Crédito imobiliário: veja como realizar o sonho da casa própria

Cerca de 87% dos brasileiros sonham com a casa própria. Esse foi o levantamento realizado pela pesquisa realizada entre o Censo de Moradia Quinto Andar e o Instituto DataFolha.

mulher sorrindo com chave de casa na mão

Autor: Elaine Ortiz

Publicado em 4 de novembro de 2022

O crédito imobiliário é um recurso que ajuda a financiar a compra de uma casa, apartamento ou sala comercial nova ou usada. Ele funciona como um empréstimo oferecido por bancos e agências financeiras. Há vários tipos de créditos imobiliários e alguns bancos oferecem condições especiais para determinadas modalidades. Esse tipo de crédito é indicado para quem deseja adquirir um imóvel com prestações menores que um empréstimo convencional. Isso ocorre porque no crédito imobiliário as taxas são variadas e de acordo com as mudanças nos índices monetários oficiais brasileiros, como o IPCA. O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) mede a variação de preços de mercado para o consumidor final

Como funciona o crédito imobiliário 

Quem deseja comprar um apartamento ou uma casa vai ao banco tentar o crédito imobiliário. A instituição financeira paga ao dono do imóvel ou o vendedor o valor pedido e, a partir disso, o comprador pagará à instituição bancária as parcelas do financiamento, geralmente mensais. O valor e o período estabelecidos em contrato variam de acordo com o crédito concedido e a instituição. 

No entanto, o comprador passa a ser dono e usufruir o bem. Porém, caso tenha a intenção de sair do imóvel e negociá-lo com algum familiar, amigo ou terceiro não poderá ser feito antes de quitar a dívida. O crédito do imóvel é composto por juros, amortização, invalidez permanente, seguro de morte e seguro de danos físicos ao imóvel. Também são cobradas taxas administrativas. 

Como conseguir o crédito imobiliário 

Em primeiro lugar, manter uma boa pontuação no Serasa Score ajuda a conseguir crédito. Veja algumas dicas para adotar no dia a dia e melhorar o Score:

Pague as contas em dia

Procure pagar as contas em dia. Negociou dívidas? Lembre-se de pagar as parcelas do acordo em dia. Também é importante evitar gastos desnecessários para poder priorizar os pagamentos. Uma dica é receber o holerite e listar tudo que se deve. Em resumo, cuidar da saúde financeira é o princípio.

Quem ainda não negociou as dívidas pode acessar a plataforma Serasa Limpa Nome. Veja quais descontos é possível conseguir e aproveite a oportunidade de se livrar das dívidas.

Atualize os dados na Serasa

Quanto mais informação o mercado tiver sobre o consumidor, melhor. Isso faz com que lojas e instituições bancárias tenham confiança nas informações. Para isso, acesse o site da Serasa. No menu “Dados Cadastrais”, clique em “Informações Pessoais” e confira os dados. Se alguma informação não estiver atualizada, ajuste o quanto antes.

Confira se o Cadastro Positivo está ativo

Ao manter o Cadastro Positivo ativo, o mercado passa a ter mais informações positivas sobre o consumidor, como pagamentos em dia, e não apenas informações negativas. Isso possibilita uma análise de crédito mais justa e assertiva do perfil. Na página para consulta do Serasa Score encontra-se uma seção chamada “Cadastro Positivo”. Se ele estiver “ativo”, não há necessidade de fazer mais nada.

Tome cuidado com o cartão de crédito

Outra dica é tomar cuidado com o cartão de crédito, pois os juros são altos e muitas vezes não é possível pagar a fatura em dia. Assim, pode chegar a um ponto de a fatura não ser paga e isso gerar um grande endividamento.

Exemplos de crédito imobiliário e financiamento 

Confira algumas opções de crédito imobiliário e financiamento: 

Crédito imobiliário do Bradesco

O banco Bradesco oferece uma opção de crédito imobiliário. No site da instituição a pessoa interessada encontra uma página com um simulador. É possível escolher o estado em que se deseja ter o apartamento ou a casa. Há também informações sobre os tipos de residência atendidas pelo banco. Confira: 

Residencial novo até R$1,5 milhão 

• Valor do crediário: até 80% de financiamento de imóvel, ou seja, até R$ 1,2 milhão.

• Tempo de pagamento: até 30 anos para pagar.

• Agilidade: na pré-aprovação de crédito. 

O banco informa que nesse caso as parcelas podem ser a partir de R$200,00. Também é permitido o uso do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Sobre as tarifas para esse tipo de crediário, o banco informa que: 

• são cobradas tarifas de avaliação, reavaliação e substituição de bens recebidos em garantia de até R$2.114,03 debitadas na conta corrente;

• é cobrada entrada de seguro habitacional, que varia de acordo com a faixa etária do contratante e o valor do imóvel;

• impostos calculados pela prefeitura;

• taxa de registro do contrato no Cartório de Registro de Imóveis. 

BB Crédito Imobiliário 

Segundo o Banco do Brasil, o BB Crédito Imobiliário possibilita o financiamento de até R$ 5 milhões do valor do imóvel. Na página do banco é possível fazer uma simulação personalizada. Além disso, a pessoa interessada em conseguir crediário pode contratar o serviço tanto pela internet quanto pelo aplicativo BB. 

Também pode solicitar a análise de crédito e realizar o envio de documentos. Confira outras informações importantes:

• O banco possibilita uso do FGTS para conseguir o crédito e abater parte do valor do financiamento.

• O tempo para o financiamento é de 420 meses.

• O valor das taxas dependerá do tempo do financiamento.

• Há apoio de especialistas em relação ao crédito imobiliário. 

Financiamento da Caixa

A Caixa Econômica Federal tem uma linha de financiamento que oferece até 35 anos para pagar. O banco avalia o imóvel e as condições de pagamento. Dependendo da modalidade, dá para optar pela carência para começar a amortizar o saldo devedor. 

A parcela de financiamento pode ser de até 30% da renda familiar de quem deseja adquirir a casa própria. Também é possível utilizar o FGTS como parte do pagamento. O interessado pode escolher diferentes métodos de aplicação da taxa de juros. A Caixa financia até 80% do imóvel. 

O valor máximo de financiamento é de R$1,5 milhão, e o prazo é de até 360 meses.

Veja os documentos necessários para conseguir financiamento imobiliário:

Veja os documentos necessários para conseguir financiamento imobiliário

Entenda mais sobre o Serasa Score

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que vai de 0 a 1000 e indica as chances de o consumidor pagar as contas em dia. Quanto mais alta for a pontuação, maior a chance de conseguir crédito. Para consultar o Serasa Score, siga o passo a passo: