Será que fazer empréstimo baixa o score? Descubra!
Entenda se fazer empréstimo baixa o score ou não e descubra quais os hábitos que impactam negativamente sua pontuação de crédito.
autor: Elaine Ortiz
Publicado em 11 de janeiro de 2023
É comum ouvirmos que fazer empréstimo baixa o Score. Mas será que isso é verdade mesmo? Quem está em busca dessa informação precisa, antes de tudo, entender como funciona o Serasa Score e quais hábitos podem afetar realmente a pontuação de crédito.
Neste conteúdo, a gente explica tudo a respeito. Continue a leitura para saber mais.
Leia também | O que é o score de crédito?
Fazer empréstimo baixa o Score: verdade ou mentira?
O Serasa Score é uma pontuação de crédito do consumidor dinâmica, baseada principalmente no comportamento financeiro das pessoas. Funciona assim: quando o Score está alto, a probabilidade de aprovação de crédito (cartão, empréstimo, financiamento, crediário) é maior. Por outro lado, quando a pontuação está baixa, as chances de ter acesso a qualquer tipo de crédito são menores naquele momento.
Mas o que causa esse sobe e desce de pontos? Será que fazer empréstimo ou simular financiamento baixa o Score? Essas operações sozinhas são capazes de afetar mesmo de forma negativa a pontuação?
A resposta objetiva é que fazer muitas simulações de empréstimo ou financiamento pode sim impactar negativamente o score. No entanto, menos do que influenciava no passado. Isso porque o Serasa Score passou por uma atualização no fim do segundo semestre de 2022, mudando alguns critérios e o peso deles na pontuação.
Solicitar empréstimo pode levar a consultas ao CPF, critério que representa 6% de toda a pontuação. Afinal, sempre que um consumidor solicita crédito ao mercado é comum que a instituição financeira pesquise o CPF dessa pessoa antes de decidir se concede ou não o crédito.
Se antes da contratação esse consumidor simular empréstimo em vários bancos diferentes, mais vezes o CPF dele será consultado. Quanto mais vezes um CPF é consultado, mais o Score pode cair, no limite de 60 pontos.
Assista | Tudo sobre a atualização do Score 2.0 - Serasa Score
Quando fazer empréstimo pode impactar de forma positiva o Score?
Logo após o consumidor receber o empréstimo o Score também pode oscilar inicialmente para baixo, pois ele estará comprometido com um contrato de crédito. Isso diminui a capacidade de adquirir novo crédito, por isso pode haver queda na pontuação.
Porém, ao quitar as parcelas do empréstimo pontualmente ao longo do tempo a tendência é o aumento do Score. Pagamentos em dia proporcionam maior confiança do mercado.
Como o Serasa Score funciona na prática
As pontuações do Serasa Score são geradas por algoritmos que usam informações relativas aos hábitos financeiros dos consumidores. Assim, o Score é a representação numérica do histórico recente de crédito de cada pessoa. Isso significa que quem paga todas as contas em dia normalmente tem uma pontuação maior do que quem está com dívidas, por exemplo.
Leia também | Score de crédito: as respostas das principais dúvidas
A pontuação vai de 0 a 1000 e é classificada em quatro faixas:
0-300 pontos: Score baixo.
301-500 pontos: Score regular.
501-700 pontos: Score bom.
701-1000 pontos: Score excelente
E o que mudou com a atualização do Serasa Score? Quais hábitos impactam mais ou menos?
A nova atualização do Serasa Score traz uma experiência mais simples e intuitiva para o consumidor. Com ela fica mais fácil entender os motivos de queda ou aumento da pontuação e quais hábitos causam essa oscilação.
O peso de cada fator no cálculo da pontuação também sofreu alterações. Confira a distribuição percentual:
Compromisso com crédito – Cadastro Positivo (55%): Aqui estão as informações do Cadastro Positivo, como total de crédito contratado, pagamentos de crédito e contas de consumo. Esse conjunto de informações forma o histórico de crédito do consumidor e permite a uma empresa fornecedora de crédito a realização de uma análise mais justa. Sem essas informações, apenas os dados negativos (atrasos e negativações) seriam considerados. Assim, manter o Cadastro Positivo ativo é muito importante para buscar uma pontuação maior. Leia também | Como o Cadastro Positivo influencia o Score
Registro de dívidas e pendências (33%): Também são consideradas as dívidas negativadas que o consumidor tem em seu nome, bem como cheque sem fundo, ações judiciais e falências de empresas associadas ao CPF. Essas anotações, quando existem, prejudicam o Score. Porém, ao pagar essas dívidas, ainda que não aumente na hora, o Score tende a subir com o tempo. O importante é manter a consistência dos bons hábitos financeiros para haver regularidade na pontuação Leia também | Como negociar dívidas pela Internet de forma rápida e segura?
Consultas ao CPF (6%): Quando uma empresa é solicitada a conceder crédito, faz parte da análise a consulta ao Serasa Score do solicitante. Caso muitas empresas consultem o Score de um consumidor ao mesmo tempo, isso mostra ao mercado que ele pode estar precisando de dinheiro com urgência. Essa consulta massiva pode ser um indício de aumento de risco de endividamento, por isso pode levar a uma pequena queda na pontuação (até 60 pontos). Não há problema em pedir empréstimo, mas procure fazer solicitações apenas quando realmente for necessário. Dar um intervalo de três meses entre uma consulta e outra também ajuda a não ter a pontuação afetada Leia também | Qual score é bom para crédito? Entenda o sistema de pontuação
Evolução financeira (6%): Procure manter seus dados no cadastro da Serasa sempre atualizados. Seu tempo de relacionamento com mercado de crédito e participação em empresas também influencia a pontuação, ainda que de maneira bem menor do que os outros fatores Leia também | Limpar o histórico na Serasa é um bom negócio?
Confira sua pontuação no Serasa Score
É possível ter acesso à sua própria pontuação na hora que quiser. A consulta é gratuita, por meio do site ou aplicativo da Serasa. É importante ressaltar que essa consulta ao próprio score não altera a pontuação.
Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
• Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
• Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
• Faça o login.
• Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.
Aproveite para consultar sua pontuação de crédito agora mesmo. E continue acompanhando os conteúdos exclusivos do blog da Serasa.
