Como aumentar o Serasa Score: dicas práticas

Organize as finanças

O primeiro passo é saber exatamente quais os ganhos e as despesas mensais e buscar um equilíbrio – o blog da Serasa, o canal do YouTube e o canal do WhatsApp trazem várias dicas para organizar as finanças.

Assim, fica mais fácil fazer o dinheiro chegar até o fim do mês, pagar as contas em dia e não precisar pedir crédito por falta de organização financeira.

Conecte contas bancárias via Open Finance

O que muita gente não sabe é que existe um caminho mais simples e rápida de conseguir mais pontos no score de crédito: a conexão de contas bancárias via Open Finance na plataforma da Serasa.

Ela contribui para uma visão mais completa do histórico financeiro do consumidor, e o melhor: de forma 100% segura e criptografada. Assim, cada conta conectada pode refletir no aumento rápido do score, independentemente do saldo, facilitando também o acesso a opções de crédito mais vantajosas.

Sempre pague as contas em dia

Esse é o fator com maior peso no cálculo. Quase um terço da pontuação (29%) é determinada pelas informações do histórico de pagamento de um consumidor, que constam no Cadastro Positivo.

São consideradas faturas como contratos de crédito, de telefonia, parcelas de lojas e contas de serviços como energia. Pagar os boletos em dia é um ótimo ponto de partida para um bom Serasa Score.

Quem tem dificuldade em lembrar do vencimento das faturas pode contar com ferramentas que emitem alertas, como o Minhas Contas, uma funcionalidade do aplicativo da Serasa.

Renegocie dívidas

O registro de dívidas tem peso de 21% da pontuação total do Serasa Score. Entram nesse cálculo pendências como registro no cadastro de inadimplência da Serasa, cheques sem fundo, ações judiciais e falência de empresas.

Com o score em tempo real da Serasa, a pontuação aumenta na hora quando as dívidas negativadas são pagas no Pix pelo Serasa Limpa Nome – a plataforma de renegociação que oferece descontos de até 90%.

Tenha cautela ao simular crédito

Fazer muitas simulações de crédito (como cartões ou empréstimos) em pouco tempo pode prejudicar o score de crédito. O mercado interpreta esse movimento como uma necessidade urgente de crédito. 

De três a quatro consultas em um período de seis meses já podem trazer um impacto negativo. Pelo Serasa Crédito, porém, é possível simular e comparatar gratuitamente as opções de crédito sem prejudicar a pontuação do consumidor.

Atualize o cadastro na Serasa

Manter os dados pessoais atualizados no cadastro da Serasa é positivo para o fator de informações cadastrais, que faz parte do cálculo do Serasa Score. Esse item considera a atualização das informações, a idade do consumidor e a participação em empresas.

Use mais o cartão de crédito

Ao fazer compras com regularidade no cartão de crédito, o pagamento das faturas alimenta o histórico do Cadastro Positivo e gera mensalmente novos registros. Isso só vale, é claro, se as faturas forem pagas em dia e se o crédito for usado com responsabilidade.

Contrate o Diagnóstico do Score

O Diagnóstico do Score é um serviço da Serasa que fornece uma análise personalizada para pessoas com dívidas, com recomendações específicas dos especialistas para aumentar o score em cada caso. O relatório é um produto que pode ser contratado na plataforma da Serasa por R$ 6,90.

É importante estar consciente de que o diagnóstico financeiro aponta caminhos, mas não garante o aumento automático da pontuação. O score só muda com a adoção de novos comportamentos.

Acompanhe o Serasa Score com regularidade

Acompanhar a pontuação com regularidade é indicado mesmo para quem não tem planos de fazer um empréstimo ou financiamento no momento. A mudança dos pontos funciona como um termômetro do comportamento financeiro perante o mercado e indica quais fatores podem ser melhorados.

Tenha paciência e constância

Quem quer aumentar o score precisa saber que a pontuação é dinâmica. Mesmo assim, não há garantias de que a pontuação aumentará rapidamente – a única exceção é para o pagamento de uma dívida negativada pelo Pix, quando o score correspondente sobe na hora.

Nos outros casos, geralmente é preciso aguardar um tempo para que o score melhore. Consistência é melhor que rapidez: mantenha os bons hábitos para ver o resultado aparecer a médio prazo.