Como aumentar o Score Serasa: 12 dicas práticas

Organize as finanças

O primeiro passo é saber exatamente quais os ganhos e as despesas mensais e buscar um equilíbrio – o blog da Serasa traz várias dicas para organizar as finanças. Assim, fica mais fácil fazer o dinheiro chegar até o fim do mês, pagar as contas em dia e não precisar pedir crédito por falta de organização financeira.

Pague as contas em dia, sempre

Esse é o fator com maior peso no cálculo. Quase um terço da pontuação (29%) é determinada pelas informações do histórico de pagamento de um consumidor, que constam no Cadastro Positivo. São consideradas faturas como contratos de crédito, de telefonia, parcelas de lojas e contas de serviços como energia. Pagar os boletos em dia é um ótimo ponto de partida para um bom Serasa Score.

Quem tem dificuldade em lembrar do vencimento das faturas pode contar com ferramentas que emitem alertas, como o Minhas Contas, uma funcionalidade da Carteira Digital Serasa.

Renegocie dívidas

O registro de dívidas tem peso de 21% da pontuação total do Serasa Score. Entram nesse cálculo pendências como registro no cadastro de inadimplência da Serasa, cheques sem fundo, ações judiciais e falência de empresas.

Com o Score em Tempo Real, a pontuação aumenta na hora quando as dívidas são pagas no Pix pelo Serasa Limpa Nome – a plataforma de renegociação que oferece descontos de até 90%. Quanto menos tempo o nome do consumidor permanecer no cadastro de inadimplência, menor será o impacto negativo para o Score.  

Tenha cautela ao simular crédito

Fazer muitas simulações de crédito (como cartões ou empréstimos) em pouco tempo pode prejudicar o Score. O mercado interpreta esse movimento como uma necessidade urgente de crédito.  

De três a quatro consultas em um período de seis meses já podem trazer um impacto negativo. Pelo Serasa Crédito, porém, é possível simular gratuitamente as opções de crédito sem prejudicar a pontuação.

Atualize o cadastro na Serasa

Manter os dados pessoais atualizados no cadastro da Serasa é positivo para o fator chamado “informações cadastrais”, que faz parte do cálculo do Serasa Score. Esse item considera a atualização das informações, a idade do consumidor e a participação em empresas.

Ative a Conexão Bancária

A Conexão Bancária é uma funcionalidade que permite ao usuário compartilhar com o banco de dados da Serasa algumas informações sobre suas contas bancárias, como saldo e movimentações – somente em modo leitura.

Com a conexão, o cálculo do Serasa Score consegue ser mais assertivo, o que pode fazer a pontuação aumentar, se as informações forem relevantes. A Serasa adota um padrão de segurança digital internacional para proteger esses dados, e eles só serão acessados se o usuário solicitar.

Use mais o cartão de crédito

Ao fazer compras com regularidade no cartão de crédito, o pagamento das faturas alimenta o histórico do Cadastro Positivo e gera mensalmente novos registros. Isso só vale, é claro, se as faturas forem pagas em dia e se o crédito for usado com responsabilidade.

Tenha paciência e constância

Quem quer aumentar o Score precisa saber que a pontuação é dinâmica. Mesmo assim, não há garantias de que a pontuação aumentará rapidamente – a única exceção é para o pagamento de uma dívida pelo Pix, quando o Score correspondente sobe na hora.

Nos outros casos, geralmente é preciso aguardar um tempo para que o Score mude. Consistência é melhor que rapidez: mantenha os bons hábitos para ver o resultado aparecer a médio prazo.

Desenvolva um relacionamento com o mercado de crédito

Este é outro fator muito importante no cálculo do Score: o tempo de relacionamento com o mercado. Quanto mais o tempo passa entre a primeira consulta de banco ao CPF e o primeiro contrato de telefonia, por exemplo, é mais provável que o Score aumente.

Contrate o Diagnóstico Score Serasa

O Diagnóstico Score é um serviço da Serasa que fornece uma análise personalizada, com recomendações específicas dos especialistas para aumentar o Score em cada caso. O relatório é um produto que pode ser contratado na plataforma da Serasa por R$9,99.

É importante estar consciente de que o Diagnóstico Financeiro aponta caminhos, mas não garante o aumento automático da pontuação. O Score só muda com a adoção de novos comportamentos.

Comprometa apenas uma pequena parte da renda

Procure não comprometer mais de 20% do que ganha com compromissos como parcelamentos e financiamentos. Por exemplo, se você recebe R$2.000 por mês, o total das prestações não deveriam ser superiores a R$400. Isso é importante para não gerar dívidas e para poder manter as despesas essenciais, como as contas da casa.

Acompanhe o Serasa Score com regularidade

Acompanhar a pontuação com regularidade é indicado mesmo para quem não tem planos de fazer um empréstimo ou financiamento no momento. A mudança dos pontos funciona como um termômetro do comportamento financeiro perante o mercado e indica quais fatores podem ser melhorados.