Como aprovar financiamento de veículo com score baixo?
Descubra como conseguir ter seu carro novo mesmo com uma baixa pontuação no Serasa Score.
Atualizado em: 17 de março de 2022.
O financiamento é o caminho escolhido por muitos brasileiros para comprar bens de valor alto, como automóveis. Porém, algumas imposições do mercado podem dificultar a aprovação do crédito ao consumidor. Neste artigo vamos sobre como aprovar financiamento de veículo com Score baixo.
Antes de mais nada, é preciso saber que a pontuação de crédito é considerada baixa quando não passa de 500. Portanto, é importante pagar as contas em dia e evitar atrasos, pois isso ajuda a aumentar o Score.
Como aprovar financiamento de veículo com Score baixo: critérios da análise de crédito
A análise de crédito é um processo feito pelos bancos e instituições financeiras para verificar o risco da operação. Para isso, todo o histórico é analisado.
Mesmo com o crédito aprovado, a análise pode impactar também o valor liberado, a taxa de juros e a quantidade de parcelas. Geralmente, quanto melhor for o histórico do consumidor, maiores as condições de pagamento oferecidas. É possível até financiar sem entrada dependendo da pontuação de crédito.
Confira mais sobre os critérios analisados, o que são, como aumentar as chances de conseguir crédito e até mesmo como aprovar financiamento de veículo com Score baixo.
Leia também | Pontuação de crédito: o que é e como consultar
Serasa Score
O Serasa Score é uma ferramenta muito importante no processo de concessão de crédito e realização de negócios. Indica uma confiança maior a quem tem pontuação mais alta, ou seja, a quem mantém bons hábitos de pagamentos. Então, quanto maior o Score, maior a probabilidade de conseguir crédito e em melhores condições.
O cálculo da ferramenta apresenta um resultado que vai de 0 a 1000. Assim, as instituições entendem qual é a chance de o consumidor pagar as contas no prazo.
A partir do cálculo, a pontuação aparece em uma destas faixas:
0-300: Score baixo
301-500: Score regular
501-700: Score bom
701-1000: Score excelente
Histórico financeiro
O histórico de pagamento de contas aparece no Cadastro Positivo, que mostra o comportamento de crédito e tem grande peso no cálculo do Score.
Ele é como um currículo que mostra se o consumidor pagou uma dívida atrasada, se há pendências em seu nome etc.
Leia também | Cadastro Positivo: o que é e como ele aumenta suas chances de conseguir crédito
Como aprovar financiamento de veículo com Score baixo?
A resposta é sim, porém o processo não é simples. Quando se tem Score baixo, a chance de aprovação do financiamento é menor. Mesmo aprovado, é possível que a instituição financeira peça documentos adicionais de comprovação de renda.
A primeira dica para quem está nessa situação é: não fique com vergonha nem se desespere. Milhões de pessoas passam por isso no país, principalmente depois do início da pandemia de covid-19.
Para se ter uma ideia, de acordo com uma pesquisa feita pela Serasa sobre os impactos provocados pela pandemia na vida financeira dos brasileiros, 38% dos consumidores tiveram a renda reduzida no período. O mesmo levantamento revelou que 76% dos endividados não conseguiram cumprir com os pagamentos de suas dívidas no último ano.
Então, a solução para quem está com o Score baixo é tentar empréstimos com garantia, já que assim o banco consegue ter mais confiança de que receberá o valor emprestado.
O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito em que é possível usar um imóvel, veículo e até mesmo o salário como garantia de quitação do débito.
Para saber mais sobre essa modalidade de empréstimo ou simular uma contratação, acesse o Serasa eCred, plataforma gratuita de ofertas de empréstimo em que é possível comparar taxas, serviços e benefícios. As simulações são ilimitadas e feitas 100% online, gratuitamente.
Leia também | Posso financiar carro com o nome negativado?
Como aumentar o score para financiar um carro?
Existem boas práticas fundamentais para melhorar a pontuação de crédito. Confira!
1. Mantenha o Cadastro Positivo ativo
Como já dito, o Cadastro Positivo é um histórico de pagamento de crédito e consumo. Aparecem nele o registro de pagamento de contas, empréstimos, faturas de cartão de crédito, financiamento etc. Com o Cadastro Positivo, as empresas conseguem saber que você paga as contas em dia – o que ajuda a aumentar as chances de crédito.
2. Regularize contas atrasadas
A forma como você lida com as suas dívidas pode ter quase 20% de impacto na sua pontuação do Score Serasa. Este já é um excelente motivo para você ter o nome livre de negativações e fazer sua pontuação aumentar.
E para evitar atrasos por esquecimento, colocar as contas no débito automático pode ajudar muito. Mas cuidado para manter sempre o dinheiro suficiente na conta e não ficar devendo no cheque especial.
Leia também | Diagnóstico financeiro: o que é e como fazer o seu?
3. Acompanhe o seu Serasa Score com frequência
O ato em si não representa um aumento do Serasa Score, mas ao acompanhar com frequência a pontuação você passa a entender sua vida financeira mais de perto.
A Serasa apresenta também os motivos que estão fazendo a pontuação aumentar ou diminuir. Assim, é possível identificar os hábitos que estão sendo levados em conta na pontuação.
Para fazer a consulta do seu CPF, basta seguir o passo a passo a seguir:
Acesse o site da Serasa ou baixe o aplicativo no Google Play ou na App Store.
Clique na opção “Consultar CPF grátis”.
Digite seu CPF e senha. Caso ainda não tenha, é só criar na hora mesmo.
Pronto! Ao fazer login, a pontuação atual aparecerá na tela. Logo abaixo, É possível também consultar o histórico e acompanhar a evolução do Serasa Score.
Aproveite para baixar o Manual do Serasa Score. Nele, você vai encontrar mais dicas para conseguir uma pontuação mais alta e aprender, de forma detalhada, como a pontuação de crédito é calculada na Serasa. O download é gratuito.
