Como aumentar o Serasa Score: 12 dicas práticas

Organize as finanças

O primeiro passo é saber exatamente quais os ganhos e as despesas mensais e buscar um equilíbrio – o blog da Serasa, por exemplo, traz várias dicas simples para organizar as finanças. Assim, fica mais fácil fazer o dinheiro chegar até o fim do mês, pagar as contas em dia e não precisar pedir crédito por falta de organização financeira.

Pague as contas em dia, sempre

Esse é o fator com maior peso no cálculo. Mais da metade da pontuação (55%) é determinada pelo Cadastro Positivo, que reúne informações do histórico de pagamento de um consumidor. São consideradas faturas como contratos de crédito, de telefonia, parcelas de lojas e contas de serviços como energia. Pagar os boletos em dia é um ótimo ponto de partida para um bom Serasa Score.

Quem tem dificuldade em lembrar do vencimento das faturas pode contar com ferramentas que emitem alertas, como o Minhas Contas, uma funcionalidade da Carteira Digital Serasa.

Renegocie dívidas

O registro de dívidas e pendências tem peso de 33% da pontuação total do Serasa Score. Entram nesse cálculo pendências como registro no cadastro de inadimplência da Serasa, cheques sem fundo, ações judiciais e falência de empresas.

Quanto menos tempo o nome do consumidor permanecer no cadastro de inadimplência, menor será o impacto negativo para o Score. Se estiver com o CPF negativado, busque oportunidades como o Serasa Limpa Nome, plataforma de renegociação de dívidas que oferece descontos de até 90%.

Tenha cautela ao simular crédito

Fazer muitas simulações de crédito (como cartões ou empréstimos) em pouco tempo pode prejudicar o Score. O mercado pode interpretar esse movimento como uma necessidade urgente de crédito. O ideal é aguardar pelo menos três meses entre uma solicitação e outra.

Pelo Serasa Crédito, porém, é possível simular gratuitamente as opções de crédito sem prejudicar a pontuação.

Atualize o cadastro na Serasa

Manter os dados pessoais atualizados no cadastro da Serasa é positivo para o fator chamado “evolução financeira”, que é considerado no cálculo do Serasa Score. Esse item leva em conta o relacionamento do cliente com o mercado de crédito.

Além do cadastro atualizado, é o tempo de relacionamento com as empresas que terá peso neste item. Também por isso, consumidores jovens podem levar algum tempo para construir um Score alto, devido à falta de histórico para análise.

Ative a Conexão Bancária

A Conexão Bancária é uma funcionalidade disponível na versão 3.0 do Serasa Score, que permite ao usuário compartilhar com o banco de dados da Serasa algumas informações sobre suas contas bancárias, como saldo e movimentações – somente em modo leitura.

Com a conexão, o cálculo do Serasa Score consegue ser mais assertivo, o que pode fazer a pontuação aumentar, se as informações forem relevantes. A Serasa adota um padrão de segurança digital internacional para proteger esses dados, e eles só serão acessados se o usuário solicitar.

Use mais o cartão de crédito

Ao fazer compras com regularidade no cartão de crédito, o consumidor usa o Cadastro Positivo ao seu favor. O pagamento das faturas do cartão alimenta o histórico e gera mensalmente novos registros positivos.

Isso só vale, é claro, se as faturas forem pagas em dia e se o crédito for usado com responsabilidade.

Tenha paciência e constância

Quem quer aumentar o Score precisa saber que a pontuação é dinâmica. Mesmo assim, não há garantias de que a pontuação aumentará rapidamente. Geralmente é preciso aguardar um tempo para que o Score mude. Consistência é melhor que rapidez: mantenha os bons hábitos para ver o resultado aparecer a médio prazo.

Evite compras por impulso

O impulso e a falta de planejamento são vilões da vida financeira. Uma compra feita sem ser prevista pode estourar o orçamento doméstico e acabar gerando inadimplência. Tenha consciência de quanto dinheiro pode ser gasto a cada mês.

Contrate o Diagnóstico Financeiro

O Diagnóstico Financeiro é um serviço da Serasa que fornece uma análise personalizada, com recomendações específicas dos especialistas para aumentar o Score em cada caso. O relatório é um produto que pode ser contrato na plataforma da Serasa por R$9,99.

É importante estar consciente de que o Diagnóstico Financeiro aponta caminhos, mas não garante o aumento automático da pontuação. O Score só muda com a adoção de novos comportamentos.

Comprometa apenas uma pequena parte da renda

Procure não comprometer mais de 20% do que ganha com compromissos como parcelamentos e financiamentos. Por exemplo, se você recebe R$2.000 por mês, o total das prestações não deveriam ser superiores a R$400. Isso é importante para não gerar dívidas e para poder manter as despesas essenciais, como as contas da casa.

Acompanhe o Serasa Score com regularidade

O acesso ao próprio Serasa Score é gratuito e pode ser feito quantas vezes o usuário desejar. Acompanhar a pontuação com regularidade é indicado mesmo para quem não tem planos de fazer um empréstimo ou financiamento no momento. A mudança dos pontos funciona como um termômetro do comportamento financeiro perante o mercado e indica quais fatores podem ser melhorados.