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Score 450 E Bom

Score 450 é bom ou ruim? Entenda como funciona

Nesta faixa, a pontuação de crédito é classificada como baixa, indicando considerável chance de inadimplência.

Atualizado em: 9 de janeiro de 2025

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 12 minutos

Texto de: Time Serasa

Empresário calculando impostos usando calculadora e laptop no escritório doméstico

O Serasa Score é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e é utilizada como um dos critérios na avaliação de risco de crédito de bancos, instituições financeiras e credores no geral. A maioria das empresas prefere ceder crédito a clientes com as notas mais altas, porém essa não é uma regra unânime. Sendo assim, será que um Score 450 é bom ou ruim?

Esta é uma pontuação considerada baixa, e tudo vai depender de como determinada empresa faz a avaliação de crédito. Um Score pode ser suficiente para um banco, mas insuficiente para outro.

Assista | Simulação de crédito: o que observar?

O que significa Score 450?

Ter 450 pontos significa que o consumidor se encontra na classificação de Score baixo, de acordo com a tabela da Serasa. Essa faixa indica que a possibilidade de inadimplência é considerável, e por isso a chance de obter crédito é baixa.

Entretanto, essa é uma indicação. A decisão de liberar ou não crédito é sempre da empresa, e não tem a influência da Serasa.

Quantos pontos é considerado um Score bom?

De acordo com a classificação da Serasa, o Score é considerado bom quando a pontuação está entre 501 e 700 pontos. Acima disso, há também o Score excelente, entre 701 e 1.000. Vale lembrar que quanto mais alta é a pontuação maiores são as chances de conseguir crédito.

Score 450 é bom ou ruim para cartão de crédito?

A maioria das empresas vai consultar o Score, mas não o utiliza como único método de avaliação de crédito. Outros pontos são verificados, como renda, restrições no nome e CPF. Se a pessoa tem um Score alto e uma renda muito baixa, por exemplo, isso pode prejudicar a aprovação do crédito.

Vamos supor que um consumidor tenha um Score de 450 e deseje a aprovação de um cartão de crédito. No mercado habitual seria uma pontuação considerada baixa e, portanto, mais difícil de ter um cartão aprovado. Assim, é possível afirmar que o Score 450 não é bom para cartão de crédito? A resposta vai depender de como é feita a avaliação de risco pela empresa.

Hoje em dia é viável que pessoas com o nome negativado consigam cartões e acessem outras modalidades de crédito. Isso porque muitas instituições atuam no mercado de risco e estão preparadas para atender a essa parcela específica da população.

Cartão de crédito para negativado

Pessoas com o nome negativado, por exemplo, podem ter cartão de crédito aprovado, apesar da maior dificuldade ou de receber um limite mais baixo. Entretando, o cuidado com os gastos nesse caso deve ser ainda maior.

É preciso cautela para não se envolver com novas dívidas e a orientação é sempre pagar a totalidade da fatura do cartão até o dia do vencimento.

O cuidado a ser tomado deve ser ainda maior, uma vez que a negativação do nome já pressupõe uma inadimplência. Nos casos de empréstimo a negativados, por exemplo, as empresas que concedem crédito costumam cobrar taxas de juros mais altas, para compensar o risco de ficarem sem receber o dinheiro de volta.

Como funciona o Score?

O Serasa Score é uma pontuação que varia de acordo com o comportamento do consumidor. Ele vai de 0 a 1.000 e se divide em quatro faixas de pontuação. Quanto mais alta for a nota de uma pessoa, mais chances ela tem de conseguir aprovar crédito no mercado. A pontuação é dinâmica e pode mudar de acordo com as movimentações financeiras que o consumidor faz.

Confira o que significa cada faixa de pontos:
• De 0 a 300: muito baixo. É a faixa mais baixa e indica grande probabilidade de inadimplência. A chance de obter crédito é considerada muito baixa.
• De 301 a 500: baixo. É uma faixa que sugere considerável probabilidade de inadimplência, com baixa chance de obter crédito.
• De 501 a 700: bom. Essa faixa considera baixa probabilidade de inadimplência. Existe uma boa chance de conseguir crédito.
• De 701 a 1.000: excelente. Essa faixa indica probabilidade muito baixa de inadimplência, com chances muito boas de obtenção de crédito.

Como é calculado o Score?

A inteligência artificial do Serasa Score calcula a pontuação usando seis fatores, com pesos diferentes. Conheça os critérios:

Pagamentos (29%)

Tem a ver com a pontualidade no pagamento dos compromissos financeiros do consumidor. Quando o consumidor paga seus empréstimos, financiamentos, cartão de crédito, contas de telefone e parcelamentos em dia, constrói um bom histórico de crédito, e isso é levado em conta no cálculo do Serasa Score. Esse fator leva em conta os dados do Cadastro Positivo.

Experiência no mercado (24%)

O tempo de relacionamento com o mercado de crédito também contribui para o cálculo do Serasa Score – quanto mais longo, mais alto tende a ser o Score. Por isso, consumidores jovens podem levar um tempo para alcançar uma pontuação alta.

O cálculo considera as datas de início das primeiras consultas de bancos e seguradoras ao CPF, além dos primeiros contratos de telefonia e cartão de crédito, por exemplo.

Dívidas (21%)

O sistema da Serasa também considera dívidas, nome negativado, protestos ou ações judiciais no nome do consumidor – que tendem a prejudicar o Score. Com o Serasa Score em Tempo Real, a pontuação aumenta na hora quando uma dívida é quitada por Pix em uma negociação do Serasa Limpa Nome.

Busca por crédito (12%)

Caso muitas empresas de crédito comecem a fazer consultas ao CPF do consumidor num curto período de tempo, isso pode significar necessidade urgente de crédito, influenciando de forma negativa o Serasa Score. A busca excessiva é interpretada como um sinal de risco financeiro para as empresas.

A partir de três a quatro consultas em um período de seis meses, a pontuação pode ser prejudicada.

Informações cadastrais (8%)

As informações atualizadas do consumidor na base de dados da Serasa também influenciam no Score, assim como a participação em empresas. Os pontos tendem a crescer conforme a idade do usuário aumenta.

Contratos (6%)

Esse item avalia a quantidade de contratos de crédito ativos, a duração deles e a relação do tempo entre as contratações. Quanto mais antigo o contrato, melhor para o Score.

Como aumentar o Score

Para saber como aumentar o Score, é fundamental observar os comportamentos na vida financeira. Pagamentos atrasados e dívidas podem empurrar a pontuação para baixo.

Algumas atitudes devem ser observadas:
● Pagar em dia os compromissos assumidos.
● Desenvolver um bom relacionamento com o mercado de crédito. A partir dos primeiros contratos (com bancos e operadoras de telefonia, por exemplo), a pontuação tende a crescer.
● Evitar que a dívida seja negativada ou quitá-la o quanto antes caso o nome do consumidor seja incluído nos cadastros dos órgãos de proteção ao crédito.
● Ter cuidado ao solicitar crédito, não recorrendo a muitas instituições num curto período de tempo.
● Manter os dados cadastrais sempre atualizados na Serasa.

Quanto tempo demora para aumentar o Score?

Muita gente quer descobrir quanto tempo demora para aumentar o Score, mas a verdade é que não existe um prazo específico de forma geral. A pontuação de crédito é dinâmica e depende do comportamento financeiro do consumidor ao longo do tempo.

A única forma de aumentar o Score em tempo real é pagando uma dívida no Pix pelo Serasa Limpa Nome. Nesse caso, a pontuação sobe na hora.

Como consultar meu Score Serasa?

Acompanhar regularmente as variações do Serasa Score é um hábito importante para checar como os seus hábitos financeiros estão sendo interpretados pelo mercado.

O Serasa Score é uma das principais pontuações de crédito do mercado e reflete o histórico financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito em instituições financeiras. Quanto maior a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.

Para conferir o seu Serasa Score, siga os passos:
● Entre na sua conta com CPF e senha pelo site ou aplicativo da Serasa. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
● Pronto! Role a tela inicial até encontrar o seu Serasa Score.

Celular mostrando a carteira digital Serasa

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