o veículo e o comprador atendam aos critérios estabelecidos pelo banco, é possível financiar a compra de um carro novo ou usado sem entrada.

Como o Serasa Score influencia a análise?

Como dito anteriormente, o score é uma pontuação que ajuda a indicar o risco de crédito de um consumidor. Por isso, na análise de um financiamento de veículo, a pontuação pode ser considerada para avaliar as chances de pagamento das parcelas e definir as condições da operação.

Em geral, quanto maior o score, maiores são as chances de acesso ao crédito e de obter condições mais favoráveis (como juros menores, por exemplo). Entretanto, ter um score alto não garante a aprovação do financiamento, pois cada instituição possui critérios próprios.

Antes de solicitar o financiamento, vale a pena consultar gratuitamente a pontuação no Serasa Score para verificar se há pendências financeiras e organizar o orçamento para aumentar as chances de aprovação.

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*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação.

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Essa opção exige atenção a alguns detalhes e a análise de crédito do financiamento pode ser mais rigorosa.

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