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Qual score é bom para financiamento de imóvel?

Se você está em dúvida sobre qual score é bom para financiamento de imóvel, veja qual é e como manter uma boa postura para evitar que sua pontuação seja baixa.

Foto Vanessa Conulista
Publicado em: 07 de dezembro de 2021.

Não é novidade para ninguém que comprar uma casa e fugir do aluguel é um dos maiores sonhos do brasileiro. E como é muito difícil conseguir juntar o montante de um dia para o outro, a saída é recorrer ao bom e velho financiamento. Mas aí vêm as dúvidas: será que eu vou conseguir aprovação? Qual score é bom para financiamento de imóvel?

Nós concordamos que nem sempre é fácil ser aprovado num financiamento, não é mesmo? Mas também não é impossível se você consegue comprovar que tem um bom histórico financeiro e score alto. E é sobre isso que vamos falar neste conteúdo.

Antes de mais nada, vale dizer que o score não deve ser sua única preocupação. Sendo aprovado no financiamento, será possível arcar com a parcela dele durante os próximos anos?

Essa pergunta precisa ser feita principalmente neste período de pandemia, em que muitas pessoas perderam ou tiveram suas rendas reduzidas.

É o que mostra a pesquisa sobre o Bolso do Brasileiro 2021, realizada pela Serasa Experian, em parceria com a Opinion Box. Nela, 38% dos entrevistados afirmaram que tiveram uma redução na renda. A pesquisa revelou também que quatro em cada 10 brasileiros concordam que a pandemia causou um descontrole na vida financeira.

Diante desses dados, fica ainda mais clara a situação atual do país e o porquê se deve pensar muito antes de assumir uma dívida.

Porém, se você já tem essa certeza, chegou a hora de procurar um bom parceiro para realizar o empréstimo e pesquisar mais detalhes sobre o processo, como, por exemplo, qual score é bom para financiamento de imóvel. Vamos lá?

Como o score influencia no financiamento imobiliário?

A grande verdade é que seu score de crédito pode influenciar em tudo que diz respeito a sua vida financeira, não apenas no financiamento imobiliário.

A pontuação do score é quase como uma garantia que os birôs de crédito têm para confirmar se você é ou não um bom pagador. Se você tem o hábito de pagar suas contas em dia, seu score tende a ser mais alto.

Para você entender um pouco mais sobre como funciona o Serasa Score, a pontuação vai de 0 a 1000. Então, quanto mais próximo o seu score estiver de mil pontos, maior será a chance de ser aprovado.

Leia também | Entenda o que é risco de crédito e por que ele deve ser calculado

Como funciona e qual score é bom para financiamento de imóvel?

Primeiro, vale você entender um pouco mais sobre o mercado imobiliário no Brasil. Segundo o índice FipeZap, o preço médio do metro quadrado no Brasil pode variar de R$ 3 mil a R$ 9,5 mil. Esses valores diferem de região para região, sendo Rio de Janeiro, São Paulo e Brasília as capitais mais caras.

Outro dado importante para entender a lógica é sobre a renda média do brasileiro. O IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) divulgou que o rendimento médio durante a pandemia ficou em R$ 1.380, ou seja, queda de 4,1% em relação a 2019, quando o salário médio era de R$ 1.439.

Então, se considerarmos a média de preços dos imóveis e a renda média do brasileiro, a melhor saída é, sim, o financiamento para comprar um imóvel.

Cálculo do Serasa Score 2.0

Recentemente, a Serasa fez algumas atualizações nos critérios de cálculo da pontuação do score de crédito. Nessa nova versão, o Serasa Score 2.0, os bons hábitos financeiros, como pagar as contas em dia, têm mais peso na sua pontuação final. Além disso, outras vantagens chegam com a novidade:

  • Mais transparência e clareza no cálculo;

  • Pagamentos de crédito com mais peso;

  • Maior possibilidade de acesso a crédito.

A pontuação ficou da seguinte forma:
  • 0 a 300: baixo

  • 301 a 500: regular

  • 501 a 700: bom

  • 701 a 1000: excelente

Então, se o seu Score está acima dos 500 pontos, você já pode se considerar um bom pagador, com ótimas chances de conseguir acesso a crédito nas instituições financeiras, inclusive para financiamento imobiliário.

Para te ajudar a entender detalhadamente todas as mudanças do Serasa 2.0, acesse o Manual do Score, o único guia oficial e gratuito da Serasa com todas as informações que você precisa para aumentar de vez sua pontuação de crédito. Baixe o seu agora mesmo!

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Leia também | Posso financiar imóvel com o nome sujo? Entenda

Qual o score mínimo para financiamento imobiliário?

A verdade é que não existe uma resposta certa para qual a pontuação de score para financiamento que seja a ideal. Isso porque as empresas que concedem o crédito podem ter formas diferentes de fazer a sua própria análise de risco.

Porém, o fato é que, quanto maior o score, mais chances de ter um financiamento de imóveis aprovado. A partir de 700 pontos, pode-se considerar uma média boa. Logo, entendemos que, no financiamento de casa, a pontuação do score para conseguir o crédito é de no mínimo de 700 pontos. Mas, lembre-se: isso não é uma regra.

Dicas para aumentar score para financiamento imobiliário

Uma informação muito importante antes de tudo é que não existem regras para aumentar o score. Isso acontece organicamente, ou seja, de forma natural, conforme você vai adotando bons hábitos financeiros.

Então, cuidado para não cair em golpes de empresa que prometem aumentar seu score da noite para o dia.

E para conseguir uma boa pontuação, confira essas boas práticas para que você construa uma boa reputação de crédito e seja bem visto pelos bancos e instituições financeiras.

  • Mantenha o seu Cadastro Positivo ativo;

  • Regularize suas contas atrasadas;

  • Acompanhe o seu Serasa Score com frequência.

Ao acompanhar a evolução do seu Serasa Score, você também consegue saber quais comportamentos mais estão impactando a sua pontuação, para mais ou para menos. Assim, fica mais fácil corrigir esses hábitos e conseguir um score mais alto.

Então, você pode baixar agora o app da Serasa ou acessar o site para consultar seu CPF de forma gratuita. Faça seu cadastro e passe a monitorar seu CPF de perto, pois, além de evitar fraudes em seu nome, no mesmo aplicativo você ainda tem acesso às melhores empresas parceiras para conseguir empréstimos e cartões de crédito com condições personalizadas.

Mas a grande lição que fica com este texto é que você precisa ter muito cuidado com seu CPF. Não faça financiamentos que você não consiga pagar, então, antes de solicitar um financiamento, avalie bem suas condições financeiras. Ter o nome limpo pode te ajudar a realizar planos e grandes projetos. Cuide do seu nome!